當我們擁有了一輛屬于自己的愛車，很快就會想到為愛車上商業(yè)車險?？墒?，作為車主的大家對商業(yè)車險知道多少呢？

有一個問題時常會困擾著人們，就是商業(yè)車險中的附加險實際上有沒有必要購買？若是務(wù)必要的話，哪些附加險最能發(fā)揮作用？

上面問題的答案是什么呢？讓我們來了解一下車險的種類就知道啦。商業(yè)車險主要分為主險和附加險兩部分。

在這兩者中，主險是可以進行單獨購買的，而附加險是不能脫離主險獨立購買的。

下面是學姐想要給大家重點介紹的商業(yè)車險中的附加險，朋友們可以看看。目前，商業(yè)車險的附加險有11種：

絕對免賠率特約條款

車輪單獨損失險

新增加設(shè)備損失險

車身劃痕損失險

修理期間費用補償險

發(fā)動機進水損壞除外特約條款

車上貨物責任險

精神損害撫慰金責任險

法定節(jié)假日限額翻倍險

醫(yī)保外用藥外醫(yī)療費用責任險

機動車增值服務(wù)特約條款

絕對免賠率特約條款

實際上，這只能算是附加條款，并不是所謂的附加險。附加絕對免賠率特約條款可能使你所獲得的賠償減少，但是也會讓保費降低。

銀保監(jiān)會在20年的時候，在車險費用改革當中，把車險的不計免賠去掉了，所以一般來說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。

有些車主不想在車險上花過多的錢，有些車主很放心自己的車技，覺得出現(xiàn)出險的情況還是極少的，就問能不能降低一定保費。

那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。

換句話說，我們通過出險時少拿一部分的理賠款，來換取我們投保時少交一些保費的好處。

這樣的條款比較適合那種追求經(jīng)濟型的車主，當然如果你對自己車技有信心，并且希望減少保費的話，也同樣適合。除了上述理由外，學姐覺得沒必要附加這項條款。

車輪單獨險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，車輛其他部位沒有損失，才可以獲得賠付。

要想看到車輪損失險有出險的機會，那得看看車輪是否被盜，當有什么自然災(zāi)害或者交通事故出現(xiàn)時，一般情況下，都會是車子的整體受到損害。

此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險也是不賠的。

總的來看，論用處和實用性，車輪損失險都略顯差勁，學姐不建議投保。

新增加設(shè)備損失險

新增加設(shè)備損失險比較冷門，因為很少有人買，新增加設(shè)備損失險是車損險的附加險，所以在車損險的保險責任內(nèi)才能獲得賠付。

“新增加設(shè)備損失險”負責賠償車輛由于發(fā)生碰撞等意外事故，而造成的車上新增設(shè)備的直接損失。

當車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備（如加裝制冷設(shè)備、CD及電視錄影錄像設(shè)備、真皮或電動座椅等的直接損毀）時，保險公司按實際損失賠償。

在學姐看來，如果車上有新增設(shè)備且價格較高的話，可以考慮投保此附加險。

車身劃痕損失險

顧名思義，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

修理期間費用補償險

這個附加險的定義是這樣的：

保險期間內(nèi)，投保了該險種的車輛發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的事故，造成車身損壞，致使被保險機動車停駛，保險人按照合同約定，在保險金額范圍被保險人補償修理期間的費用，作為代步車費用或彌補停駛損失。

簡單而言，就是當我們的車子發(fā)生交通事故受損，被送去維修后，我們就可以按照事先簽訂好的合同，從保險公司處獲得一筆額外的經(jīng)濟補償。

舉個栗子，小明購買了7天×200元的費用補償險，保費一百多，發(fā)生事故被送去維修了8天，那么小明就可以獲得7×200元=1400元的補償。

修理期間費用補償險比較適合營運車輛，特別是滴滴司機等群體，除此之外，平時用車比較多，對車有一定依賴的車主們也可以考慮購買，能夠補償因為車子不能用而造成的一定經(jīng)濟損失。

而且修理期間費用補償險也不貴，保額很簡單，一般有7天*100元/天、7天*200元/天、5天*100元/天、5天*200元/天，而保費一般70-150之間。

發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。

涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其他地方一概不賠。但是，如果在發(fā)動機進水的情況下還打火了的話，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。

而在2020年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，通過減少保障來減少保費。

本質(zhì)用處沒有變，只不過從需要加錢來加保障，變成了可以減保障來減錢。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，可以按照需求來附加。

一般而言，市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。所以對于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車主來說，一般不建議附加涉水除外條款。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款并減少保費。

車上貨物責任險

車上貨物責任險屬于三者險的附加險，如果想要購買附加險，前提得先購買三者險 。

車上貨物責任險不僅是一款保障貨物的保險，還能夠很好的為我們自己車上的貨物提供保障，如果我們自己車輛所載的貨物在出現(xiàn)交通事故時遭到損壞，那我們就可以從保險公司處獲得相應(yīng)的賠償 。

這個險種主要是針對營運車輛設(shè)計的，對于私家車主們來說沒有什么用，因為對于我們的私人物品來說它不給予保障，所以犯不著購買。

精神損害撫慰金責任險

保險期間內(nèi)，駕駛?cè)嗽陂_車過程中發(fā)生事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人提出精神損害賠償請求。

據(jù)法院判決及保險合同約定，對應(yīng)由被保險人支付的精神損害撫慰金，在扣除機動車交通事故責任強制保險應(yīng)當支付的賠款后，保險人按合同約定在賠償限額內(nèi)負責賠償。

附加在三責險上就賠對方的精神損失，附加在車上人員險上就賠付本車人員精神損失。

這個險種的實際用處并不大，一方面，精神損害的判定非常困難，另一方面，日常生活中遇到的概率也非常非常低，所以學姐除非有特別需求否則并不建議投保。

法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，就是在節(jié)假日的時候，可以讓三者險的限額翻倍的附加險。

節(jié)假日出行車輛較多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。這個附加險還是很實用的，而且這個附加險本身就是針對家庭自用車設(shè)立的。

所以學姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

機動車增值服務(wù)特約條款

該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務(wù)的公司，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務(wù)標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標準，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學姐建議車主們按需購買。

醫(yī)保外用藥醫(yī)療費用責任險

這個附加險簡單來說，就是在發(fā)生交通事故時，如果自己車的車上人員或者第三者（也就是別人車的車上人員或者路人）中，有人受傷了，那么這個附加險，就可以對其醫(yī)保報銷之后超出醫(yī)保報銷范圍的部分，進行二次報銷。

總的來看，這個險種其實還是挺實用的，學姐建議車主們考慮購買。

學姐總結(jié)

為了讓大家看的更清楚，學姐將車險的各附加險進行了整理，具體可看下面的表格：

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以上就是我對 "車險綜改新增附加險"的圖文回答，望采納！

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