在根據(jù)我國第七次人口普查結(jié)果顯示下，我國60歲及以上老齡化人口達到了2.64億，人口老齡化這個問題越來越嚴重，也許在未來退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，大多數(shù)的人也越來越注重養(yǎng)老規(guī)劃這個東西。

因此，他們開始關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中的重要成員，但是不注意的話，購買年金險就會被業(yè)務(wù)員忽悠，也不知道有哪些坑。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學(xué)姐給大家分析一下，另外，告訴大家應(yīng)該怎么去挑選優(yōu)秀的年金險～

但是養(yǎng)老保險除了年金險之外，增額終身壽險也還不錯，可以來了解一下：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費。保險公司的標準是被保人生存，遵從年、半年、季或月付給保險金，延伸至被保險人死亡或保險合同期滿。

粗略地描述，年金險就是把我們的錢存到保險公司，到了約定的時間，保險公司會給我們返錢、給分紅等，要是不小心身亡了，我們能讓受益人拿到這筆錢。諸如習(xí)見教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人超前消費，比如使用花唄、白條、信用卡等，不但一個月的開支早早便超過負荷，而且部分還得選擇分期還款的。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險的作用就是幫你強制儲蓄來解決這些難題，一次性交一筆錢，或者每年支付一筆錢，在保險公司承諾的時間到了，就有相應(yīng)的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

年金險的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。這上面有固定的領(lǐng)取時間和領(lǐng)取的數(shù)量，可以提供長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

對于年金險來說，經(jīng)濟變化和利率下行是不會影響它的，對于資金來說，能夠保證價值和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險和銀行存款相比，保險的安全性要高很多，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

如果是保險公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，必定得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。不符合轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)選定接受轉(zhuǎn)讓。

可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有一些小貓膩：

1. 保障功能薄弱

年金險不是保障型保險，而是屬于理財型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風險臨時，理財型保險是不可能賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易產(chǎn)生危機，經(jīng)濟也會大打折扣，

是故，我們在準備買年金險前，先將不錯的人身保障都安排好，譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等，可以更好地轉(zhuǎn)移財務(wù)風險，有多余的預(yù)算才去購買年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？應(yīng)該怎么買比較好？瀏覽一下這篇文章你就知道了：

2. 資金流動性差

年金險有一個強制儲蓄的功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性比較一般，通常請情況下不能隨存隨取。

急需一大筆資金，而且沒有做好以后的資金計劃，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

倘若想要一個資金流動性比較高的，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，這樣的服務(wù)可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

根據(jù)相關(guān)國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，所以年金險的收益在前五年通常是很低的。第十年之后基本上才能夠開始純收益。早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，回本是出現(xiàn)復(fù)利增長的前提。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，可是現(xiàn)實中并不是一定會有分紅。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務(wù)的實際利潤，收益是不固定的，也無法保證。

要是經(jīng)營不善，那很有可能會出現(xiàn)0分紅的情況，經(jīng)營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，無法確定具體的數(shù)字。

年金險除了上述所分析的四點缺陷，還有這幾個坑：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，不過缺點也是不少的，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR與年金險緊密相連，集中體現(xiàn)了一款年金險的真實收益，因而，當我們在投保年金險時，謹記要看內(nèi)部收益率IRR究竟夠不夠高，如果一份年金險的內(nèi)部收益率IRR達到了百分之三以上的話，那就是非常不錯的了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

比如說你現(xiàn)在已經(jīng)40歲了，如果每年都固定領(lǐng)取生存金的話，可以連續(xù)領(lǐng)取20年，在60歲之時還可以拿到滿期金，那合同結(jié)算后，把所有領(lǐng)取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

在我們選擇年金險的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產(chǎn)品，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，會有一個通用賬戶給到你，如果利率越高，那對于全能賬戶就是越好的，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

下面的文章中包含了市面上比較優(yōu)秀且收益高的全部年險金，都為大家整理好了，大家可以對比著參考參考：

從全局出發(fā)，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，同時具德內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "給家人買年金保險險應(yīng)該關(guān)注的點"的圖文回答，望采納！

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