最近，保險(xiǎn)行業(yè)的資深人士接受《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》采訪時(shí)表示，目前，我國的保險(xiǎn)業(yè)對自身的發(fā)展定位，發(fā)展方向和發(fā)展任務(wù)這幾方面都進(jìn)行了明確的定位，接下來的5~10年，健康保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)。

所以，預(yù)測了一下未來養(yǎng)老方面的事情，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以后會變成第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要部分。

目前許多的保險(xiǎn)公司非常關(guān)注社會老齡化相關(guān)的問題，人力物力都集中到養(yǎng)老市場上，更深層次地了解用戶的需要。

所以商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)值得信賴嗎？有什么亮點(diǎn)和貓膩呢？答案都在下文了！

測評之前，學(xué)姐先給大家奉上一份大禮——保險(xiǎn)挑選指南：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)？

商業(yè)保險(xiǎn)包括很多，其中商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)便是其中的一種，是一種專門針對人的生命或身體的一種保險(xiǎn)，年老離休以及保險(xiǎn)到期是支付養(yǎng)老金的兩個(gè)條件，只要滿足二者中的任何一個(gè)，由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最厲害的地方就是可以強(qiáng)制儲蓄，對年輕人有防患未然的作用，防止年輕人不理性消費(fèi)！

不過，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的購買可以之后再考慮，要了解清楚下面的幾種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)

傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)之所以叫傳統(tǒng)，領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間以及相應(yīng)的額度由保險(xiǎn)公司與投保人雙方約定。

大多數(shù)情況下，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是鮮明的，2%-2.4%是一般的范圍。

因此，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的收益比較固定，風(fēng)險(xiǎn)相對低，與那些不愿因承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)人群十分相宜。

但值得大家注意是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)抵觸通貨膨脹形成的影響有難度不太容易，假如通脹率高，用長期的目光看，有發(fā)生貶值的概率。

2、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)

分紅險(xiǎn)主要是說保險(xiǎn)公司在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，把上一次會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的收益情況，按一定的比例、以紅利的方式，分撥給投保人的一種人壽保險(xiǎn)。

分紅一般會分為三個(gè)檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但不管是高檔收益、中檔收益，又或者是低檔收益，這個(gè)分紅都不具有保證。

所以，投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候想買分紅險(xiǎn)，大家還是要認(rèn)真考慮一下！

想深入了解其中的原因，學(xué)姐覺得可以參考這篇文章：

3、增額終身壽險(xiǎn)

增額終身壽險(xiǎn)屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，用來養(yǎng)老很不錯(cuò)，保險(xiǎn)數(shù)額會根據(jù)產(chǎn)品的規(guī)定每年按照一定的比例逐漸增長，說的通俗易懂一點(diǎn)，在世的時(shí)間越久，保額的多少影響著現(xiàn)金價(jià)值的高低！

也就是說，購買了增額終身壽險(xiǎn)的話，被保人活多久，收益就領(lǐng)取多久，因?yàn)橛欣麧L利，現(xiàn)金的價(jià)值越來越高，等上一段時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值可能已經(jīng)遠(yuǎn)超你所交保費(fèi)。

可見，增額終身壽險(xiǎn)既靈活，又安全，收益也比較顯著，可以說是一個(gè)不錯(cuò)的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，對于理性投資理財(cái)?shù)呐笥褋碚f，這份產(chǎn)品還是比較不錯(cuò)的，適合長期投資！

因此，學(xué)姐特意整理了一份熱門增額終身壽險(xiǎn)榜單，提供給大家作參考：

依學(xué)姐來看，上文中的這三個(gè)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都有自己的亮點(diǎn)和不足之處，綜合看來，學(xué)姐更喜歡增額終身壽險(xiǎn)，下面學(xué)姐就用一款產(chǎn)品來給大家說明一下增額終身壽險(xiǎn)的好處。

二、想買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？這款不要錯(cuò)過！

老樣子，學(xué)姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

對此，學(xué)姐給出以下結(jié)論：

在保額遞增比例上光明至尊增額終身壽險(xiǎn)表現(xiàn)為3.8%，同時(shí)很人性化的增加了航空意外身故/高殘保障，與市面上那些保障責(zé)任比較平常的增額終身壽險(xiǎn)相比，光明至尊增額終身壽險(xiǎn)厲害的地方還是蠻多的。

那么學(xué)姐就來好好的說一說，光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的收益達(dá)到什么水平？是否適合養(yǎng)老就取決于它的收益：

學(xué)姐以30歲陳女士，年交10萬，累計(jì)交10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補(bǔ)充為例，具體收益情況請看下表：

通過光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的收益演算表我們可以知道，到陳女士60歲退休之際，在陳女士90歲之前，可以每年領(lǐng)取10萬元。

說的簡單一點(diǎn)，李女士投資的本金是100萬，開始領(lǐng)取年齡為60歲，截止領(lǐng)取年齡為90歲，這期間的收益為310萬，賬戶還有84萬元，收益共計(jì)394萬元，整整翻了3.94倍。

光明至尊增額終身壽險(xiǎn)這款產(chǎn)品的收益很高，倘使是用于養(yǎng)老，完全足夠了可能還會有多余！

有的朋友要是對光明至尊增額終身壽險(xiǎn)非常感興趣可以參考這篇：

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的類別很多，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，不同人群適應(yīng)三種不同類型的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

倘諾比較保守的進(jìn)行投資，以強(qiáng)迫儲蓄養(yǎng)老為目的，那就選擇傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)；

假設(shè)非常想要養(yǎng)老金擁有最低利益，收益與保險(xiǎn)公司經(jīng)營業(yè)績是有一定關(guān)聯(lián)性的，通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅小伙伴們可以通過選擇回避或者部分回避來減小損失，分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)好的選擇哦；

如果是理性投資，想要長久發(fā)展的小伙伴，那就購買增額終身壽險(xiǎn)吧！

因此，不能說商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)絕對的好，或者是絕對的壞，只要符合自身需求，那便是好的。

以上就是我對 "如何投年金險(xiǎn)合算"的圖文回答，望采納！

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