提問: 囚情罪
分類:重疾險買20萬保額夠嗎
優(yōu)質(zhì)回答
昨日,學姐的小姨跟我說想給她兒子買款重疾險,由于想到保額高的產(chǎn)品需要支付比較高的保費,她就只想買個20萬,覺得應該就夠了。
相信不少朋友都和學姐小姨一樣,會覺得買重疾險就是圖個心里舒服,就買個20萬保額就夠了。
在這,學姐需要先給大家改正一個錯誤:買一個20萬元的重疾險真不實用。
什么原因呢?我們一起來細細解說一下。
由于下文涉及較多保險專業(yè)詞匯,就和大家一起看看保險行業(yè)的基礎業(yè)務知識,以防大家后期更好的了解下面的內(nèi)容:
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一、重疾險買20萬保額夠嗎?
買20萬保額的重疾險,對很多人來說都不夠用。
到底為何這樣說呢?因為要入手重疾險的話,購買多少保額的重疾險主要需要考慮以下兩個標準:
1. 3-5倍年收入
若你年收入10萬,那么應該購買30-50萬保額的重疾險產(chǎn)品。究竟是為什么?
通常,治療一場重疾直到身體恢復的時間是3-5年,患者在這期間是沒有辦法去上班的,收入肯定是沒有了,那么家人呢,說不定也會因為自己的病情被“返貧”。
因此,重疾險保額必須要有每年收入的3-5倍那么多,才能覆蓋這段時間的家庭支出,維持家庭原來該有的生活。
遵照人民的收入情況來看,不少人把年收入換成3倍來算,都超過了20萬。所以,對于大部分人而言,買一個20萬元的重疾險真不實用。
2. 治療一場重疾至少需要30-50萬
治療一場重疾至少需要30萬,再加上康復療養(yǎng)期間的復診、營養(yǎng)、護理等費用支出,至少估計也得40萬。
要是在一線城市的話,各項開支費用必然是會更高的,50萬保額是比較穩(wěn)妥的。
如果重疾險只買20萬保額的話,疾病來臨,需要籌備高昂的治療費用時,這筆錢怕是九牛一毛,遠遠不夠用。
如果遇到保險的保額不能支付支出的時候,那保險也就不保險了,買它的意義何在呢?
關于重疾險,要怎樣選保額的標準還有很多,我只選取了這兩種最常見的和大家進行了分析,如果有朋友想深入了解保額選擇,不如看看專家的說法:
《保險買多少保額合適?說說里面的門道》weixin.qq.275.com
二、目前保額配置不合理怎么辦?
重疾險不合理的保額配置有兩種情況,分別是保額不足和保額過高。
下面,我們分情況來討論一下,碰到兩種不合理情況要怎樣做。
1. 保額不足
當手頭比較緊或預算不足的時候,沒有更多的產(chǎn)品能夠選擇,我們只能購買保額低的產(chǎn)品,讓我們在過渡期也有保障。
不過,等到我們的收入慢慢增加,等到預算也沒有那么有限時,我們就要再次選擇更好的保險配置了。
可以針對目前風險覆蓋不足,或者保額不足,購買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。
為了幫助大家理解,學姐為大家舉個例子:
如果我們在最開始由于拮據(jù)的經(jīng)濟,只買了那種保額比較少的定期型重疾險。
現(xiàn)在我們手里有錢了,經(jīng)濟水平也提升了,就完全可以買一份保額充足還可以保障終身的重疾險,使重疾險的保額進行累積,那么也就讓保障期更長了。
這種狀況下,不但可以享受到原有保障的基礎上,又可以獲得更加完善的保障。
2. 保額過高
上文表達的很清楚,重疾險只要50萬保額就滿足了。
如果說你早就已經(jīng)買了有一份60萬保額的重疾險,但是你的收入比較好的情況下,經(jīng)濟收入比較好,生活不會受到保費的影響,那就不用過分關注這個高保額。
假如生病了,花錢的地方就多了,誰會嫌棄錢多?
假如是因為這份高額重疾險導致的,導致你的經(jīng)濟壓力非常大,使生活質(zhì)量受到了干擾,在這時,我們就需要注意了。
后續(xù)需要調(diào)整一下保險產(chǎn)品,讓保額降低經(jīng)濟壓力就減輕了。
假如產(chǎn)品不好,可以退保,及時的采取有效措施,避免形成更大的虧損。
但是,保單都是有價值的,退保并不是指退保費,而是對應年份的現(xiàn)金價值。在保單的前幾年,現(xiàn)金價值是非常低的,如果退保經(jīng)濟損失比較大,請大家一定要再三考慮清楚。
退保的方法學姐就說到這了,若是你們想要退??删鸵A粢环菖叮?/p>
《「保險退?!乖趺赐?,退保能退多少,如何降低退保損失?》weixin.qq.275.com
這里真的要跟大家提醒一點,退保一定等到新保單的等待期過了之后再退,不然等退了舊保單,新保單的等待期又還沒過,這個期間申請理賠是不會賠的,存在空檔期就很不好。
以上就是我對 "給自己投保重疾險要關注哪些"的圖文回答,望采納!
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