銀保監(jiān)會(huì)在去年開(kāi)始正式下調(diào)人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，從之前的4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但條款的水是深還是淺，我們要試探一下！

步入文章主題前，大家不妨先認(rèn)識(shí)一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來(lái)的保障精華圖：

年金險(xiǎn)產(chǎn)品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身或者是55/60歲，

基本保額可以一次領(lǐng)取，也可以按月領(lǐng)取，提供給客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時(shí)間等于我們法定退休的時(shí)間，起到了無(wú)縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接下來(lái)我們來(lái)看看它能領(lǐng)多少錢(qián)，看看這個(gè)水平能否可以讓你們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就有資格開(kāi)始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。這樣一來(lái)，具體能領(lǐng)取到多少呢？接下來(lái)學(xué)姐打個(gè)比方，30歲的周先生一年所需的保費(fèi)有21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。要求一次性領(lǐng)取，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來(lái)。

月領(lǐng)的話，可能會(huì)有一點(diǎn)麻煩，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），每個(gè)月養(yǎng)老金都可以領(lǐng)取1萬(wàn)元的固定資金，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，假如很不幸運(yùn)去世，還沒(méi)領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。假如超過(guò)二十年，被保人生存多久就領(lǐng)取多久，不幸身故后就不會(huì)再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險(xiǎn)金

這款保險(xiǎn)包含了身故保障責(zé)任，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險(xiǎn)公司會(huì)將全部的保費(fèi)給返還，但是保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)還貴，保險(xiǎn)公司會(huì)返還現(xiàn)金價(jià)值。在保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值中選擇返還最多的那個(gè)，以客戶利益為出發(fā)點(diǎn)選擇最大值。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的消費(fèi)者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價(jià)值范圍內(nèi)，需要資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候可以拿來(lái)救急。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。但對(duì)收益有較高期待的話，那么含有萬(wàn)能賬戶的保險(xiǎn)是最合適的，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，小伙伴們可以瞧一瞧：

二、年金險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選擇比較困難，以下提及的是許多人在配置年金險(xiǎn)時(shí)常見(jiàn)的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來(lái)的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再尋求潛在的收益。如果缺少了這個(gè)前提 ，再高的收益也都是無(wú)從談起。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但是今年在各類(lèi)因素的綜合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，這是很正常的事。

學(xué)姐替大家找到一個(gè)很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益比較高并且領(lǐng)錢(qián)時(shí)間也比較塊，是個(gè)很好的選擇：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個(gè)“大公司”的品牌，那么，就很有可能會(huì)變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。并無(wú)任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險(xiǎn)公司再?zèng)Q定可不可以投保，我們也不能光看牌子，更要看以下這幾點(diǎn)才能進(jìn)一步判斷保險(xiǎn)公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說(shuō)鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬(wàn)別只看短期的收益高就選用，如果是養(yǎng)老保險(xiǎn)，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問(wèn)題。假若后期獲得的額度不充裕，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)更多的干貨知識(shí)盡在下文，想知道的朋友千萬(wàn)不能錯(cuò)過(guò)：

養(yǎng)老保險(xiǎn)歸屬于長(zhǎng)期險(xiǎn)，選擇的時(shí)候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會(huì)有很大的損失，如果目前經(jīng)濟(jì)壓力比較重，可以把年金險(xiǎn)投保計(jì)劃推遲。

以上就是我對(duì) "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)能養(yǎng)老嗎"的圖文回答，望采納！

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