昨日，學(xué)姐的小姨跟我說(shuō)想給她兒子買款重疾險(xiǎn)，由于考慮到保額高的產(chǎn)品保費(fèi)貴，她認(rèn)為買個(gè)20萬(wàn)應(yīng)該就可以了。

有這個(gè)想法不僅只有學(xué)姐的小姨一人，其實(shí)很多人想法都和學(xué)姐小姨一樣，覺(jué)得買重疾險(xiǎn)就是圖個(gè)心理安慰，買個(gè)20萬(wàn)保額就好好了。

在這里，學(xué)姐必須要糾正大家一下：買個(gè)20萬(wàn)的重疾險(xiǎn)是不實(shí)用的。

為什么呢？我們來(lái)詳細(xì)分析一下。

由于下文會(huì)涉及到很多保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)話術(shù)，大家一起隨我看看一些基礎(chǔ)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：

一、重疾險(xiǎn)買20萬(wàn)保額夠嗎？

買20萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)都不夠用。

這么說(shuō)是為什么？因?yàn)樵谫I重疾險(xiǎn)的時(shí)候，保額的多少主要考慮的是以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10萬(wàn)元，那么購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該選擇30-50萬(wàn)保額。這樣說(shuō)是為何？

通常，一場(chǎng)重疾治療與康復(fù)需要3-5年，在這期間患者只能處于休息狀態(tài)，收入就沒(méi)有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返貧”。

因此，重疾險(xiǎn)保額應(yīng)該要有年收入的3-5倍，才能夠支持著家庭的生活開(kāi)支，以此來(lái)維持家庭原本的生活。

從國(guó)民收入情況來(lái)看，絕大對(duì)數(shù)人3倍年收入工資都遠(yuǎn)超20萬(wàn)。所以，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，買個(gè)20萬(wàn)的重疾險(xiǎn)是不實(shí)用的。

2. 治療一場(chǎng)重疾至少需要30-50萬(wàn)

一場(chǎng)重疾治療怎么樣也得花30萬(wàn)，康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用支出一加上，至少估計(jì)也得40萬(wàn)。

如果是在一線城市，各項(xiàng)開(kāi)支費(fèi)用也會(huì)更高，50萬(wàn)保額是比較合適的。

要是重疾險(xiǎn)保額只有20萬(wàn)的話，面對(duì)疾病，高昂的治療費(fèi)用需要解決時(shí)，這筆錢只能說(shuō)是杯水車薪，怕是愛(ài)莫能助啊。

假如遇到的保險(xiǎn)的保額不夠支出的，那保險(xiǎn)不就沒(méi)用了，買它的意義在哪呢？

重疾險(xiǎn)要如何選擇保額，還有很多標(biāo)準(zhǔn)，我只和大家分析了最常見(jiàn)的兩種選擇標(biāo)準(zhǔn)，想進(jìn)一步了解關(guān)于保額選擇的朋友，我們不如看一下專家的說(shuō)法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險(xiǎn)不合理的保額配置有兩種情況，分別是保額不足和保額過(guò)高。

接下來(lái)，分情況我們進(jìn)行討論，這兩種不合理情況遇到后要怎么處理。

1. 保額不足

在手頭比較緊或預(yù)算不足的情況下，無(wú)奈的我們只呢購(gòu)買低保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓這款產(chǎn)品作為一個(gè)過(guò)渡。

然而如果我們的收入在慢慢增加的活，等到我們的經(jīng)濟(jì)情況能夠支撐我們的各種消費(fèi)時(shí)，增加保險(xiǎn)配置的的日程也要提上來(lái)了。

建議具有針對(duì)性，如針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低等問(wèn)題，再購(gòu)買能夠覆蓋不足的產(chǎn)品。

我們用例子來(lái)說(shuō)：

一開(kāi)始，我們經(jīng)濟(jì)比較緊張，選擇了保額少一些的定期重疾險(xiǎn)。

現(xiàn)在手里寬裕了，經(jīng)濟(jì)條件也升高了，就完全可以買一份保額充足還可以保障終身的重疾險(xiǎn)，使重疾險(xiǎn)的保額進(jìn)行疊加，并且保障期更長(zhǎng)了。

這情況下，不光可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又能享受到更加完善的保障。

2. 保額過(guò)高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險(xiǎn)只要50萬(wàn)保額就比較好了。

如果說(shuō)你已經(jīng)有一份60萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)了，但是如果你的收入比較可觀，生活質(zhì)量比較好，保費(fèi)不會(huì)干擾到生活，那就不用對(duì)這個(gè)高保額產(chǎn)生關(guān)注。

萬(wàn)一生病，有很多地方都需要花錢，誰(shuí)會(huì)嫌錢多？

假如這份超高保額的重疾險(xiǎn)，致使你有了經(jīng)濟(jì)壓力，生活質(zhì)量被影響到，這時(shí)候，我們需要留意一下。

需要把保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，即降低保額，從而減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

如果遇到產(chǎn)品不好的情況，可以選擇退保，盡快停止避免帶來(lái)更大的損失。

但是，不同的保單都有它自己的現(xiàn)金價(jià)值，退保并不是指退保費(fèi)，而是放棄對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值，保單的前幾年現(xiàn)金價(jià)值較少，如果退保的話會(huì)面臨比較大的經(jīng)濟(jì)損失，請(qǐng)你們深入地反復(fù)地考慮。

退保的策略我就擱這邊了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：

這里提醒大家，想要退保的話一定要等到新保單的等待期過(guò)了之后再退，不然把舊保單退了，而新保單卻還在等待期階段，這個(gè)期間出險(xiǎn)是不會(huì)賠付的，存在空檔期真的很不好。

以上就是我對(duì) "買重疾險(xiǎn)需要注意哪些問(wèn)題"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！