重疾險有個突出特點(diǎn)，就是早投保會更便宜。隨著年齡的增長，所需要的費(fèi)用也會隨之提高，男性在30歲左右去買重疾險時，費(fèi)用大概在五六千，甚至于要上萬元，但是一位3歲的孩童買重疾險，一年的費(fèi)用可能只需要一兩千，甚至說只需要幾百塊。

學(xué)姐選取了幾十家保險單位進(jìn)行分析比較，找出了非常值得入手的少兒重疾險，一共10款，參照它們設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)去購進(jìn)保險一定錯不了：

看到這里，可能就有人問了“這些保險為什么平時見不到？會不會存在貓膩??？”

大家動腦一下，平日里有所了解的保險公司，是不是就是那些規(guī)模大的公司，基本上就是太平洋保險、中國平安、中國人壽這樣的。那肯定提供的都是很貴的重疾險啊。

不用擔(dān)心靠不靠譜，打包票肯定靠譜，假如都是些已經(jīng)備案的產(chǎn)品，保險公司有或者沒有都沒有影響，真的出險以后，不用害怕得不到賠償，照常進(jìn)行理賠就行了。

要是你實(shí)在不放心，我教你怎么判斷一款少兒重疾險是否靠譜。

一、如何判斷少兒重疾險是否靠譜？

那就舉例說明，比如最近很火的媽咪保貝新生版，以下就是屬于它的保障圖：

媽咪保貝（新生版）重疾險保障圖

1、保障期限

各位常常見到的很多少兒重疾險，大多數(shù)只能保終身，或者是保到70/80歲，因此保費(fèi)就大大的提高了。

而媽咪保貝新生版的保障期限種類就很多，我們在選擇時，可結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)收入狀況和實(shí)際情況去實(shí)行。

對比下來，學(xué)姐覺得購買20/30年的保障期限會更適合大家，這樣選擇的原因是考慮到以下兩種情況：

第一，孩子在20/30年以后，已經(jīng)具備自己的經(jīng)濟(jì)能力，已經(jīng)是可以獨(dú)當(dāng)一面的時候了，他們可以自己來承擔(dān)保費(fèi)了，而不是一直依靠父母。

第二，重疾險市場發(fā)展很快，一般來講，新產(chǎn)品出現(xiàn)的時間大概為四到五年，高性價比的產(chǎn)品也會像雨后春筍一樣冒出頭來，等孩子長大以后，肯定會購買新的大保額的重疾險。

不過學(xué)姐只是提出了一個小建議，要是預(yù)算充足的話，并且有能力給孩子更加好的保障，也可以根據(jù)個人需求選擇長期保障。

2、保障內(nèi)容

一款挺棒的少兒重疾險，那是一定要涵蓋重疾、中癥和輕癥保障。

媽咪保貝新生版的基本保障做的蠻周到的，重疾、中輕癥和被保人豁免都有涵括在內(nèi)，另外還有超級多的可選保障，像投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等保障都是。

這里我要側(cè)重講一下投保人豁免，小孩子在年幼時沒有經(jīng)濟(jì)來源，需要有家里人給小孩子繳納保費(fèi)，如果父母發(fā)生意外，孩子的保險費(fèi)也就沒了著落。

所以在孩子購買保險的時候最好把投保人豁免一起加上（要是父母有保險的話就可以不用購買），如此一來在父母生病或是發(fā)生意外時，寶寶保險的后期保費(fèi)全部免掉，合同照舊有效。

但還是那句話：“具體情況具體分析”，建議大家要謹(jǐn)慎的去增加這個投保人豁免，大家根據(jù)情況來決定，若是有下面這些就不適合附加：

3、二次賠、少兒特疾保障

一般人都知道，像是惡性腫瘤、心腦血管疾病等這些都是高發(fā)疾病，不但死亡率高，而且復(fù)發(fā)率也很高。

比如說惡性腫瘤，我國新診斷的實(shí)體瘤患者中，術(shù)后1年復(fù)發(fā)率為60%，由于腫瘤復(fù)發(fā)還有轉(zhuǎn)移而死亡的患者超過了80%，通常來說出院后的1-3年內(nèi)是腫瘤的復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移高危期。

這些高發(fā)重疾的二次賠保障是真的不能缺少了 ，也有一個防備。

另外，還有一些少兒特疾，比如說白血病，發(fā)病率也是逐年上升。

就像這種疾病我們不管是第二賠付還是額外賠付我們都得要有，但是可以不選附加，不過產(chǎn)品本身不能沒有。

接下來談一談，我們還怎么去判斷一款少兒重疾險好不好，基本就是看以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障），除了上面這些，還有一些詳細(xì)的需要大家注意一下。

二、3歲少兒投保重疾險的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

很多無良保險公司表面上產(chǎn)品很好，但是理賠門檻卻很高。

就拿“失去一眼”這個例子來說明，A產(chǎn)品理賠要求：被保人眼球需完全摘除才可獲得賠償。而B產(chǎn)品理賠要求：被保人眼睛失明即可獲得賠償。

可以看出，B產(chǎn)品理賠門檻顯然要低很多。因此消費(fèi)者在選購重疾險的時候一定要考慮它的理賠條款！

重疾險有許多常見陷阱，學(xué)姐為大家總結(jié)了一番，趕快過來看看：

以上就是我對 "3歲配置重疾險有必要嗎多少錢一年"的圖文回答，望采納！

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