進入理財領域的年輕人越來越多，他們的財富也越來越多，而目前理財?shù)姆绞綄映霾桓F，保險里面的年金險產(chǎn)品，也可以讓我們用來理財。

有些上了年紀的人就會問一些問題，難道投保年金險等這類型的方式，真的比把錢存進銀行更安全嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行是一個非常值得信賴的地方，但銀行的儲蓄利率現(xiàn)在普通不高，指望用存錢的方法來進行財富增值是不現(xiàn)實的，因為獲得的收益并沒有多少。

那么，我們是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐今天就跟大家聊一聊！

在說之前，不太了解保險的朋友可以先點開這篇保險知識匯總看看，以便更好的接受下文的內容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前，我們首先要先把年金險弄清楚：

1、什么是年金險？

年金險其實是屬于理財型保險，是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財資金的流向：

投保人向年金賬戶交完了費用之后，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，并且偶爾保險公司會發(fā)分紅，雖然沒有固定金額；

生存金和分紅通常會轉入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶相當于一個活期賬戶，追加存入和提取資金沒有時間的要求，但是有手續(xù)費。

然而不是所有的年金險產(chǎn)品都設置了分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點，如今市面上的年金險已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢，這些年金險被學姐大致分了下類，就是下面表格當中的4類：

從上圖我們可以看出，相較于銀行儲蓄，年金險確實要更紛繁復雜。

學姐也整理出一份更為詳細的分類解說，小伙伴們可以閱讀一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復雜成這個樣子了，那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢？

現(xiàn)在就要說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了，需要投入很多的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

比方說小學，孩子不僅要上學，為了彌補課堂上的不足，還要參加各種補習班，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，假使只是靠銀行儲蓄是支付不起的。

其實年金險中有一個教育年金險特別適合孩子，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母們少一點煩惱。

下面這篇內容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，想要了解更多的小伙伴們可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴重的國家老齡化問題，有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，我們現(xiàn)在就要進行籌劃了。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下，早早給自己買一份養(yǎng)老年金險，等到退休的年齡還能領到養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買年金險有助于我們形成良好的儲蓄習慣。

就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，并且購買年金保險的門檻也不是很高，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財富傳承

對于高收入群體來說，他們的收入往往要大于支出不少，假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代，辦理繼承的手續(xù)可以說是很復雜的，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，于是利用添置高額的年金險的途徑，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費。

看完后，應該有一部分的小伙伴們覺得年金險很出色吧，不過要是有小伙伴想購買年金險，需要小心這幾點：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學姐講了不少，不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復了，可能難以看出哪種方式更好？

所以下面的的對比，請大家耐心看完，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準利率：它的活期存款的基準利率定為0.35%，最高利率是2.75%的三年期定期存款基準利率。

但是年金險包含4.025%的最高預定利率，在年金險的預定利率方面，大部分都高于2.75%。

不僅含有上面這些功能，可以附加萬能賬戶進行復利增值的即年金保險，一般萬能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險，不用浪費時間找，學姐讓你推薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)督管理，兩者都具有很好的安全性。

你為保險公司可能會倒閉而擔心，也不用太擔心，國家也會安排其他機構管理的，比如其他的保險公司或銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單還是管用。

不相信的話，請看此文，瞅完你心里的顧慮就會打消了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選擇5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，只不過假若中途要錢得話是能取出來的，只是利率是依據(jù)活期來算。

封閉期是年金險都會設置的，最快把錢取出來也得5年時間，中途要是想要取出來，損失一定會有的，由于這個問題，一部分保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，方便我們的資金進行短期周轉。

根據(jù)以上所講，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險劃算，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

但是，倘若經(jīng)濟條件差，大家先把人身保障做完善學姐認為會更好，理財險產(chǎn)品再做打算。

選擇購買保障型保險的因為是什么？看完這篇文章大家就會了解了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢放銀行還是投年金險合適"的圖文回答，望采納！

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