在我國第七次人口普查數據結果顯示，我國目前達到60歲及以上的老人已經有2.64億了，人口老齡化這個問題越來越嚴重，也許在未來退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數人越來越認真地關注。

于是，商業(yè)養(yǎng)老保險就成為了他們新的目光聚集點，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務員套路進去了，畢竟也不知道有哪些套路。

今天學姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點和缺點，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

不過養(yǎng)老保險除了年金險，增額終身壽險也是一款性價比不錯的產品，歡迎來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是指保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險保險公司規(guī)定被保人生存為條件，根據年、半年、季或月即付保險金，持續(xù)被保險人死亡或保險合同期滿。

粗略地描述，年金險就是把我們的錢存到保險公司，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，萬一慘遭不幸，去世了，我們能讓受益人拿到這筆錢。譬如多見 教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費的人呈現上升趨勢，他們的薪資很快便被花光，甚至被迫選擇分期還款。

不光是養(yǎng)老問題需要提前規(guī)劃和考慮，孩子教育問題也是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險的作用就是幫你強制儲蓄來解決這些難題，一次性投資一筆錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，說好的時間一到，就能夠從保險公司那里獲得錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，可以提供長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現金流。

對于年金險來說，經濟變化和利率下行是不會影響它的，可以實現資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠遠高于銀行存款，合同中出現的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

保險公司如若破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

假如保險公司被依法撤銷或宣告破產，則它擔負的人壽保險合同和責任準備金，必然得轉讓給其他保險公司。與轉讓協議不符的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的各項權益不會受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中包括年金險，它不是保障型保險，遭受重大疾病、意外傷殘等風險臨時的時候，理財型保險是不可以賠付的，現在情況下的家庭容易陷入困境，經濟也會受到巨大的沖擊。

于是，我們在投保年金險前，應該先把周全的人身保障配備好，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，這樣資金的風險就越來越小了資金充足的話再考慮年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有哪些地方是不同的？應該如何選擇呢？瀏覽一下這篇文章你就知道了：

2. 資金流動性差

年金險主要具備著強制儲蓄的功能，年金險里投入了資金，可能就不能輕易的取出來了，在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

急需一大筆資金，而且對以后的資金分配沒有計劃，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

倘若想要一個資金流動性比較高的，什么時間存入或取出都可以的理財險，部分增額終身壽險可以達到以上的要求：

3. 短期收益不高

因為要符合關于減少不正當收益合法化的國家政策，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。一般在第10年左右才可以回本，有些回本時間在第7、8年，基本上是比較優(yōu)秀的年金險，如果想要復利增長，基本上要等到回本之后。

年金險一般擁有比較長的投資周期，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，如果時間越短，那么收益肯定不會太高。

4. 分紅具有不確定性

帶有”分紅“的年金險吸引了不少人，可是現實中并不是一定會有分紅。

分紅通常是根據保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營狀況來確定的，沒有固定的收益，并不能保證。

假如經營上出現風險，沒有分紅的可能性是很大的，若是經營得不錯，那就有機會獲得分紅，無法確定具體的數字。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

總的來說，年金險有一定的優(yōu)勢，但是也有不少短板，如果想要以后老了更加有保障或者為孩子的教育儲備資金，有閑錢的話可以考慮購買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR與年金險緊密相連，集中體現了一款年金險的真實收益，故而，在年金險的選擇上，謹記要看內部收益率IRR究竟夠不夠高，內部收益率IRR達到百分之三了就代表這份年金險很不錯。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

比如說你現在已經40歲了，如果每年都固定領取生存金的話，可以連續(xù)領取20年，在60歲之時還可以拿到滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當合同結算時，把所有領取的生存金和滿期金加起來。

我們在對比選擇年金險的時候，我們需要關注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產品，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

如果是選擇萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，大家可以看一下：

總的來說，把年金險當成理財和養(yǎng)老金還是較為合適的，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "給自己買年金險前應該關注什么"的圖文回答，望采納！

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