“可以在沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒(méi)有，期滿(mǎn)未出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)、出險(xiǎn)就賠錢(qián)？”

保險(xiǎn)公司當(dāng)然懂得它在兩全險(xiǎn)生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿(mǎn)足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

先不要過(guò)于興奮，下面學(xué)姐就舉例說(shuō)明這款人保壽險(xiǎn)旗下最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，讓大家對(duì)夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距有個(gè)了解。下面這篇文章會(huì)告訴你年金險(xiǎn)的這些坑：

首先我們先對(duì)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖做一個(gè)分析：

臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它屬于人壽保險(xiǎn)，它是保障期間僅有十三年的中長(zhǎng)期型理財(cái)保險(xiǎn)。假設(shè)意圖下手臻鑫相伴年金險(xiǎn)來(lái)和養(yǎng)老險(xiǎn)兩者相輔相成，那恐怕是不太合適，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間相對(duì)而言是比較短的，可領(lǐng)取的年限也沒(méi)有那么久，退休后年年有錢(qián)領(lǐng)這個(gè)目標(biāo)也是達(dá)不成的。

與此同時(shí)打算配置人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的小伙伴要好好分析一下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

通過(guò)上圖就能發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任不是特別復(fù)雜，只有“年金”、“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”三項(xiàng)。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)并沒(méi)有攜帶萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)，然后還不允許領(lǐng)取分紅。那么對(duì)于這個(gè)投保幾年度開(kāi)始有效呢？是需要投保至第5個(gè)年度，那么從這個(gè)年度對(duì)應(yīng)的生效日開(kāi)始，每年才可以領(lǐng)取到100%的保費(fèi)生存年金。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品性質(zhì)是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。且“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”只能二賠一。當(dāng)保險(xiǎn)金滿(mǎn)了13年過(guò)后，如果這個(gè)被保人還沒(méi)有去世的話，那么保險(xiǎn)公司將會(huì)付償100%的基本保額。

相反，倘若在保險(xiǎn)期間被保人去世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且其余保險(xiǎn)責(zé)任會(huì)與保險(xiǎn)合同也會(huì)同時(shí)終止結(jié)束。

假如你想得到疾病保障的話，就需要投保另外的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

若是你是因?yàn)橄胍懈弑ｎ~身價(jià)的保障，才花錢(qián)買(mǎi)臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐推薦你看看別家。

研究過(guò)產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式按這樣來(lái)算，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

像這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在投保的早期，價(jià)值相對(duì)于已交保費(fèi)來(lái)說(shuō)真的少好多，而處在保險(xiǎn)期間后期的話，和累計(jì)已交保費(fèi)相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

年金險(xiǎn)雖然是把壽險(xiǎn)作為基礎(chǔ)，但是在保險(xiǎn)杠桿性上完全比不過(guò)定期壽險(xiǎn)。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒(méi)啥特點(diǎn)，關(guān)于理財(cái)這方面該款臻鑫相伴年金險(xiǎn)產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢(shì)？

學(xué)姐簡(jiǎn)要算了算，理財(cái)保險(xiǎn)只是一個(gè)保障而已，并不是賺大錢(qián)的工具。

假定30歲時(shí)老王買(mǎi)了此款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，一年在保費(fèi)上支出10萬(wàn)，堅(jiān)持10年，就能得到265590元的基本保額，這樣一來(lái)，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

投保后的第五年開(kāi)始，到第十二年，被保人每一年都可以領(lǐng)取10萬(wàn)年金，加起來(lái)一共能有80萬(wàn)。

13年后，保期滿(mǎn)了，老王依然活著，保險(xiǎn)公司給付滿(mǎn)期保險(xiǎn)金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)花了一百萬(wàn)，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。于是期望能夠通過(guò)年金險(xiǎn)賺錢(qián)的老鐵們可要提高警惕。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，如果追求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

總的來(lái)說(shuō)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的整體性?xún)r(jià)比不算高。就保障高額身價(jià)或者理財(cái)增值的話，您可以看看其他產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢(qián)、多存錢(qián)的話，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它有著十三年保險(xiǎn)時(shí)期。

以上就是我對(duì) "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)5年"的圖文回答，望采納！

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