學姐最近看到很多朋友有這樣的困惑：

“學姐，社保的繳納年限是不是到15年就結束了？”

“學姐，社保繳費15年和繳費20年有什么差嗎？”

“學姐，我剛參加工作，工資開得少，能否等我過了30歲再交社保呢？”

其實很多人都有這樣的心理，想買社保，卻又不想那么早買，大家是覺得買多了會虧是嗎？？？

社保是國家白給我們的福利，學姐自己都在絞盡腦汁的薅羊毛，結果你們就是“不是很想要”的態(tài)度？？？

社保為我們省了多少錢？多長時間內交社保最好？是今天我要讓你們了解的問題。

通過這篇文章，讓你徹底了解社保交短交長區(qū)別有多大。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保又稱“五險”，加上住房公積金構成“五險一金”。它們有以下作用：

養(yǎng)老保險

繳納養(yǎng)老保險，能讓大家在退休以后享受到每個月的補貼。它只需要我們在退休前累計繳納時間達到15年，就可以在退休后，每月領取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

醫(yī)療保險

我們平時上醫(yī)院掛號、門診的費用，都可以通過醫(yī)療保險進行報銷，而且還能夠在你生病住院時，報銷你部分的住院費、醫(yī)療費，醫(yī)療保險是我們日常用得比較高頻次的一種保險，作用也是非常強大的。

生育保險

顧名思義，就是給生小孩準備的保險，它能報銷由于生育的一切費用支出，也能提供生育津貼和產假。

工傷保險

作用就是當我們在工作期間以及上下班途中因為意外傷害或職業(yè)病等原因，暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的時候，能夠給予我們或我們的家人補償。

失業(yè)保險

保證我們在被迫失業(yè)后，能過每月領到一筆足夠生活的失業(yè)金。

住房公積金

就是一種國家的超級社會福利，買房、租房、裝修房都可以用到，貸款利息還低。

作為國家給予公民的社會福利，內容十分全面，包含了，養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房幾個方面。

但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺得社保太貴所以不愿意交社保。

如果存在以上的想法，學姐想要你看的能夠更加全面、長久一些。

跟著學姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

雖然每個地區(qū)的社保繳納比例會有略微差別，適用于各個地區(qū)，公司繳納的比例遠高于個人繳納的比例，一般是個人的兩倍。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些差不多快有到手工資的一倍了。倘若選擇只交15的社?；蛘叩鹊搅?0年以后才交的話，光是隱形工資就白白喪失了一大筆，這還不算沒有了保障。

社保到底應該交多久？

經常會聽見有人說社保是不是不應該交太久呢？答案是否定的，應該能交多久交多久。

我們一個一個來看：

養(yǎng)老保險

很多人想到社保的交付時間就是“社保只要交15年就行”，其實其中的原因是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，這樣的話在退休后每個月就都能領取一筆退休金。所以就會認為繳納15年和25年的區(qū)別并不是很明顯。

產生這樣想法的原因無非是，大家對養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式了解的不夠透徹。

現(xiàn)在學姐跟大家說，繳納15年和25年肯定是不一樣的，那究竟差在哪？差別會有多大？接下來我舉例讓大家了解的更透徹些：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復雜，但是能夠直觀的看出來，繳納的年限越長，那么個人賬戶余額就越多，退休后每月領取的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

其實在A、B兩款中選擇哪個，根據我們了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。但是由于B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領1014.4元，1年多領1.2萬元。

總之，我們只要記?。浩鋵嵨覀凁B(yǎng)老保險我們交的時間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會更多的。 

因此我們如果貪戀我們年輕時那幾百塊錢的工資，等到老了別的老人都還能跳廣場舞，而你可能連報名費都交不起哦。

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險的優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當月交次月保障。

  生病之后也可投保

目前國內大部分商業(yè)保險都有嚴格的健康要求，如果不符合的話有錢也投不了保，不過社會醫(yī)?？梢栽谏眢w抱恙時也能投還能報銷，沒有這層限制。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就有保障，不管身體健全還是殘缺，

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

只要在退休前，男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），即可終身醫(yī)保保障。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險最厲害的地方。因為人一旦歲數(shù)大了，患病的風險就會提高。

這時候再來購買商業(yè)保險，可能是保費很貴，也可能會直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保豈不是很好嗎？

關于我們平時繳納的醫(yī)療保險的費用其實會分到這兩個地方去：

我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]里可以找到個人繳納的2%的部分，當我們不小心生病了去醫(yī)院掛號看門診或者買藥的時候，醫(yī)?？ɡ镉绣X都可以直接刷的。

這相當于我們每月拿出一小筆錢存起來，以防自己生病了可以看病用。

公司繳納的10%的這一部分直接被分到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們查出重疾要住院治療的話，我們能找它報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（據醫(yī)院的等級劃分報銷比例一般是在70%~90%）。

總的來說，我們買醫(yī)保所花費的錢并不是浪費，只是由國家替我們統(tǒng)一管理，當我們生病時可以再拿出來用。

只要堅持繳納醫(yī)保，不但在生重病時可以獲得醫(yī)療費用報銷，報銷額度還呈逐年增長的趨勢，當繳費滿25就會得到國家為我們提供的保障終生服務。

希望你們可以清楚，對于醫(yī)保的保障額度，在部分地區(qū)，你們的繳納時間變多，額度會隨著增加，就像深圳，假設大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬，

假如三個月沒有繳費了，那么連續(xù)的繳納時間會被清空，這樣保額也會將到最低，

（就算持續(xù)繳納時間變?yōu)榱懔?，那也不需要害怕累計繳納時間受到影響，只需在退休前共計繳滿25年，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會持續(xù)一生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

顧名思義，就是給生小孩準備的保險，假如你不打算生孩子的話，那么交這個保險的必要性就不大了。

但如果要生小孩的話，生育險不僅對生育醫(yī)療費、產前產后檢查費、節(jié)育手術費等費用進行報銷，也能為消費者提供產假和產假工資（生育津貼）。

對于生育險而言，個人一分錢都不用交，由公司替我們全部繳納，這樣的話，你只需要工作九個月或累計12個月以上。好處時就能享受到生育險給予我們的報銷。而且這筆錢相當于白給。

  失業(yè)保險

雖然說失業(yè)險跟醫(yī)療險是類似的，都是繳費時間越長，失業(yè)后領取到的失業(yè)金就越多，能領的月數(shù)就越久。

只要你失業(yè)的時候，失業(yè)險才會用上，而且就算失業(yè)了，領取條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

失業(yè)險是針對已經失業(yè)的人。再就業(yè)的人失業(yè)率總得來說并沒有那么高。除了這個，一旦你選擇了領取失業(yè)金，這樣何必呢？你這樣會強制參加再就業(yè)培訓的……（還不如不領）

  工傷保險

工傷保險，只要參保就有保障，沒有任何的繳納年限要求，而且生育險跟工傷險類似，不需要交一分錢，公司會替我們全部繳納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費給予我們的這一層保障。

住房公積金

當我們用到住房公積金的時候，可以用來買房、租房還有裝修房，等于國家白給羊毛。

因為在不同地區(qū)的公積金貸款額度計算公式有所不同，所以以下是廣州的計算公式，僅供參考:

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

但不管怎么算，貸款額度一定是交的越多越久，貸款額度越大。

如果我們相同時間，相同地點用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

雖然公積金需要繳納的額度占到個人工資的5%～12%，但是千萬不要覺得它的額度大，而這筆錢并不是沒有用途的，只是現(xiàn)在暫時由國家為我們存起來了而已。

有公積金的買房，可以優(yōu)惠很多，因為公積金貸款利息比銀行貸款利息低40%，公積金的優(yōu)點不僅僅只限于買房，在租房是，公積金也有很大的優(yōu)點，在你滿足一定條件后，就可以連本帶息全額退款。

國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

總之，我們不僅僅要交社保，還要交好交早，好好利用社會主義為我們帶來的生活保障。

社保是我們生活的一部分保障，認真踏實地工作，努力早點實現(xiàn)小康水平，努力將自己的力量奉獻社會，完善自我目標，實現(xiàn)社會整體理想。

當然了，有強項就會有弱項。社會保險實實在在地給大家提供了全方位的社會保障。這會讓每個有社保的人，都可以有錢看病、買房和養(yǎng)老。

可作為全民福利的社保，它只能保證讓每個人都“喝得起粥”。

醫(yī)保也不是每次都能派上用場的，例如我們身患重疾需要幾十上百萬的時候；即使工傷保險給予在我們發(fā)生意外全殘甚至身故的經濟補償，也無法足夠彌補損失。

想要有鮑翅粥喝，我們就需要購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "招遠社保交15年退多少"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！