提問: 泠泠之墨
分類:智盈人生萬能險
優(yōu)質(zhì)回答
保險江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長時間,至今卻還流傳著它的傳說,平安人壽的智盈人生萬能險說的就是這款。
這款產(chǎn)品自推出后便榮獲了多個獎項,在2008年的是就獲得了一下獎:最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。
原來平安智盈人生這么優(yōu)秀!
但是,學姐經(jīng)過對智盈人生的詳細分析,卻找到了它不為人知的秘密。
智盈人生究竟有什么不為人知的事情,接下來,學姐就給大家做一個詳細說明。對于來不及的小伙伴們這篇測評戳開瞧瞧:
《網(wǎng)上都說平安的「智盈人生」不好,是真的嗎?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析!
具體看看智盈人生的這款險種的形態(tài)圖,要趕在詳細分析之前去看:
智盈人生這個產(chǎn)品是有主險為萬能型終身壽險和附加險為重疾、意外保障兩種保險。
平安當時推銷智盈人生時有這幾個點人們看到了簡直就是很愛:
1.終身保障,賬戶價值隨時領(lǐng)取,領(lǐng)取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療,不同種類風險均可覆蓋;
3.利率上不封頂下有保底。
單單看著這些點確實很是吸引人,不過,實際上優(yōu)不優(yōu)秀,我們還要從其他方面了解:
(一)主險保障
1、壽險沒有全殘保障
智盈人生作為一款終身壽險,其中包括身故保障,當被保險人在合同有效期內(nèi)不幸身故,被保人能獲取到的身故保險金要么是按照保單價值的105%,要么就是按照基本保額來賠付。
竟然沒有提供全殘的對應(yīng)保障!
對于壽險來說全殘保障是不可或缺的,全方位的考慮這個問題,全殘給家庭帶來的損失或可超過身故,全殘人士每天的生活費用和治理費用開支比較大,都是一筆不小的負擔。
全殘保障所提供的保障,能緩解一個家庭暫時性經(jīng)濟方面的巨大壓力。
學姐認為有必要把相關(guān)的內(nèi)容給大家介紹一下,優(yōu)秀的壽險產(chǎn)品,提供的身故/全殘保障是什么樣的:
《值得買的十大壽險排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除費用高
就平安智盈人生而言,它是憑借把客戶繳納的費用存入保單賬戶累計收益的。
扣除初始費用這一操作是每次存錢都會有的!初始費用比例是每期交費時在條款里面規(guī)定過的:
50%的保險費是在第1保單年度交費的時候必須扣掉的,自第6年保單年度之后,扣除的保費就是5%。
就此而言,第一年交費6000元在智盈人生投保之后,不出意外的話,會有3000元從賬上扣除,這3000元只是純消費,以后無論是什么時候都不會出現(xiàn)任何的回報。
因此,智盈人生就算是有了萬能險,我們也不會認為就能夠賺得到錢,說不定錢沒賺到,反而被扣掉很多錢。關(guān)于萬能險,還有這些點我們要注意:
《買萬能險究竟能賺多少錢?別被賣了還樂滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加險保障
1、提前給付重疾關(guān)愛金
智盈人生的重疾保障中有一個很人性化的設(shè)計,假如被醫(yī)院診斷為癌癥晚期,就可以提前付基本保額。
2、重疾險保障力度小
不過,智盈人生的重疾保障還是有弊端的,因為當下它只提供了58種重大疾病的保障,而保額還是與主險共享的。
即在賠付重疾險的保額以后,主險保額會被對應(yīng)減少,理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算,換個說法,理財賬戶里的資金會大幅度的減少。
3、意外傷害賠付比例
主要是智盈人生會根據(jù)傷殘比例來賠付意外傷害,但是它的傷殘標準是七級賠付比例。
2014年國家出的新標準,就已經(jīng)是十級標準了,不了解傷殘標準的可以以此為參考,這也可能與智盈人生推出的時間比較早有關(guān),
但已經(jīng)買了這款產(chǎn)品的人們卻只能看著別人有十級傷殘賠付,但是對于其他人的話,卻享有更加高并且更加明確的賠付比例,一對比更憋屈了。
十級傷殘賠付究竟是什么意思?要是你有這樣的疑問,趕緊看看下面的文章:
《【保險理賠】包含哪些內(nèi)容,如何定義理賠傷殘標準,這些你都需要知道》weixin.qq.275.com
其他,傷殘標準低作罷了,還有一個難以接受的問題,意外傷害10萬保額還要付出170元,且現(xiàn)在單一險種的市場上每10萬保額保費低于100元的觸目皆是,相比較而言,智盈人生這款產(chǎn)品幾乎沒什么性價比。
要是朋友們有購買意外險的想法,這篇文章里都是一些性價比高,品質(zhì)較好的產(chǎn)品,大家可以選擇自己感興趣的:
《2021年,最值得買的意外險都在這里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
合同里已經(jīng)明確了智盈人生的保底收益率是1.75%,而且僅此而已。
也就意味著保底利率之上的收益是幾乎確定不下來,而且這么點保底利率看著也太慘了。
對于現(xiàn)在這個萬能險保底利率起碼都有2.5%的市場來講,1.75%的保底利率顯得略微寒酸了。
智盈人生的萬能險收益上表現(xiàn)出的弊端,其他萬能險可能也會有,基于此各位在下單這類保險前,一定要先看看這篇防坑指南:
《用萬能險理財,收益穩(wěn)定又安全?一文起底萬能險!》weixin.qq.275.com
綜上所述,智盈人生這款產(chǎn)品雖然說兼具保障和投資功能這些功能,可是它的保障條款里有缺陷,投資并不出色。
因而,保險公司比較出名,產(chǎn)品的性價比也不一定高,我們不能被這些表面的東西所迷惑,要學會理性看待,探究產(chǎn)品真面目才是正確做法。
二、如果后悔買了智盈人生怎么辦?
倘若小伙伴們已經(jīng)選擇了這款產(chǎn)品,想退了怎么辦,畢竟退保也是有一定損失的,如何做才能減少損失呢?
智盈人生萬能險不是短期投資產(chǎn)品而是長期投資產(chǎn)品,雖然收益不多,這說法自然是相對的,但大致上能得出的是,針對這類保險的期繳保費更加多的話,繳費期更久,收回本錢的速度快,獲得的就多。于是我們把智盈人生的主險部分保存著,盡管說這款產(chǎn)品針對超過標準保費6000塊的部分會有扣除5%的初始費用率的舉措,10年很大程度上可回本,在15年左右差不多等于存銀行,到20年以上就有實實在在的收入,只要被保人還是活著,能繼續(xù)繳費,收到的利益也會有一些。
接下來,大家要買入那種專門的保障型產(chǎn)品后,與此同時,刪去智盈人生的附加險,就當它是個存款的賬戶就行了,至少有保底利率1.75%的復利在增長。
若是有意愿退掉智盈人生,那學姐覺得可以先瀏覽下這退保攻略,降低你的損失:
《「保險退?!乖趺赐?,退保能退多少,如何降低退保損失?》weixin.qq.275.com
最后給大家講講如何去買保險,我們不只看保險公司的表面化比如名聲,榮譽以及大小,關(guān)鍵還是要看條款,能否滿足我們保障條件和符合自身利益。
然后想要買理財產(chǎn)品,專心理財險就好,是沒有任何一款保險公司能夠做到很“全能”!大家在選用理財險前要謹慎點,我們應(yīng)該先做好系統(tǒng)的保障,關(guān)于保障型的保險是下面這幾個,學姐已經(jīng)整理出來了,大家好好看看:
《重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險有什么區(qū)別?理賠的時候會沖突嗎?》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險有沒有綠通"的圖文回答,望采納!
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