平安人壽的智能星是專為小孩子提供保障的萬能險，年金險是智慧星的主險，附加險則是終身重疾險、意外險、意外醫(yī)療險以及壽險；

在此之前，先跟大家說明，我并不推薦萬能險。緣由我在互聯(lián)網(wǎng)保險周刊上發(fā)表的文章

《萬能險是保險界的神話？別再繼續(xù)被誤導(dǎo)了！》weixin.qq.275.com

下面針對智能星產(chǎn)品怎么樣、能領(lǐng)到的收益和值不值得買展開。

一、產(chǎn)品測評|平安智能星怎么樣？

大家先看看智能星的保障情況：

在圖中我們可以看到，這款產(chǎn)品最吸引人的是：

可靈活領(lǐng)取賬戶價值。也就是說，就是大家可以根據(jù)自己的需求在保單賬戶領(lǐng)取使用，可視為教育金，也可視為創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁支出。對比市面上普遍的年金險一般是不可隨意領(lǐng)取，這個亮點(diǎn)確實滿加分的。

不過，智能星的缺點(diǎn)還是不少的：

1.看似保障全面，實則保障堪憂

（1）保額不合理。如圖，是有關(guān)智能星的附加險存在的問題：

我們先不提終身重疾險的保額過低的問題，給小孩配置壽險保障是不合理的，因為壽險主要為一個家庭的頂梁柱配置的，為小孩添置壽險只是畫蛇添足；大家有了解過嗎，要想治療一場重疾，費(fèi)用平均是在30萬的，要是如同智能星一樣的保額，肯定是不足的。要是因這款產(chǎn)品附帶多種基本保障險而打算入手的家長，趕緊看清楚了。

（2） 沒有輕癥保障。

大家要認(rèn)識到，輕癥的保障概念是由重疾衍生出來的，如果說沒有根治輕癥，極有可能惡化為重疾， 所以如果一款保險有全面的輕癥保障，消費(fèi)者拿著這筆理賠的錢把病徹底根治好，患重疾的概率肯定就會下降；

所以我一直強(qiáng)調(diào)，購買重疾險前要考慮是否設(shè)置輕癥保障。如今市面上很多價格實惠的重疾險都設(shè)置了輕癥保障，但智能星卻沒有添置輕癥，這個不足確實比較致命。

2.分紅收益低。以下這份表，希望大家來看看：

上圖提及的初始費(fèi)用，是保險公司要在保費(fèi)里扣除的一項管理費(fèi)用；除了這項費(fèi)用，還要扣除保障成本；那么我來為大家算算剩下進(jìn)入萬能賬戶的錢有多少：

拿27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)作為例子，首年真正存進(jìn)賬戶里，用作產(chǎn)生收益的錢有：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

這7000元經(jīng)過多次扣除，進(jìn)戶的只有2000元左右；

還有值得注意的是，這款保險的保底李璐居然才1.75%，支付寶的余額寶都快2%了，智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率已經(jīng)是比平均市場利率水平還要低了，還要從保費(fèi)里扣除較多部分的管理費(fèi)用， 實屬是個坑?。?/p >

更多不足方面，為了節(jié)省時間，就不在這里說明；對這款保險還想更多了解的，可以看看這篇文章：

《想買「平安智能星」的，請三思！》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

我們用保費(fèi)7000元為例子，計算首年的保底收益，再減去首年初始費(fèi)用和保障成本，最后的錢再與智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么這個價格就是大家首年拿到的保底收益。

如果靠這部分錢和這點(diǎn)利率去理財，給以后孩子們的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁存錢的父母們，或許要清醒點(diǎn)了。

三、平安智能星是否值得購買？

我并不建議各位購買這款智能星給自己的孩子；看起來好像保障全，但是卻不如單買一款基礎(chǔ)型保險。

我理解家長們看到“萬能”二字被吸引住了，智能星所呈現(xiàn)的既能保障又能理財?shù)墓δ苤鴮嵑芡昝?，但是我想說作為一款保險，它也很難達(dá)到十全十美，就算是萬能險也并不萬能；還是希望各位家長實實在在把基礎(chǔ)型保險配置齊，再考慮入手年金險也是可以的；

最擔(dān)心的不是小孩子患重疾；最可怕的是生了病還沒保障；最后給各位一份市面上比較熱門的小孩重疾險榜單，大家可以來對比：

《全國值得買的十款小孩重疾險大盤點(diǎn)！》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "平安的智能星這款保險適合小孩子嗎？懂的大神指點(diǎn)一下這個保險計劃書做的合理嗎？"的圖文回答，望采納！

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