提問(wèn): 抬冷眼
分類(lèi):太平金生恒贏年金險(xiǎn)
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這個(gè)太平人壽從前有設(shè)置了一款分紅型的年金險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品,傳聞年金險(xiǎn)的獲益非常高——金生恒贏年金險(xiǎn)。
據(jù)傳這一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的高達(dá)生存金獲益是5%,除此之外還有分紅獲益。
那時(shí)候很多人聽(tīng)到傳言,都爭(zhēng)相去投保此款年金險(xiǎn),后續(xù)你就發(fā)現(xiàn)其實(shí)保險(xiǎn)公司宣傳的這款年金險(xiǎn)的收益并不是很高,并且還有好多圈套,又相繼退保,更坑人的是,退保也拿不回全部所交的保費(fèi)。
保險(xiǎn)如果要退保是有風(fēng)險(xiǎn)的,尤其像年金險(xiǎn)這款理財(cái)型保險(xiǎn),在前期選擇退保損耗更多,要是想退保損耗小點(diǎn),大伙就請(qǐng)先多瞅瞅這一篇文章吧:
《「保險(xiǎn)退?!姑靼琢诉@這些……減少吃虧套路?》weixin.qq.275.com
太平金生恒贏年金險(xiǎn)它的收益高不高,看來(lái)大家都是懷著一顆好奇心呀,那學(xué)姐就給大家分析一下吧。
一、太平金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型的保障和收益如何?
話(huà)不多說(shuō),先來(lái)瞧瞧金生恒贏的保障形態(tài)圖:
1、投保規(guī)則
太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)投保的年齡,是在出生滿(mǎn)30天到59周歲,這個(gè)年齡之間才可以投保,這么說(shuō)來(lái)投保的最大年齡是59歲,市面上最高也是70周歲,相比之下這還是有點(diǎn)小了。
保障時(shí)間是保終身的,跟著時(shí)代的變化,目前的話(huà) 還是有很多的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都是保障終身的。
每個(gè)人都可以根據(jù)自己實(shí)際情況來(lái)挑選繳費(fèi)期限,其中有躉交即一次性及交費(fèi)這種方式,分年期交費(fèi)也是可以的,挑選后面這種繳費(fèi)方式,如此一來(lái)能夠把每年的保費(fèi)壓力都減少一些。
應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)水平來(lái)選擇繳費(fèi)年限。以下內(nèi)容可以帶您了解到選擇合適年限的一些方法:
《不會(huì)虧損的繳費(fèi)年限應(yīng)該怎樣去選取呢?》weixin.qq.275.com
2、年金收益情況
保險(xiǎn)公司推出的這款金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型涵蓋了生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、年度紅利及終了紅利。
不過(guò)它的身故保險(xiǎn)金細(xì)節(jié)藏有貓膩,在閱讀條款時(shí)一旦慌神,直接聽(tīng)信保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的宣傳話(huà)語(yǔ)并對(duì)其十分相信以至于買(mǎi)下產(chǎn)品,被投保人一旦去世,受益人拿到這筆身故保險(xiǎn)金其實(shí)沒(méi)有賺到多少的。
比如30歲的張先生投保了這款產(chǎn)品,每年投10萬(wàn),投5年,共50萬(wàn)元保額:
當(dāng)張先生60周歲前投保結(jié)束,在投保結(jié)束時(shí),張先生可以一次性領(lǐng)取保單全部的現(xiàn)金價(jià)值加紅利補(bǔ)償,但實(shí)際上你所能領(lǐng)取的錢(qián)基本上等于你這些年上交的錢(qián)。
這筆錢(qián)如果在投保期限截止沒(méi)人領(lǐng)取的話(huà),在61周歲時(shí),其保單價(jià)值會(huì)被直接歸零,客戶(hù)本人將無(wú)法領(lǐng)取這筆金額,投保人或被保人身故,是身故受益人能拿到這筆錢(qián)的前提條件,從60周歲開(kāi)始,以后的每年生存金都是從本金里面扣除。
既然有生存保險(xiǎn)金,那么每年給付基本保險(xiǎn)金額的5%,如果您活到了八十周歲,高檔紅利在計(jì)算統(tǒng)計(jì)后能拿到179萬(wàn)元,從中檔紅利身上總的可以領(lǐng)到124萬(wàn)元,哪怕的低檔紅利,也能夠累計(jì)領(lǐng)取88萬(wàn)元。
打個(gè)比方,就拿中檔紅利而言,看起來(lái)像是比保費(fèi)多了將近幾十萬(wàn),但是,這個(gè)同樣也要等到50年之后張先生才能領(lǐng)取,50年過(guò)后,這幾十萬(wàn)塊也許價(jià)值就變低了,跟現(xiàn)在的幾十萬(wàn)完全不等價(jià)的。
更何況,持續(xù)穩(wěn)定對(duì)于保險(xiǎn)公司的紅利來(lái)說(shuō)也是基本不可能的,因此保險(xiǎn)公司要憑借自己的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)對(duì)紅利進(jìn)行核算。
直白說(shuō),以上所講的紅利利益一概根據(jù)公司的精算假設(shè)而來(lái),不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),也不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期,紅利分配是不穩(wěn)定的,而事實(shí)上,有很大的可能連一分分紅都沒(méi)有,更別說(shuō)其他的,收益和多出幾十萬(wàn)的保費(fèi)都沒(méi)有。
這就可以說(shuō)明,為什么會(huì)有這么多人認(rèn)為分紅型保險(xiǎn)都是騙人的了,由于最開(kāi)始還未意識(shí)到保險(xiǎn)公司分紅的不固定性,大家買(mǎi)后想退保,但是,最后悔的地方在退保將面臨更大的損失。
看了上面的內(nèi)容你依舊想買(mǎi)分紅型產(chǎn)品,學(xué)姐勸你還是好好考慮再考慮,把這篇文章看了再說(shuō):
《分紅險(xiǎn)投訴為什么那么的高的,這才是它的真面目》weixin.qq.275.com
這么來(lái)說(shuō)來(lái),太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)原來(lái)真的不靠譜呀,怪不得很多人買(mǎi)了就會(huì)后悔。
二、買(mǎi)年金險(xiǎn)產(chǎn)品是我們要注意什么方面?
那年金險(xiǎn)產(chǎn)品是否和這款金生恒贏一樣的不靠譜呢?其實(shí)吧,市面上還是有蠻多實(shí)際收益高的產(chǎn)品的,要是想去找這種高收益產(chǎn)品產(chǎn)品,那么我們?cè)谶x擇的時(shí)候一定要多方面注意一下,不能一切都聽(tīng)業(yè)務(wù)員說(shuō)的。
買(mǎi)年金險(xiǎn)產(chǎn)品,我們需要注意以下方面:
1、配齊保障型保險(xiǎn)后再考慮理財(cái)
打算要購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的人們要注意一下,無(wú)論是想購(gòu)買(mǎi)保障型還是理財(cái)型保險(xiǎn)的朋友們,“先保障后理財(cái)”這個(gè)原則是必須關(guān)注的。
所以說(shuō),需要擁有圓滿(mǎn)的保障體系、待有了很多資金時(shí),才能有機(jī)會(huì)去購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)以及理財(cái)所用到的產(chǎn)品。
如果是買(mǎi)了年金險(xiǎn),沒(méi)有買(mǎi)保障型保險(xiǎn),如果身體突發(fā)重大疾病,大量用錢(qián)時(shí),但年金險(xiǎn)里面錢(qián)短時(shí)間內(nèi)拿不出來(lái),保費(fèi)在后期時(shí)還要繼續(xù)繳費(fèi),那等到真正可以領(lǐng)錢(qián)的時(shí)間,已經(jīng)錯(cuò)過(guò)治療了,病情惡化,甚至人都可能已經(jīng)與世長(zhǎng)辭了。
即使是有再高的收益又有什么用,命都沒(méi)有了還談什么享受?
不要自以為是地覺(jué)得自己身體健康不會(huì)出事,但人沒(méi)有辦法預(yù)算疾病意外的,萬(wàn)一發(fā)生不幸的事,要后悔藥可是沒(méi)有哦。健康沒(méi)有配齊好就趕緊把保障做好再說(shuō):
《保險(xiǎn)到底該不該買(mǎi)?要是沒(méi)出險(xiǎn),不就竹籃打水一場(chǎng)空嗎?》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理財(cái)型保險(xiǎn)
假如從一開(kāi)始你就沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)有個(gè)比較清晰的認(rèn)知,關(guān)于理財(cái)型保險(xiǎn)的種類(lèi)也是一頭霧水,收益表現(xiàn)如何、領(lǐng)取方式等方面也是一知半解,徑直跑去投保,就會(huì)發(fā)現(xiàn)收益和我們想的還是有一定的差距的,那么真的會(huì)悔死了。
這里我先簡(jiǎn)單整理出各種年金險(xiǎn)的種類(lèi)給大家看看:
根據(jù)上面的圖片可知,年金險(xiǎn)有很多種類(lèi),還可以通過(guò)不同組合方式實(shí)現(xiàn)不同的功能,如果深入挖掘的話(huà),這就是一部分專(zhuān)門(mén)的知識(shí)類(lèi)目了。
如果你希望進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)年金險(xiǎn)內(nèi)容的知悉度,學(xué)姐收集了各種年金險(xiǎn)的內(nèi)容,把它們整理在了一起,下面的內(nèi)容可幫助需要的朋友做進(jìn)一步了解:
《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有什么差別?買(mǎi)哪種最合算?》weixin.qq.275.com
3、“畫(huà)大餅”不要信
像金生恒贏年金險(xiǎn),保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了賣(mài)出產(chǎn)品一味宣傳收益導(dǎo)致一部分人因此被欺騙投保的。
其實(shí)是分紅險(xiǎn)的分紅是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的這份保險(xiǎn)中去獲取的利益再進(jìn)行分紅的??辞宄〔⒎潜kU(xiǎn)公司的整個(gè)營(yíng)利。
《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》里有說(shuō)保險(xiǎn)公司一定要在每年精算結(jié)余確定后,保證保單持有人享有的可分配盈余比例不能小于70%。
保險(xiǎn)公司的盈利才是決定分紅的因素,至于一年到頭能賺多少,最終還得看保險(xiǎn)公司能說(shuō)多少。
4、遇到“萬(wàn)能”賬戶(hù)要謹(jǐn)慎
不光是分紅型產(chǎn)品需要我們多加小心,萬(wàn)能險(xiǎn)和帶有萬(wàn)能賬戶(hù)的產(chǎn)品也要謹(jǐn)慎了。
對(duì)于帶有萬(wàn)能賬戶(hù)的產(chǎn)品,相應(yīng)的年金可以先選擇不領(lǐng)取,可以選擇把錢(qián)存到萬(wàn)能賬戶(hù)里面讓錢(qián)再一次增值。
進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)后并不是根據(jù)每年所交本金來(lái)計(jì)息,而是依據(jù)「返還金」來(lái)的,投保人所繳納的保費(fèi)將會(huì)被分成兩個(gè)不同的領(lǐng)域,僅僅只有一部分拿來(lái)儲(chǔ)蓄投資,這部分錢(qián)可以稱(chēng)作萬(wàn)能賬戶(hù)的錢(qián)。
也就是說(shuō),萬(wàn)能賬戶(hù)上的錢(qián)只是所交保費(fèi)的一部分!
萬(wàn)能賬戶(hù)中唯一對(duì)保底利率提供不變的利率,打廣告時(shí)所講的收益都是理想化收益。,實(shí)際上結(jié)算的動(dòng)搖在2-5%這個(gè)范圍之間究竟賺到的錢(qián)多不多我們也沒(méi)有一個(gè)確切的答案。
萬(wàn)能賬戶(hù)不僅利率容易上當(dāng),而且每當(dāng)有錢(qián)進(jìn)來(lái),都會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)!然后還要交管理費(fèi)等好多費(fèi)用。
同時(shí)萬(wàn)能賬戶(hù)的錢(qián),拿出來(lái)也是有限的,不是你想取多少就取多少的。
要想了解更多關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn),下方鏈接自?。?/p>
《什么是萬(wàn)能險(xiǎn)?它都有什么優(yōu)缺點(diǎn)呢?快來(lái)一探究竟吧!》weixin.qq.275.com
經(jīng)過(guò)概括,凡是理財(cái)型保險(xiǎn)類(lèi)型的,不能聽(tīng)風(fēng)就是雨,不能盲目聽(tīng)信別人的話(huà),這才是我們對(duì)待收益方面問(wèn)題的正確態(tài)度,好不好,有產(chǎn)品讓你心動(dòng)了,也不要急著下手,認(rèn)真從容的分析條款內(nèi)容。
既然保險(xiǎn)是一紙合同,那么涉及到的專(zhuān)業(yè)知識(shí)領(lǐng)域就相對(duì)而言比較廣泛,因此非常難以判斷的,我們就得請(qǐng)求專(zhuān)業(yè)人士來(lái)支援,這種與自身利益有關(guān)的,大家一定要謹(jǐn)慎些。
終究,年險(xiǎn)金的坑,學(xué)姐已經(jīng)為大家逐個(gè)扒出來(lái)了,投保之前一定要看好注意事項(xiàng):
《只要學(xué)會(huì)這招,就會(huì)逐漸遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "太平人壽金生恒贏年金險(xiǎn)怎樣?"的圖文回答,望采納!
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