很多父母買重疾險時是按照成人標準買給3歲的孩子，打個比方，父母買了50萬保額的重疾險，給孩子也買了這么多保額的重疾險。

如此做法其實算不上合理，假使你的預算足夠，可以隨便投保，如若你支付能力不夠，再花幾千塊給孩子買50萬的保額就不合適了，因為父母的保費可能已經(jīng)花了幾萬塊了，再加之孩子的成千乃至上萬塊，就普通家庭來說可是很不簡單的。

目前治療重疾病平均開銷是30萬的程度，而家庭責任又不需要孩子來承擔，生了病只用關(guān)心治病的事，家庭中的其他開銷是不用在意的，是故給小孩子 購進30萬的保額就蠻充足的了。

如果你還不知道如何選擇產(chǎn)品，也不要著急，學姐針對這個問題為大家做了詳細分析，不妨看看這里：

但是的話，要是只知道這個保額還不夠，少兒重疾險還有很多坑的地方需要大家注意一些，要知道若是只有保額，后期出險就不能進行理賠那么錢就白白花了。

一、如何判斷少兒重疾險是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險為例——媽咪保貝新生版，來看下它的保障圖：

1、保障期限

我們平時所知道的那些少兒重疾險可以說很大部分都是保終身的，要么就是保到70-80周歲為止，將保費提高不少。

媽咪保貝新生版在保障期限這方面就做的很好有很多種可以選擇，大家可以隨意進行選擇只要是適合自己的都可以。

這里學姐給大家一個建議購買20/30年的保障時間就夠了，為什么這么選擇，有2個原因：

第一就是，當孩子到了20/30歲之后，那時候他們就已經(jīng)可以自己賺錢了，就可以讓他們自己承擔保費，不需要父母們再掏錢了。

第二，重疾險的市場處在高速發(fā)展的狀態(tài)，差不多每過四五年這些產(chǎn)品就要進行一次換代，高性價比的產(chǎn)品很多，孩子以后成家立業(yè)了，少不了要再重新掏錢買大額的重疾險。

當然這只是學姐的個人建議，假如大家預算充足的話，有條件讓寶寶享受更佳的保障，長期保障也是可以考慮的。

2、保障內(nèi)容

一款優(yōu)秀的少兒重癥險一定要包含重癥、中癥以及輕癥保障。

媽咪保貝新生版的基本保障包括重疾、中輕癥和被保人豁免，是十分全面的，而且還有很多可選保障，比如投保人豁免、少兒特疾以及癌癥二次賠付等都包含其中。

這里我要著重說一下投保人豁免，對孩子講，年紀小又不懂如何掙錢沒有經(jīng)濟收入，保費都是父母給的，一旦孩子的父母出了什么事，孩子的保險費用就沒有人支付了。

所以孩子買保險時，盡量加上投保人豁免（如果父母有保險也可以不用買），這樣的話，假如父母患病或發(fā)生意外時，這樣的話孩子保險的后期保費就不用交了，但是合同也依然有效。

但還是那句話所說：“具體情況要具體分析”，一定不要去盲目的附加投保人豁免，但是，碰到以下幾種情況，就不是太適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

眾所周知，包括有惡性腫瘤、心腦血管疾病等，都是一系列的高發(fā)重疾，不僅死亡率高，復發(fā)率也不低。

以惡性腫瘤為例，術(shù)后1年復發(fā)率為60%，在我國新診斷的實體瘤患者中，有超過80%的患者死于腫瘤復發(fā)和轉(zhuǎn)移，而復發(fā)、轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1~3年。

所以說這些高發(fā)重疾的二次賠保障肯定不能沒有的，未雨綢繆。

另外，白血病這種少兒特疾，發(fā)病率每年都比去年高，還有許多其他少兒特疾也是這樣。

像這些疾病，不管是二次賠還是額外賠，一定要有，我們可以不選擇附加，但是產(chǎn)品本身一定要有。

總結(jié)來說，以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障）是判斷一款少兒重疾險好不好的標準，除了上面說的這些，還需要注意一些小細節(jié)。

二、3歲少兒投保重疾險的小細節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個標準基本不用考慮。

3、理賠門檻

表面上看起來很好，但是理賠門檻卻很高，這是很多無良保險公司的產(chǎn)品。

例如說“失去一眼”這個保障，A產(chǎn)品的理賠要求為：被保人的眼球需要全部摘除了才可以獲得賠償。B產(chǎn)品的理賠要求簡單一些：被保人的眼睛只要是失明了，那么被保人就能獲得賠償。

可以發(fā)現(xiàn)，B產(chǎn)品理賠門檻明顯寬松很多。所以我們購買重疾險的時候一定要仔細看清楚合同里面的理賠條件！

最后，學姐把所有的重疾險常見坑做了個匯總，投保之前一定要看看：

以上就是我對 "給3歲小朋友配置多少保額的的重疾險夠用"的圖文回答，望采納！

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