停止銷售有一段時間的一個產(chǎn)品在保險里很受歡迎，一直到現(xiàn)在還可以聽得見它的優(yōu)越歷史，說的就是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品自推出后便榮獲了多個獎項(xiàng)，在2008年，就榮獲最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

沒想到平安的這款智盈人生竟是擁有如此傲人的成績。

不過，學(xué)姐認(rèn)真研究了智盈人生的相關(guān)條款，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，接下來學(xué)姐就給大家一一解釋。等不及的小伙伴這篇文章直接翻看閱覽：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體分析之前，大家一起先看看智盈人生到這款產(chǎn)品的形態(tài)圖片：

智盈人生其實(shí)是一款主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時存在這3個點(diǎn)可以說是直接戳中了人們的心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就只看這些點(diǎn)就已經(jīng)很吸引人了，不過，實(shí)際上做的怎么樣，我們還得考慮其他方面：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，它設(shè)置了身故保障服務(wù)，如果很不幸在合同有效期內(nèi)身故，目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金，可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。

竟然沒有提供全殘的對應(yīng)保障！

對壽險來說全殘保障是至關(guān)重要的，我們深層次的來分析這個問題，雖然全殘和身故都能給家庭帶來很大的影響，但全殘能讓家庭的經(jīng)濟(jì)損失更大，的確，全殘人士每一天的生活費(fèi)和治療費(fèi)都需要花費(fèi)一大筆的錢，是一筆很大的開銷。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險金來緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

學(xué)姐認(rèn)為有必要給大家講解一下，市面上優(yōu)秀壽險產(chǎn)品，有著什么樣的身故/全殘保障：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈人生累計收益的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

每次存錢皆需要扣除初始費(fèi)用這一點(diǎn)很重要！條款里特別強(qiáng)調(diào)了每期交費(fèi)時的初始費(fèi)用比例：

第1保單年度交費(fèi)，就直接扣掉50%的保險費(fèi)，扣除5%的保費(fèi)是在第6年保單年度時開始的操作。

就此而言，投保智盈人生的第一年需要交費(fèi)6000元，會直接扣掉3000元，其中這3000元錢屬于打水漂了，不管以后多久，收獲方面一點(diǎn)都沒有。

因此，智盈人生就算是有了萬能險，我們也不會認(rèn)為就能夠賺得到錢，也許投資的錢都被扣沒了，更別說賺到錢。至于萬能險，除了上面的內(nèi)容，還有下面的這些內(nèi)容是需要我們關(guān)注的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生這款保險關(guān)于重疾保障其中有一個設(shè)計非常人性化，一旦是醫(yī)院通知確診了癌癥晚期，則會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還是有弊端的，是因?yàn)樗粸?8種重大疾病做出保障，而且保額還是與主險共同享有的。

即在賠付重疾險的保額以后，主險保額會被對應(yīng)減少，理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算，通俗易懂點(diǎn)，理財賬戶里的資金會大幅度的減少。

3、意外傷害賠付比例

于智盈人生而言，它是可以按照傷殘比例來賠付意外傷害的，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

國家在2014年推出新標(biāo)準(zhǔn)的同時就已經(jīng)是十級標(biāo)準(zhǔn)了，搞不懂傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以看這里，因?yàn)橹怯松瞥龅臅r間可能比較早，

但是買了這款產(chǎn)品的人們也不能和其他的人一樣有著十級傷殘的賠付金，但是別人卻擁有更高的賠付比例，并且也更加明確，這可太難過了。

現(xiàn)在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里：

另外，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低也就算了，還有一個難以接受的問題，10萬保額的意外傷害的保費(fèi)達(dá)到170元，而且現(xiàn)在市場上單一險種保費(fèi)低于100元就10萬保額的不計其數(shù)，相比較而言，智盈人生這款產(chǎn)品幾乎沒什么性價比。

如果你打算購買意外險，這篇文章里大部分都是做的蠻優(yōu)秀的產(chǎn)品，不僅性價比高，品質(zhì)還好，大家可以從其中選出適合自己的：

4、收益少

智盈人生的保底收益率已經(jīng)在合同里有寫明是1.75%，且不做過多的保證。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明確，而1.75%的保底利率實(shí)在是低的離譜。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益存在的問題，別的萬能險說不定也有，所以說大家在添置這類保險之前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

總而言之，智盈人生這款產(chǎn)品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，然而保障條款中還是有不少bug的，關(guān)于投資，是沒有亮點(diǎn)的。

所以說，保險公司聽起來優(yōu)秀，產(chǎn)品也不是真的優(yōu)秀，我們買保險，不要被表面那些不切實(shí)際的榮耀迷了眼，要保持冷靜，把產(chǎn)品搞明白才是該做的事。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

倘若小伙伴們已經(jīng)選擇了這款產(chǎn)品，想退了怎么辦，畢竟退保還是存在損失的，那要通過什么方式才能減少損失呢？

智盈人生萬能險屬于長期投資類型產(chǎn)品，雖然沒什么收益，這說法自然是相對的，但大致上能得出的是，針對這類保險的期繳保費(fèi)更加多的話，對于繳費(fèi)期限長，那么回本就快，就有更多的收入。那么對于智盈人生的主險部分我們可以繼續(xù)投保，盡管說這款產(chǎn)品針對超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分會有扣除5%的初始費(fèi)用率的舉措，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存銀行，這個保險開始盈利至少要20年，只要被保人還在這個世界生活，就還可以一直繳費(fèi)下去，那還是能繼續(xù)能得到點(diǎn)利益的。

朋友們，你們要先選用專門的保障型產(chǎn)品后，并且，把智盈人生的附加險刪除，就視它為放錢的地方就ok了，至少有保底利率1.75％的復(fù)利在增長。

假如大家真不想要智盈人生，則學(xué)姐推薦大家先來看下這退保攻略，讓你不再損失更大：

這里提示一下，我們不能只在乎保險公司名聲是多好，利潤是有多少，條款才是非常重要的 ，要看條款上面寫的那些項(xiàng)目是否有滿足到我們保障條件和符合自身利益的。

倘若很想購買理財險產(chǎn)品，這款專心理財險就很好，不會有哪款保險產(chǎn)品做的“面面俱到”！小伙伴們要當(dāng)心，在買理財險之前，我們第一步要確保保障是相對完整的，對于保障型的保險是以下幾款，學(xué)姐幫助大家整合了一份，你們仔細(xì)看下：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險特征"的圖文回答，望采納！

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