提問: 一封舊情書
分類:英大人壽康佑倍護(hù)重疾險新品
優(yōu)質(zhì)回答
近日,英大人壽上市的重疾險——康佑倍護(hù)因可以多次賠付被廣為關(guān)注。
據(jù)說重疾最高可賠付5次,給被保人更充足的安全感!這款產(chǎn)品的表現(xiàn)真的如此優(yōu)秀嗎?推薦購買嗎?
趕緊一起測評一下!
學(xué)姐要先給大家分享一份保險知識手冊,不做保險小白:
《買保險之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點!》weixin.qq.275.com
一、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險有哪些亮點?
遵循舊例,先來瀏覽一下產(chǎn)品保障圖吧:
1、等待期短
等待期又稱免責(zé)期,在等待期內(nèi)要是出險了,保險公司是不會給予理賠的。
對于消費者來說,等待期設(shè)置越短,那么越有利于自己。
當(dāng)前重疾險的等候期正常有兩種:三個月/六個月。
顯然,無疑是90天的等待期對被保人更有利,就能更早的享受到保障。
由此可見,康佑倍護(hù)重疾險的等待期為90天,對于客戶來說,這一點做的不錯,值得被夸獎!
保險等待期這一方面里面擁有著很多門道。闡述的更為詳細(xì),將是照片文章的最大特色:
《什么是保險等待期?一文解析!》weixin.qq.275.com
2、投保年齡廣
0~65周歲人群是康佑倍護(hù)重疾險允許的投保人群。它是非常適合未成年人和中老年人群兩個群體購買的。
就投保人而言,目前市面上很多重疾險對他們的要求是:最高年齡只能是55周歲或者60周歲,因此投保年齡就有點窄了,同時門檻也比較高了。
3、涵蓋基礎(chǔ)保障
學(xué)姐一直都在用有理有據(jù)的事實去論述,在現(xiàn)在眾多的重疾險中,比較好的重疾險一定是要覆蓋重疾、中癥、輕癥保障的。
市面上有不少重疾險,但值得配置的重疾險一定會有對中癥保障。
假設(shè)病患被檢查出來是中癥,輕癥、重疾的賠付標(biāo)準(zhǔn)都不適用,這種情況下是沒辦法拿到理賠金的。
這就是在一定程度上不光降低了出險的概率,又提高了理賠的門檻,對被保人來講是非常不人性化的。
相比之下,康佑倍護(hù)重疾險做法比較人性化,包括了重癥、中癥、輕癥的保障,達(dá)到了一款優(yōu)秀重疾險最基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)。
作為一款出色的重疾險要具備哪些的條件?感興趣的話就點開下文看看:
《好的重疾險原來長這樣!》weixin.qq.275.com
了解完康佑倍護(hù)重疾險的優(yōu)點,這款產(chǎn)品究竟有什么不完美的地方呢?下面會給你答案。
二、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險有哪些不足?
1、中癥賠付比例低
現(xiàn)在重疾險在中癥保障這一塊的賠付比例及格線是60%保額。
我的天,康佑倍護(hù)重疾險都是不及格的!賠付比例勉強是50%保額!
目前市場上,很多重疾險在中癥保障上還配置了額外賠付保障,最高的甚至能夠有65%保額!
在如此的重癥險市場上,康佑倍護(hù)重疾險沒有什么競爭優(yōu)勢。
2、疾病分組不合理
為了降低出險率,保險公司進(jìn)行了疾病分組,是一種風(fēng)險的控制手段 。
換一種說法,就是將病種劃分成幾個組別,各個組塊的病種只有一次賠付。
康佑倍護(hù)重疾險總共有5組,一共包括110種,詳情如下:
為什么說這樣的分組是不合理的呢?
遵照銀保監(jiān)護(hù)陳列的理賠數(shù)據(jù)可得,
惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病。
前面的那6種高發(fā)重大疾病,理賠概率都達(dá)到了80%,理賠率高達(dá)60%僅惡性腫瘤-重度這一重疾所導(dǎo)致的!
既然如此,我們應(yīng)該這樣:惡性腫瘤-重度單獨一組,其他5種重疾越分散越好。
這樣的理賠才不會影響其他重疾。
康佑倍護(hù)重疾險這個保險產(chǎn)品把惡性腫瘤-重度和重大器官移植術(shù)這兩個不同的情況情況放在了一個小組。
如果被保人被檢查出患有肝癌,那么保險公司會依照約定進(jìn)行賠付一筆保險公司金,
假如被保人在之后還要進(jìn)行肝移植,這樣的狀況,沒有第二次賠付。
這樣的做法使得理賠的門檻逐漸提高,被保人的權(quán)益就會減少。
3、缺失實用的可選保障
癌癥、心腦血管疾病是影響目前國人健康的“兩大殺手”,擁有患病率高、復(fù)發(fā)率高的特點。
臨床經(jīng)驗可以表明,癌癥患者手術(shù)之后1年內(nèi)就復(fù)發(fā)的概率就達(dá)到了60%,等到了5年左右,概率就已經(jīng)到了90%以上!
更有有數(shù)據(jù)顯示,我們國家患有腦中風(fēng)的病人在經(jīng)過治療后,在出院后第1年的復(fù)發(fā)率為30%,來到第5年的復(fù)發(fā)率就已經(jīng)高達(dá)59%!
所以,目前市面上有很多重疾險產(chǎn)品都會提供癌癥二次賠、心腦血管二次賠等可選保障。
可是康佑倍護(hù)重疾險在這幾方面并沒有提供保障,真的挺說不過去的。
三、學(xué)姐總結(jié)
所以說,康佑倍護(hù)重疾險缺點還真不少:保障力度弱、疾病分組不合理等,如果你有投保的打算,建議仔細(xì)考慮清楚!
不妨看看這篇重疾險榜單,這些重疾險產(chǎn)品保障力度都不錯,而且性價比高:
《十大值得買的熱門重疾險大盤點!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "康佑倍護(hù)哪些城市可以買"的圖文回答,望采納!
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