現(xiàn)在越來越多的人愿意購買理財產(chǎn)品，買理財產(chǎn)品的人越來越多了。

將它和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對照，很多人選擇購買穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類，實在是不少，不同類型的保險存在不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到不少朋友的追捧，作為一個資深測險人，學姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是深入研究發(fā)現(xiàn)，學姐可以說，這款保險是很復雜的！學姐今天就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽配備的一款增額終身壽險，同時也是兩全險。兩全險表示就是，有兩方面保障，即保生也會保死，把被保人的生死作為理賠的標準。

對于兩全險來說，里面的門道也并不少，并不是全部都可以買的，因此在跟各位說之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來“避坑”：

不說那些廢話，咱們直奔主題，首先讓我們先來了解一下恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就清楚了，學姐不整那些虛的，直接告訴大家優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧對最高投保年齡的規(guī)定是70周歲，很適合想要用于財富傳承的老年人。

通常情況下，市面上兩全險投保的年齡限制為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較松點。

支取靈活

恒大萬年禧是可以應用減保和保單貸款的方式，從保單里面得到現(xiàn)金價值的。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，只要達到減保條件，好比說你在人生不同的時間點，比如說子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以進行隨時申請減保。

也就是說，萬一有一天發(fā)生緊急事件，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

并且它的減保功能沒有額度、次數(shù)和領取時間的限制，只要不超出條款約定的限額即可。

增額終身壽的兩個特點分別是靈活以及安全，它究竟值不值得各位小伙伴購買，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧對于萬能賬戶這個傳家寶也是有搭配的，保底利率為2.5%，目前年化結(jié)算率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號可以有什么幫助呢？

假如說擁有了萬能賬戶，就能夠把領取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復利；自己可以將錢放進萬能賬戶里，而且沒有上限，在選擇上特別的靈活。

增值服務

就在增值服務達到保費要求的準則之下，投保恒大萬年禧可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而投保恒大萬年禧，就能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣的話，在同時享受兩全保障和收益獲得的情況下，治病看病還能得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務；這樣也很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，有很強的實用性！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設定就考慮的不是很周到。

不能加保就意味著即使在經(jīng)濟條件好的時候，想增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進行復利增值。

那么，和市面上可以加保的兩全險比較而言，恒大萬年禧在這項功能上的表現(xiàn)還是有些不足。

保障責任少

保障設置的責任少，恒大萬年禧也就只設置了身故保險金和滿期生存保險金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會進行賠付的。

若是發(fā)生嚴重的人身健康問題，那么，這樣的話就需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再加上還要持續(xù)負擔兩全險的保費......面臨的壓力挺大，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎人身保險的首要配置。

關于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細分析，趕緊來看看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的要素還是收益，想必也是大家最重視的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，假若老王30歲配置保險，每年交10萬，繳費期限為5年來進行演算：

按這樣的情況的話，老王一共交了50萬，那么在第7年開始回本，這其實也就代表著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來分析一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率（IRR）。40歲的時候，為3.38%，那么在40~70歲之間成為上升趨勢，于是，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但與收益率只有3%出頭的兩全險做對比，還是蠻優(yōu)秀的。

如果說期間沒有減?；虮钨J款，那么，當滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，就在這70年的時間，增大了10倍有余，這樣的收益來說，真的還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管說有不足，但就這款產(chǎn)品基礎保障和收益情況整體而言還算過的去，然而，現(xiàn)在學姐還是要提醒大家，先是要保健康再看理財，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險需要買特定嗎"的圖文回答，望采納！

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