提問: 浪與貓
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質(zhì)回答
越來越多的年輕人學(xué)會了理財,增加自己的財富,而當(dāng)前在理財方面有很多方式,保險里面的年金險產(chǎn)品,也可以讓我們用來理財。
有些年紀(jì)大的人群就很困惑,難道投保年金險等這類型的方式,真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎?真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎?
銀行是一個非常值得信賴的地方,但銀行的儲蓄利率現(xiàn)在普通不高,若想通過存錢來進(jìn)行財富增值,那就是想多了,因為獲得的收益不高。
那到底把錢用于投保年金險好還是銀行好,學(xué)姐馬上就跟大家說一下!
大家在看之前,要是不熟悉保險的話就先點開這個鏈接看看這篇保險知識匯總吧,才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢?在具體分辨之前,我們首先要先把年金險弄清楚:
1、什么是年金險?
年金險就是理財型保險,是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費,保險人依據(jù)被保險人生存為前提條件,按年、半年、季或月給付保險金,一直到被保險人去世了或保險合同期限滿了。
從上面的圖中我們能夠得知理財資金的流向是什么樣的:
投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后,到達(dá)約好的時間,年金賬戶會返還生存金,除此之外,還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機的分紅;
生存金還有分紅通常來講會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,通過萬能賬戶累計生息;
萬能賬戶其實就相當(dāng)一個活期賬戶,追加存入和提取資金在什么時候都可以進(jìn)行,但是有手續(xù)費。
然而不是所有的年金險產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬能賬戶,甚至這些特點,如今市面上的年金險已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢,學(xué)姐把這些年金險大致分為以下表格里的4類:
從上圖我們可以看出,相較于銀行儲蓄,年金險確實要復(fù)雜得多。
學(xué)姐整理的這份分類解說十分詳細(xì),各位可以直接了解一下這個文章:
2、年金險的作用
年金險復(fù)雜成這樣,那為什么仍有如此多的人想配置年金險呢?
這里就說說年金險的功能了:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育花費可是越來越高了,需要投入很多的資金,為了不讓孩子輸在起跑線上,家長們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。
像小學(xué),孩子不光是要上學(xué),還需要參加各種補習(xí)班,彌補課堂上的不足,而且還得上課堂外的興趣班,倘若就靠銀行儲蓄是扛不住的。
因此,年金險中也有教育年金險產(chǎn)品,是專門為孩子設(shè)計的,可以提前幫家長們規(guī)劃孩子的教育資金。
下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品,想知道更多的朋友不妨看一看:
(2)養(yǎng)老
因為老齡化問題在我國越來越嚴(yán)重,有不少的年輕人在擔(dān)憂自己以后老了的生活,想要年老之后擁有高水平的退休生活,我們現(xiàn)在就要進(jìn)行籌劃了。
大家趁著還相對年輕并且有經(jīng)濟支付能力的前提下,提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險,等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。
(3)強制儲蓄
假如我們購買年金險,這將成為一種儲蓄習(xí)慣。
學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來,況且買入年金保險的門坎也比較低,像那種價格最低的年金險,一年只需要5000塊就可以了,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。
(4)財富傳承
以高收入群體處境來看,他們的收入非常豐厚,要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出,假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外,與此同時被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低,于是借助入手高額的年金險的辦法,這樣既能夠達(dá)到財富傳承的目的,又能夠合理減少一些繳稅費。
看完后,應(yīng)該有一部分的小伙伴們覺得年金險很出色吧,要是有小伙伴想添置年金險,留意這幾點:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
對于年金險學(xué)姐說了挺多,事實上年金險的很多基本功能銀行儲蓄也能實現(xiàn),哪種方式更好?大家可能沒有能力分辨出?
所以朋友們一定要認(rèn)真地瀏覽下面的對比,
1、收益
下面是如今央行定期存款基準(zhǔn)利率:活期存款有0.35%的基準(zhǔn)利率,三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%,這就是最高利率。
不過4.025%是年金險所含的最高預(yù)定利率,在年金險的預(yù)定利率方面,大部分都高于2.75%。
年金險不但含有上面的功能,年金保險的復(fù)利增量可以附加到一個萬能賬戶,一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。
如若你有投保一款高收益的年金險的想法,沒必要花時間找,學(xué)姐介紹給你:
2、安全性
銀保監(jiān)會監(jiān)督管理保險和銀行,兩者都不存在安全性低的問題。
你認(rèn)為保險公司會倒閉,沒有必要擔(dān)心,國家會讓其他的保險公司接手管理,或者直接交付給銀保監(jiān)會,我們之前投保的保單依然有效。
實在不信的話,就戳開這個鏈接瀏覽一下,瞅完你心里的顧慮就會打消了:
3、靈活性
銀行儲蓄最多能夠選5年定期,本金和利息會在5年后進(jìn)行返還,可是如若中途急需用錢的話,可以靈活取出來,只不過利率是根據(jù)活期來算。
封閉期是年金險都會設(shè)置的,最快把錢取出來也得5年時間,如果中途想要取出來,會有所損失,正是這個問題的原因,有的保險公司便在年金險上提供保單貸款方式,以便我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。
概而言之,在銀行存錢不如投保年金險有利,安全性跟銀行一樣,收益比銀行高。
但是,倘若經(jīng)濟條件差,學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障,再計劃理財險產(chǎn)品的事宜。
選擇購買保障型保險的因為是什么?看完這篇文章大家就會了解了:
以上就是我對 "手里有多的錢放銀行還是投年金險劃算"的圖文回答,望采納!
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