“這種在沒出險的時候，由保險公司去打理保費，讓保費增值的保險產品有沒有，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費？”

這簡直要比兩全險生還死賠的想法更加吸引人，保險公司自然明白。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

但是各位先不要太過激動，下面學姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，來給大家看看夢想和現實的差距。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們對人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖做一個深入了解：

人保壽險的這款臻鑫相伴年金險屬于中長期型理財險，保險期間只有13年。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險搭配在一起，那適配度可能沒那么高，因為保險期間相對較短，可領取的年限也不長，退休后也無法保證每年都可以領到錢。

不僅如此計劃投保人保壽險臻鑫相伴年金險的話這幾點是你必須要了解的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責任算是比較簡單的，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險本身是不帶有萬能險賬戶的，也沒有分紅可以領取。那到底我們的這個100%的保費生存年限什么時候才可以開始領取呢？是你投保的第5個年度對應的生效日開始的。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險的本質是人身險中的兩全壽險，產品在設計時沒有考慮疾病保障。而且在進行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當中進行二選一。當保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內，那么保險公司將給付保單現金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且保險合同終止，其余保險這也隨之結束。

被保險人需要投保另外的健康險產品在你想要獲得其他疾病保障的時候：

倘若只是想享受高保額的身價的保障，才對臻鑫相伴年金險進行投保，那學姐可要提醒你不要輕易選擇。

通過產品圖可以發(fā)現，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設置的，給付出險時的保單現金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比方說保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現金價值在保險期間的起步階段，價值方面是小于已交保費的，而要是處于保險期間后期的話，與共計的已交保費的差距就比較小了。

年金險建立的基礎雖然是壽險，但是在保險杠桿性上和定期壽險相比真的是差太多了。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點，關于理財這方面該款臻鑫相伴年金險產品能否占據優(yōu)勢？

學姐大概估計了一下，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，到時保期滿了，老王可以拿到的收益是：

購買保險后的第5年到第12年，每一年都有10萬年金可以領，總計可以獲得80萬。

如若13年后保期到了老王還在，保險公司給付滿期保險金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。于是想要憑借年金險發(fā)家致富的老鐵可要留心了。當然，產品與產品之間也是有差距的，假設考慮收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品都是比較出色的。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。當然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產品。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習慣的話，有著13年保險期間的臻鑫相伴年金險，大家可以抉擇一下。

以上就是我對 "臻鑫相伴的特定有必要沒"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！