“學(xué)姐，社保已經(jīng)買過了。可以不買商業(yè)保險嗎？”

“學(xué)姐，很多種商業(yè)保險，我已經(jīng)購買了，社保我不想再花錢了。”

......

學(xué)姐是這樣想的，除非你每年的收入能達到百萬級別，要不然沒有社?；蛘呤怯蒙虡I(yè)保險代替社保還是有風(fēng)險的。

其實特別好理解，社保的一些屬性商業(yè)保險是不具備的；當(dāng)然社保也不是所有問題都能保證，有些地方社保還是有弱項需要商業(yè)保險來補充。

今天學(xué)姐就來跟大家好好講講，什么原因?qū)е律瘫２荒芴娲绫?，又有什么原因社保需要商保補充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

要在大城市里扎根，那我們必須買車買房才行。

我們?nèi)绻I車買房，在許多一二線城市都有相關(guān)的條件，都是需要連續(xù)繳納社保達到一定年限的。

如果買房買車是你的需求，但是你中途斷繳社保或者干脆沒繳社保，這個損失的影響太大了。

如果再這樣，你的小孩還能不能在這里上學(xué)了？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保深深的吸引我們的地方是因為只要我們在退休前繳納時間滿25年，那么就可以享受終身的醫(yī)保保障。

保障額度高的有商業(yè)重疾險和商業(yè)醫(yī)療險還有百萬醫(yī)療險，盡管額度高，在重疾的保障上擁有很強的保障力度，這兩個險種有兩個很大的影響，分別是年齡和身體狀況。

對于50歲以下的年輕人還好，可是一旦年齡超過50歲之后，面臨的就是保費高昂，保額降低（一般就二三十萬左右）的局面，而且一旦身體狀況不好還可能直接失去參保的機會。

等到我們成為老年人，醫(yī)療險重疾險不允許我們老年人投保了，與此同時就會發(fā)現(xiàn)國家給我們的醫(yī)保是一項很好的福利。

優(yōu)勢是可帶病投保、無條件續(xù)保且不需要等待

一般商業(yè)醫(yī)療險和重疾險有較長的等待期，時間可達30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要進行健康告知，符合條件才可以參保。

參保之后，如果想要續(xù)保得重新評估健康風(fēng)險。一句話來說，就是十分的困難。

然而醫(yī)保呢？現(xiàn)在這個月購買了醫(yī)療保險，下個月就可以投入使用了；就算在你生病之后，投保依然有效；總之沒有續(xù)保條件限制，只要你交錢了，國家就能給予相應(yīng)保障，與你的身體狀況如何沒有任何關(guān)系。

繳納社?？梢宰屔瘫１ＹM更低

如果投保人本身有社會保障的話，保費會便宜很多。這是很多商保在投保時都有的規(guī)定。

所以說，購買社保，在你配置商保時可以提供一個打折優(yōu)惠。

我們要是積少成多，四舍五入就可以用這些錢換一部新手機了！

報銷因生育產(chǎn)生的費用，提供產(chǎn)假與生育津貼

如果你不想生小孩，那生育險對你來說就是可有可無的東西。

對于那些想要孩子的家庭來說，社保中的生育險可以報銷因生小孩產(chǎn)生的各種費用，它提供了產(chǎn)假，甚至還提供了產(chǎn)假工資（生育津貼）。

針對滿足了連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當(dāng)月仍在繳納這兩個要求的人群皆可使用生育險。重點是，它針對上班族是免除了個人保費的，換句話說就是，免費??！

免費提供工傷保障

工傷險給予了上班一族的人們，上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內(nèi)意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障。

工傷險無法取代的理由，不是因為工傷險有些保障的內(nèi)容商業(yè)意外險不能保，而是，它不用繳納保費！??！

總之，這都是社保給予我們的很便宜又不失強勁的保障，就算是商保最多也只有補充無法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

養(yǎng)老險雖然擁有超高性價比和回報率，但您需要退休前必須繳納滿15年才能享有，這是前提。

如果最后繳納不足15年或者中途身故了，養(yǎng)老險就只能把你曾經(jīng)繳納過的所有養(yǎng)老金連本帶利（利息一般為年化8%）取出來。

假如因為身故導(dǎo)致的無人歸還的債務(wù)責(zé)任以及家庭生活經(jīng)濟負擔(dān)，所導(dǎo)致的種種原因。所以這是相當(dāng)?shù)牟粍澦?，只靠那點老金的本金與利息，根本就維持不了生活。

我們需要了解一下壽險的作用，它主要是為你考慮到假如身故或者失去勞動力時，給予你一筆能幫你一次性還清債務(wù)并支撐家庭照常運轉(zhuǎn)三到五年的費用。

如若您家里的經(jīng)濟支柱，到下也會讓您的家庭經(jīng)濟情況不會受到損害。

醫(yī)療險保障力度不足

醫(yī)療險最大的不足在于它受到醫(yī)保三目錄、起付線、封頂線以及報銷比例的限制。這意味著：

? 在住院了的情況下，花費太多錢是不能報銷的；

? 花費是在起付線跟封頂線之間的話，是可以按照比例進行報銷的，

? 如果是醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務(wù)、診療項目內(nèi)，那么是可以報銷的；

? 不報銷不在定點醫(yī)院、定點藥店就醫(yī)的；會限制異地就醫(yī)的報銷額度。

這么一趟限制下來，一趟合理治療（意思就是只保證能治好病就行，不去使用那些高端的醫(yī)療設(shè)備和藥物）的大病能夠報銷的部分往往只有60%~70%。

萬一遇到了動輒幾十上百萬的疾病，或者是要用到特效藥和特殊醫(yī)療設(shè)備等，報銷費用的比例會更加低。

醫(yī)保對重疾中癥保障力度不高。

盡管百外醫(yī)療險擁有續(xù)保困難，老了之后參保條件嚴格這些缺點，它的好處是很多的，其中包含著報銷范圍全面，保費低，而且報銷額度高等等。

我們雖然繳納了醫(yī)保，但是還可以添加百萬醫(yī)療保險來增加對抗疾病的保障。

而且想用醫(yī)保進行報銷，必須是生病住院而且產(chǎn)生了費用，才能夠使用醫(yī)保進行報銷。

在治療的同時是無法工作的，因此經(jīng)濟狀況會受到影響，本來治病花了不少錢，后期的調(diào)理還有我們平時的日常開銷也挺大的，這些疾病以外的錢只能用其他的渠道解決，醫(yī)保是不負責(zé)的。

繳納了重疾險，如果確診了重疾就可以進行賠償，賠償速度快。我們的治療費工作期間的經(jīng)濟損失，以及治療后的醫(yī)療費用等可以一次性全部解決。

即使是我們家里的人生病了，診斷為，重疾或者中癥，重疾險可以給我們提供保障，讓我們在這安靜的醫(yī)院里安心的治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

工傷險就是工作受傷賠付的保險。

我們并非在工作中受傷的呢？不是因為工作導(dǎo)致傷殘，是其他的一些意外的話呢？如果在工作中發(fā)生意外身亡了呢？

要是真到了這種地步，工傷險能不能賠先不說，就算是可賠的，面對我們身故后產(chǎn)生的無人可以承擔(dān)的債務(wù)責(zé)任、撫養(yǎng)責(zé)任、經(jīng)濟責(zé)任，指望工傷險的那點賠付來解決問題是行不通的。

而在被保險人因外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件而導(dǎo)致身故、殘疾或發(fā)生保險合同約定的其他事故時，保證能給予一筆保險金的，就是意外險。

很簡單，工傷險賠付得了的工傷，意外險一樣賠付得了，而且有的意外工傷險賠不了的，意外險同樣能賠。

所以我們除開工傷險之外，再選擇一份意外險，使我們獲得一個全面的保障。

生育險保障不全面

生育險保障不到位的部分，母嬰險可以來填補。請注意，這里強調(diào)的是“可以”，不是“需要”。也就是可以選擇不買母嬰險。

生育險可以把我們因生小孩而產(chǎn)生的雜七雜八的費用都報銷了，生產(chǎn)的媽媽還能通過其獲得產(chǎn)假與產(chǎn)假工資。

但是，如果出現(xiàn)胎兒出生后意外身故，或者患有先天性疾病這樣的情況的話，是不在生育險保障范圍內(nèi)的。

而母嬰險的好處，就是可以有效地降低胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病等風(fēng)險。

不過！現(xiàn)在醫(yī)療技術(shù)的也是越來越先進，基本上孕婦在生小孩前進行各項檢查都是必需的步驟，甚至婚前檢查還會做遺傳風(fēng)險檢測。

因此新生兒出現(xiàn)先天性疾病或出生后身故的情況極少發(fā)生。如果不放心，也可以選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

配置商保時需要考慮哪些因素？學(xué)姐認為除了經(jīng)濟條件外，還有看是否有需求。

何為經(jīng)濟條件，就是根據(jù)自身收入來配置相應(yīng)額度的保險。

是否有需求是根據(jù)不一樣的身份來判定的，不同保險的配置是根據(jù)身份來的。

老人與小孩由于沒有經(jīng)濟能力，所以不需要配置壽險。正是考慮到老人身體較弱，配置重疾險醫(yī)療險的話是不劃算的，最好的結(jié)果就是不需要配。

買保險相當(dāng)于買房子，社保等于毛坯房，商保等于裝修。

買了毛坯房，它才可以為我們提供最基本的生活環(huán)境。什么樣的裝修才是我們需要的，簡裝房、精裝房。還是豪華房，個人需求如何才是選擇的前提。

你總不能要求一個貧困戶裝修豪華房：）

綜合來看：保險要根據(jù)實際需求來配置。

學(xué)姐在這里簡單告訴大家，配置商保時，各險種的額度要買多少，才能算是合理：

壽險

覆蓋家庭所有房貸車貸等債務(wù)金額是壽險保額的最低門檻。

如果我們因為任何原因身故，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟來源減少的話，

能保證家庭不會被我們的債務(wù)責(zé)任拖垮是我們的保證。

意外險

100萬的意外險的算是一個平均水平，因為意外險的保費很低（短期的只要一個月幾十塊），在資金充足的情況下，購買長期意外險是一個不錯的選擇。

然而我并不推薦購買長期的意外險，短期在意外險來說就夠用了，長期的性價比跟短期比較起來，其實沒有那么高。

重疾險

因為一般的重疾在治病到養(yǎng)病，到痊愈這些過程中至少要花3~5年的時間。

我們?nèi)绻麤]有勞動力，就無法創(chuàng)造經(jīng)濟收入。

對于重疾險來說，保額越高越好，至少50萬。如果自己的經(jīng)濟允許，我們是可以選擇加的。

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險很像，不需要高昂的保費（一年幾百塊），保額能有幾百萬。

購買醫(yī)療險一般都是為了和我們的醫(yī)保搭配的，而且職工醫(yī)保只要繳納滿25年就能保障終身，所以買短期的醫(yī)療保險就好了。

總之，對于絕大多數(shù)人來說都必須繳納社保，還有做好商報相應(yīng)的配置。

因為社保直接關(guān)系到我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事。

但是，就例如學(xué)姐前文說到的，社保商保也不是一定要買，前提條件是你能年入百萬。

畢竟很多事情，就像房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等，都繞不開一個錢字。

除非你真的很需要錢。不然社保對你也沒有什么特別大的作用。

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以上就是我對 "社保和商保的區(qū)別是"的圖文回答，望采納！

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