銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，而且從0.425%下降至3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但條款的水是深還是淺，我們要試探一下！

開始測評前，大家可以看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負(fù)責(zé)承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，提供給客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平能否可以讓你們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子大家就能感受到了，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費(fèi)，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月都可以領(lǐng)取1萬元的固定額度，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。假若超過20年，被保人活多久領(lǐng)多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，那么保險公司就會返還給大家所有的保費(fèi)，但是保單的現(xiàn)金價值比保費(fèi)還貴，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價值。在保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，選擇價最高的那個，不讓消費(fèi)者吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投保人可以拿保單去申請貸款，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，在資金周轉(zhuǎn)出問題時能有辦法解決。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益情況有要求的話，最好入手含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，各位可以了解一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來演示，熟知客戶想獲得高收益的那點心理。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再來追求收益。沒有了這個前提 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這是很常見的事情。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，值得推薦給大家：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品最終看的還是合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，我們也不可以只去看牌子，更要明白以下這幾點才能剖析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險歸屬于長期險，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，假如說后期想要退保，就會有很大的損失，要是經(jīng)濟(jì)條件上出現(xiàn)問題，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險5年交保的內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！