昨天，學(xué)姐的小姨來(lái)看我，說(shuō)想給她兒子買款重疾險(xiǎn)，因?yàn)橹辣ｎ~高的保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)也不低，她就只想買個(gè)20萬(wàn)，覺(jué)得應(yīng)該就夠了。

大家的想法都會(huì)和學(xué)姐小姨一樣的，覺(jué)得買重疾險(xiǎn)就是圖個(gè)心理安慰，買個(gè)20萬(wàn)保額就完全夠了。

在這里，學(xué)姐必須要糾正大家一下：買一個(gè)20萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

是什么情況？我們一起解讀一下。

因?yàn)橄挛臅?huì)涉及進(jìn)來(lái)許多保險(xiǎn)行業(yè)的話術(shù)，一起和大家不妨嘗試來(lái)了解一下保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)，以便更好地理解后文：

一、重疾險(xiǎn)買20萬(wàn)保額夠嗎？

對(duì)于絕大多數(shù)的人來(lái)說(shuō)，買20萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)根本就不夠。

到底為何這樣說(shuō)呢？因?yàn)樵谫I重疾險(xiǎn)的時(shí)候，以下是夠買多少保額的重疾險(xiǎn)需要考慮的兩個(gè)主要標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10萬(wàn)，那么應(yīng)該選擇購(gòu)買30-50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)。為什么呢？

通常，需要3-5年時(shí)間才能夠治療一場(chǎng)重疾直到身體恢復(fù)健康，在這期間患者只能處于休息狀態(tài)，收入來(lái)源也斷了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返貧”。

因此，重疾險(xiǎn)保額應(yīng)該達(dá)到年收入的3-5倍，才能覆蓋這段時(shí)間的家庭支出，來(lái)維持家庭的基本生活。

就從國(guó)民基本收入來(lái)看，很多人的工資要是有一年收入的3倍那加起來(lái)就超過(guò)了20萬(wàn)。所以，對(duì)于很多人而言，買一個(gè)20萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

2. 治療一場(chǎng)重疾至少需要30-50萬(wàn)

一場(chǎng)重疾治療至少也得花30萬(wàn)，康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用支出一加上，40萬(wàn)只能算個(gè)保守花費(fèi)了。

如果是在一線城市，各項(xiàng)開支費(fèi)用也會(huì)更高，50萬(wàn)保額是比較合適的。

假設(shè)只買了20萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，面對(duì)疾病，需要解決高昂的治療費(fèi)用時(shí)，這筆錢猶如螳臂當(dāng)車，根本不夠用。

如果保險(xiǎn)的保額不足以支付開支，那保險(xiǎn)也就不保險(xiǎn)了，買它的意義何在呢？

關(guān)于重疾險(xiǎn)保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)還有很多，這是最常見(jiàn)的兩種，我已經(jīng)和大家分析過(guò)了，想進(jìn)一步了解關(guān)于保額選擇的朋友，可以看一下專家的分析：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

保額不足和保額過(guò)高是重疾險(xiǎn)保額配置不合理的兩種情況。

接下來(lái)，分情況我們進(jìn)行討論，遇到兩種不合理情況該怎么辦。

1. 保額不足

當(dāng)手頭比較緊或預(yù)算不足的時(shí)候，沒(méi)有更多的產(chǎn)品能夠選擇，我們只能購(gòu)買保額低的產(chǎn)品，作為過(guò)渡期的選擇。

但是當(dāng)我們的收入足夠我們的生活，等到經(jīng)濟(jì)情況慢慢好轉(zhuǎn)之后，我們就要再次選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，增添自己的保險(xiǎn)配置了。

建議針對(duì)一些問(wèn)題，如風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低，購(gòu)買能夠補(bǔ)漏洞的一款產(chǎn)品。

為了幫助大家理解，學(xué)姐為大家舉個(gè)例子：

起初，我們的經(jīng)濟(jì)不太樂(lè)觀，只買了保額比較低的定期重疾險(xiǎn)。

那么現(xiàn)在我們手頭寬裕了，經(jīng)濟(jì)情況也好轉(zhuǎn)了，就再購(gòu)買一份保額充足且保障終身的重疾險(xiǎn)，這樣使的重疾險(xiǎn)的保額進(jìn)行累積，并且保障期也就更長(zhǎng)了。

這種狀況下，不但可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過(guò)高

上文也說(shuō)了，重疾險(xiǎn)50萬(wàn)保額就比較充足了。

假如你已經(jīng)買了一份60萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)的情況下，但是你的收入比較好的情況下，生活質(zhì)量比較好，它的保費(fèi)對(duì)你不造成任何影響，那就不用去在意這個(gè)高保額的問(wèn)題。

畢竟發(fā)生疾病，哪都需要錢，誰(shuí)會(huì)嫌錢多？

如果產(chǎn)生原因是因?yàn)檫@份高額的重疾險(xiǎn)，導(dǎo)致你有經(jīng)濟(jì)壓力，生活質(zhì)量受到了影響，這時(shí)候，我們需要留意一下。

后面的日子，我們需要把保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，即降低保額，從而減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

如果產(chǎn)品坑太多，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的損失出現(xiàn)。

但是，保單不一樣它的現(xiàn)金價(jià)值也不一樣，退保并不是指退保費(fèi)，而是把對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值拋棄了，在保單的前幾年，現(xiàn)金價(jià)值是非常低的，如果退保經(jīng)濟(jì)損失比較大，還請(qǐng)慎重考慮。

退保的策略我就擱這邊了，大家如若想要退?？删鸵２叵屡叮?/p>

這里真的要跟大家提醒一點(diǎn)，如果準(zhǔn)備退保，那么一定等到新保單的等待期過(guò)了之后再退，不然等把舊保單退了，而新保單的等待期又還沒(méi)結(jié)束，期間出險(xiǎn)不賠，存在空檔期就不好了。

以上就是我對(duì) "給自己買多少保額的重疾險(xiǎn)才好"的圖文回答，望采納！

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