多數(shù)人對保險的了解，都是源于壽險。壽險以被保險人的壽命為保險對象，合同保障責(zé)任清楚，條款簡單。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險的特點(diǎn)是保額高、保費(fèi)低，被保險人必須在保單規(guī)定的期間身故，保險金就可以領(lǐng)取；

終身壽險是保障被保險人任何時間的保險，保險責(zé)任的期限是自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%領(lǐng)取保險金。

相比之下，定期壽險更能體現(xiàn)出保險的本質(zhì)，更強(qiáng)調(diào)保障。終身壽險就相當(dāng)于理財(cái)方案，在儲蓄和資產(chǎn)傳承方面更有保障性。

今天，我要給大家講的是終身壽險。關(guān)于定期壽險，大家可以回看：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括以下兩種類型，定額終身險和增額終身險。

定額終身險：在簽署合同的時候就需要確定保額，之后不能再變化了。

增額終身壽險：就是保額與時間成正比，時間越長保額越多，保險合同會寫明白關(guān)于保額的一個增長趨勢。

增額終身險有哪些分類和優(yōu)勢呢，這兒有一個鏈接，喜歡的朋友也點(diǎn)進(jìn)去看一看吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結(jié)合了理財(cái)和保障功能的保險產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，分紅是不可預(yù)估的。

③投資連結(jié)型：壽險保障作為基礎(chǔ)，投資功能是另外增添的，絕大部分是投資功能，特別少的一塊屬于壽險保障。未來收益不可預(yù)估的，或許還會賠錢。

④萬能險：只為個人賬戶的增長提供最低限度的保障，實(shí)際計(jì)算利率是未知的。

以上②③④這三類保險的投資理財(cái)性質(zhì)更濃一些，保費(fèi)金額多，沒有穩(wěn)定的未來收益。所以，購買沒有復(fù)雜性質(zhì)終身壽險更適合大多數(shù)的人。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，學(xué)姐將這幾者的不同點(diǎn)都寫出來了，下面的文章給感興趣的小伙伴看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財(cái)險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

拿其他的保險產(chǎn)品作比較，終身壽險雖然可以做到百分之百理賠，但是保費(fèi)卻很高，而且杠桿低，收益也是平常的。

不過市場檢驗(yàn)產(chǎn)品有一些方法是最好的，這類產(chǎn)品既然存在，必然有獨(dú)特的優(yōu)勢。下面這些主要就是終身壽險的長處：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以百分之百做到賠付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財(cái)富給自己的親人，可以得到法律的庇護(hù)。另外，被保險人還能將保險金分期、一批一批的給予受益人，其實(shí)目的就是為了保證財(cái)富長期安全，避免后代突然擁有巨額財(cái)富，揮霍無度，沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險金，也不屬于償債資產(chǎn)，故而不可能被強(qiáng)制抵債。

但是通過保險避債有一定的前提條件：若是法定受益人是作為保險的受益人，因此，保險金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。屆時，繼承人具有還債務(wù)的責(zé)任。

一旦指定受益人保險金就不需要償還債務(wù)了，不過設(shè)置受益人也是攜有前提條件的。

舉個例子：B先生他通過銀行去貸款了300萬，他還購買了一份500萬保額的終身壽險，如果指定受益人為妻子，銀行貸款歸屬于夫妻共同債務(wù)里，妻子具有連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險金后，對于貸款需要承擔(dān)償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險是長期性保險的一種，其保單是具有現(xiàn)金價值的，投保超過一段時間，現(xiàn)金價值將會高出保額。嘴上說是買保險，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于“存錢”，保額在保險公司里就會持續(xù)地增加，不僅保值，還有儲蓄功能。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險的一大特點(diǎn)，對企業(yè)家來說是有利的，對于現(xiàn)金流的增加有好處。

保單貸款的利率并不是一成不變的，它會因不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生變化。但由此看來，一般貸款的利率都很低。大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動執(zhí)行。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學(xué)姐專門編輯了一份真實(shí)的材料為了大家。希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特點(diǎn)之一就是貴，平常家庭背負(fù)費(fèi)用高昂的保費(fèi)真的很困難，所以普通人建議直接配置定期壽險。不僅如此，積聚也是終身壽險的功效，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當(dāng)適宜實(shí)施資產(chǎn)承接。不僅在理賠方面是非常肯定的，依然可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不算是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金之時是無需承擔(dān)。別的，對于稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

寫到最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理出了關(guān)于一份壽險的干貨，有這方面興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期壽險還是終身壽險，二者都有各有的優(yōu)秀，即沒有絕對好的保險，也沒有絕對壞的保險，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對 "買終身壽險需要注意哪些問題"的圖文回答，望采納！

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