中國的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝?？茖W依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風險很高，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，投保難不代表無法購買，這點大家可以放心。

其實也有很多患有其它病的朋友詢問能不能投保，乙肝也只是一種情況，那么答案到底是什么？學姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶可不是小問題！當你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實他們投保并不難，在今天的文章中學姐就給各位攜帶乙肝的朋友分享一下如何正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！正確了解乙肝的不同種類是很重要的，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

學姐認為，帶病投保有很多技巧可言，如果大家不知道也沒關系，下面學姐為大家具體指導一下:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。所以他們將面臨不同的投保結果。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險幾乎不接納肝炎患者。所以各位肝炎患者如果要購買商業(yè)保險，幾乎沒什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，可以選擇的空間還是比較大的。大小三陽的患者該如何選擇？為什么呢？因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最難過的一關就是核保了，對于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

各個險種會具體的根據(jù)患者的病情來設置具體的險種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解，學姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險相結合來進行分析 。

1. 重疾險

重疾險，顧名思義就是保障重大疾病的保險。他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型。一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟來源的問題。

如果患有乙肝類型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，不過不要過于擔心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險，通俗的說就是針對生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費用進行報銷，也就是報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險，在健康告知上很難通過。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險排斥在外的；對乙肝病毒攜帶者雖說更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險即意外傷害保險，是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；而意外醫(yī)療的費用保險公司是可以報銷的。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，它可以直接購買，不需要健康告知，這一點對乙肝攜帶者來說非常好！

有很多朋友都在問學姐應該選擇哪款意外險呢？學姐就做了一些分析，有需要的可以看看，特別是有些朋友因為攜帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險

壽險的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，對于家庭經(jīng)濟負擔比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，在經(jīng)濟方面是能夠幫你家人承擔很大一部分的。

目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標準體投保的，但是保費這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險，因為病情比較嚴重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

建議隨時關注保險的最新情況，因為對于產(chǎn)品的健康告知保險公司會隨時調整，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標決定是否保障患病人員。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴格的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，核保的通過率就越高。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點哦！

最后，真實的告知健康狀況也是非常重要的，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時進行也未嘗不可。

核保也開始智能化，速度快，人性化，按要求填寫健康告知就好了，勾選智能核保相對應的選項，可馬上得到核保結果且無核保記錄。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家。是不是非常人性化~

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，然后在這些范圍內(nèi)選出結果最好的公司進行投保。

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；并且在投保時盡量選擇健康告知寬松的保險，對了，線上、線下同時進行投保，可大大提高成功率。

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險！保險只是身體健康的一件防護服，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "患了肝炎怎樣買商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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