
第三者責(zé)任險(xiǎn),是車主們聽的最多的一個(gè)車險(xiǎn)之一,第三者在交通事故中產(chǎn)生的各種費(fèi)用均有這項(xiàng)保險(xiǎn)所支付,這是人盡皆知的。
現(xiàn)實(shí)生活中,還是有不少車主對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)的知識(shí)還沒有貫徹,三者險(xiǎn)多少錢?保額買多少?三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)是一個(gè)什么樣的關(guān)系,可以同時(shí)賠付嗎?等等。
疑問一:三者險(xiǎn)是什么?保什么?
疑問二:三者險(xiǎn)中的第一者、第二者是誰?
疑問三:三者險(xiǎn)保費(fèi)多少?
疑問四:三者險(xiǎn)買30萬好還是100萬好?
疑問五:買了交強(qiáng)險(xiǎn),還需要買三者險(xiǎn)嗎?
疑問六:只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn),怎么賠?
疑問七:三者險(xiǎn)購買過程中要注意什么?
有什么問題今天學(xué)姐為你解惑!
①三者險(xiǎn)是什么?保什么?
三者險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、又叫第三者責(zé)任險(xiǎn),這些名字會(huì)讓很多朋友都迷糊,但這都是一個(gè)險(xiǎn)種的保險(xiǎn),全稱為機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。
官方定義:保障被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故時(shí)造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任(不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員及被保險(xiǎn)人),賠償約定保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)對(duì)第三者的損失超出交強(qiáng)險(xiǎn)、且除去免賠率的部分。
也可以說是當(dāng)你買了三者險(xiǎn)以后,交通事故很常見,這是你本身也不可避免的,后續(xù)事故招致的車輛修理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、其它財(cái)產(chǎn)損失等保險(xiǎn)公司會(huì)全部承擔(dān)。
你需要清楚的是,三者賠對(duì)象是第三方而不是自己。
例如:小明在某天無意撞了一輛價(jià)值上千萬的賓利,即使只是撞壞了保險(xiǎn)杠,但是也要賠付40多萬。交強(qiáng)險(xiǎn)肯定是不夠賠的,第三者責(zé)任險(xiǎn)可以幫你賠。保險(xiǎn)公司是第一者,被保險(xiǎn)車輛是第二者。
因被保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故,遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人,就是第三者。
被保險(xiǎn)車輛上的所有人員(不管是司機(jī)還是乘客)及財(cái)產(chǎn),包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人。
所以請(qǐng)聽題,以下屬于“三責(zé)險(xiǎn)”里規(guī)定的“第三者”嗎?
給出明確的答案:不是的!
第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1 - 附加費(fèi)用率)*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)跟機(jī)動(dòng)車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān),以廣東為例:
第三責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn),跟交強(qiáng)險(xiǎn)不同,優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù),不能絕對(duì)的說每個(gè)公司都是一樣的,但大部分情況都是,具體價(jià)格以保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)為準(zhǔn)。
三者險(xiǎn)保30萬是什么意思?所謂第三者責(zé)任險(xiǎn)30萬是指:因?yàn)槟汩_車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬,由保險(xiǎn)公司代替車主進(jìn)行賠付。
舉個(gè)簡單明了的例子,某一天你開車不小心撞到了路人,情況挺嚴(yán)重的,去醫(yī)院看病、住院的花費(fèi)大概是30萬,交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任的情況下最高賠付才12.2萬,很顯然是不夠賠的,這時(shí)候你投保的三者險(xiǎn)就會(huì)見效了,額度有30萬,交強(qiáng)險(xiǎn)不能賠償?shù)哪遣糠直kU(xiǎn)公司會(huì)幫你賠。
接下來就得做打算,該怎么買三者險(xiǎn)的保額更有效?30萬?50萬?100萬?買少買多都怕無法充分利用?
說實(shí)話,如果先從你的經(jīng)濟(jì)條件去考慮,抉擇就會(huì)輕松些。
如果經(jīng)濟(jì)能力充足,還是在北上廣這樣的一線城市生活的,畢竟遇到豪車的機(jī)會(huì)更大,最好還是購買保額100萬以上的。多交幾百元的作用,會(huì)讓你在發(fā)生交通事故的時(shí)候獲得翻倍的賠償,能將經(jīng)濟(jì)損失比較多的部分轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司上。
并且能根據(jù)本地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r判定額度。假使大家居住在小鄉(xiāng)村小城鎮(zhèn),交通擁擠程度沒那么高,經(jīng)濟(jì)也沒那么發(fā)達(dá)的話,是可以考慮50萬的保額。
綜上,三者險(xiǎn)最低保額是要買到50萬或以上的,一般還是買100萬更劃算一些!
如果所在地區(qū)位于一線城市,生活水平和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)好,最好在100萬以上再增額。
⑤買了交強(qiáng)險(xiǎn)還需要買三者險(xiǎn)嗎?三者險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍大致相同,都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的。
交強(qiáng)險(xiǎn)具有國家強(qiáng)制性的投保,沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)車子上不了路的。而三者險(xiǎn)是一種自愿投保的險(xiǎn)種,不具有強(qiáng)制性。
而三者險(xiǎn)的理賠范圍和額度要比交強(qiáng)險(xiǎn)寬很多,可以說三者險(xiǎn)是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的一個(gè)有效的補(bǔ)充,我覺得朋友們可以購買,下面是理由:
若發(fā)生交通事故,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度有很大限制:
事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說,作為事故的責(zé)任方,12.2萬根本不夠賠!
給朋友們講一個(gè)真實(shí)案例:夏先生不久前剛買了愛車,當(dāng)買車險(xiǎn)的時(shí)候,認(rèn)為在保障責(zé)任方面三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)大同小異,而且自己錢也不夠,于是只買了交強(qiáng)險(xiǎn)。
在這不久之前,周先生發(fā)起來一樁人傷故事還是擔(dān)負(fù)全責(zé),倘若保險(xiǎn)賠償費(fèi)下來了,此外,自己還需加3萬元的金額才能把事情處理好。當(dāng)車主沒有購買三者險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)又超出了賠付限額時(shí),多出的損失就只能是車主自己支付了。
綜上所述,沒有人能保證自己開車不會(huì)出意外,所以購買三者險(xiǎn)的必要性還是很強(qiáng)的,這個(gè)情形下,買一份三者險(xiǎn)是對(duì)自己最好的保護(hù),這種行為對(duì)他人來說也是負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。
⑥只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)怎么賠?
交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的賠付邏輯是這樣的:先由交強(qiáng)險(xiǎn)賠付,再計(jì)算事故責(zé)任比例,確定三者險(xiǎn)的賠付金額。
劉小姐和夏先生兩車相撞,夏先生主責(zé),劉小姐次責(zé),其中夏先生損失60000元,劉小姐損失50000元,請(qǐng)問夏先生怎么賠?
1、夏先生一共需賠付2000+(50000-2000)×70%=35600元
2、夏先生通過交強(qiáng)險(xiǎn)賠付2000元
3、夏先生三者險(xiǎn)賠償(50000-2000)*70%=33600元
4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元,需自行承擔(dān)的部分0元。
總結(jié)一下上面說的,就是若要把第三責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)參保,就可以最大限度的對(duì)第三方受害人的損失進(jìn)行補(bǔ)償,同時(shí),為車輛所有者存在經(jīng)濟(jì)壓力進(jìn)行減負(fù)。
這里就來給大家科普一下,以免車主因缺少對(duì)商業(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)的保障范圍的了解而帶來不必要的糾紛。
三者險(xiǎn)的賠付范圍要注意
被保險(xiǎn)車輛上的所有人員(不管是司機(jī)還是乘客)及財(cái)產(chǎn),包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人,三者險(xiǎn)是不保的。
要注意三者險(xiǎn)的賠償限額
三者險(xiǎn)在理賠過程中要注意賠償限額的問題,在發(fā)生道路交通事故時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)按照交管部門的規(guī)定或者賠償裁決來確定賠償金額。
三者險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)車輛有一定要求
雖然各種用途的機(jī)動(dòng)車都可以投保第三者責(zé)任險(xiǎn),但無牌照的汽車是在投保范圍外的,商業(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)保障的是保險(xiǎn)車輛在行駛和停放過程中產(chǎn)生道路交通事故造成的第三人的損失。
如果排除這兩個(gè)行為之外的話,在發(fā)生道路交通事故就需要按照情況來進(jìn)行確定了。
三者險(xiǎn)賠償要注意事故責(zé)任的歸屬問題
三者險(xiǎn)在要求賠償?shù)臅r(shí)候,一定要提前確定好事故責(zé)任的歸屬問題。
在發(fā)生道路交通事故之后,如果雙方均有保險(xiǎn)責(zé)任的話就可以按照三者險(xiǎn)來進(jìn)行處理,事故責(zé)任往往由交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書來判斷。
車主在發(fā)生道路交通事故之后,及時(shí)報(bào)警,之后和車險(xiǎn)公司聯(lián)系一下,這樣就能獲得車險(xiǎn)公司的有效保障和理賠了。
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