平安針對(duì)小孩群體，推出了一款智能星萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，主險(xiǎn)是年金險(xiǎn)，附加終身重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)；

首先！萬萬不推薦萬能險(xiǎn)！原因是我在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)周刊上有發(fā)表過的

《萬能險(xiǎn)是萬能還是坑？》weixin.qq.275.com

下面針對(duì)智能星產(chǎn)品怎么樣、能領(lǐng)到的收益和值不值得買展開。

一、產(chǎn)品測(cè)評(píng)|平安智能星怎么樣？

我給大家講講智能星的保障內(nèi)容：

圖中我們可以看到這款產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)是:

可靈活領(lǐng)取賬戶價(jià)值。也就是說，就是大家可以根據(jù)自己的需求在保單賬戶領(lǐng)取使用，即可作為教育金，也可用于創(chuàng)業(yè)、婚嫁支出。一般情況下，大多數(shù)的年金險(xiǎn)都是不可以隨意領(lǐng)取的，這點(diǎn)優(yōu)勢(shì)確實(shí)滿吸引人的。

不過，這款產(chǎn)品的缺陷也是值得注意的：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂

（1）保額不合理。如圖，是有關(guān)智能星的附加險(xiǎn)存在的問題：

先不說重疾保障的保額過低，一次性壽險(xiǎn)添置在小孩子保險(xiǎn)中作為附加險(xiǎn)是很不符合常理的，壽險(xiǎn)主要是為家里頂梁柱配置的，小孩子配置壽險(xiǎn)的作用不大；大家有了解過嗎，要想治療一場(chǎng)重疾，費(fèi)用平均是在30萬的，如果是使用智能星的保額，肯定是不足的。要是因這款產(chǎn)品附帶多種基本保障險(xiǎn)而打算入手的家長，趕緊看清楚了。

（2） 沒有輕癥保障。

大家要清楚，輕癥的概念是相對(duì)重疾來說的，要是輕癥沒有根治徹底，極有可能惡化為重疾， 所以如果一款保險(xiǎn)有全面的輕癥保障，消費(fèi)者可以通過理賠得到的錢把病根治好，患重疾的概率勢(shì)必會(huì)下降不少；

所以我一直強(qiáng)調(diào)，設(shè)置輕癥是很有必要的?，F(xiàn)今很多的價(jià)格便宜、保障全面的重疾險(xiǎn)都設(shè)有輕癥保障，可是智能星并沒有配置輕癥，無疑是一個(gè)雷區(qū)。

2.分紅收益低。以下這份表，希望大家來看看：

上圖講述的初始費(fèi)用，是保險(xiǎn)公司為我們提供服務(wù)后在保費(fèi)扣除的其中一項(xiàng)管理費(fèi)用；除此之外，還要扣除保障成本；以下就我來為大家舉個(gè)例子，計(jì)算下剩余萬能賬戶的錢大概有多少：

拿27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)作為例子，首年真正存進(jìn)賬戶里，可以用于錢生錢的本金為：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

這7000元經(jīng)過多次扣除，進(jìn)入賬戶的本金只剩2000塊左右；

不僅如此，這款保底利率只有1.75%，余額寶的利率都快近2%了，以1.75%的保底利率計(jì)算后的分紅收益實(shí)在太低。保底利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)平均利率水平，還要從保費(fèi)里扣除較多部分的管理費(fèi)用， 確實(shí)是個(gè)大雷??！

更多缺點(diǎn)，由于篇幅限制，就不在這里說明；還想繼續(xù)了解還有什么不足的，不妨看看：

《想買「平安智能星」的，請(qǐng)三思！》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

我們以7000元為例作為每年所需保費(fèi)來計(jì)算首年獲得的保底收益，再來減去第一年的初始費(fèi)用和保障成本，扣除完再與保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，得出來的結(jié)果就是各位首年應(yīng)得的保底收益。

如果拿這部分錢去理財(cái)，為孩子以后所需基金所準(zhǔn)備的家長們，或許要清醒點(diǎn)了。

三、平安智能星是否值得購買？

我并不推薦各位入手智能星萬能險(xiǎn)；看似保障豐富，但是結(jié)果卻并不能讓人滿意。

我能理解家長想要為小孩子購買最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能保障又能理財(cái)誰又不愛呢，但我想說的是，就算是一款萬能險(xiǎn)，它也很難達(dá)到十全十美，就算名為“萬能險(xiǎn)”，也并不萬事都能；所以我建議各位家長別太著急，先把基礎(chǔ)型保障做全，再購買年金險(xiǎn)才是正確的選擇；

小孩子得病不可怕，最可怕的是生了病還沒保障；在這里給各位一份市面上熱門小孩子重疾險(xiǎn)榜單，大家可以貨比多家：

《重磅上線！國內(nèi)熱門十款小孩重疾險(xiǎn)盤點(diǎn)！》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "平安保險(xiǎn)智能星豁免"的圖文回答，望采納！

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