新華惠添富是一款年金險，它的年金收益主要有三個部分：關愛金、生存金以及滿期保險金。除此之外，惠添富還提供了身故保障，還是非常OK的。

但是呢，我們看一款年金險值不值得買，要看收益率是高還是低。那惠添富的收益率具體是多少？與同類產品相比是低了還是高了呢？下面我們來分析一下：

我們先來看一下惠添富的具體保障內容有哪些：

惠添富的保障內容還是比較簡單的，除了身故保障和一項可選保障（特定心腦血管疾病）之外，其他的就是惠添富的年金收益了。

惠添富的疾病/身故保障沒有必要細說，它們和同類型的年金險都差不多。我們買年金險主要看收益率，接下來我們詳細地計算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內部收益率（IRR）計算

我們把30歲人群、10萬保額、保20年、5年繳費作為例子，來計算一下惠添富年金險的內部收益率，計算結果如下：

也就是說：你把9萬塊存到保險公司，存20年，保險公司給你的年利率是2.75%。大部分的地方銀行5年定期利率都是3%左右，起碼要比惠添富年金險高了0.3%左右,而且存取更加自由！

如果你想用惠添富來獲得更高的收益，可以選擇在到期返錢的時候不領取，讓錢進入萬能賬戶實現(xiàn)二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率分析

絕大多數(shù)的萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中/高檔利率和實際結算利率。其中，中、高檔利率是理想情況下賬戶能達到的年利率，但沒有寫進保險合同，保險公司是無法保證的。所以說，我們看萬能賬戶靠不靠譜，只需看保底利率和實際結算利率。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率是什么水平

目前萬能賬戶保底利率最優(yōu)水平是3%，但是惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，有點跟不上市場水平。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結算利率分析

每家保險公司每個月都會公布一次每個萬能賬戶的實際結算利率，也就是說實際結算利率是不固定的。根據(jù)新華保險官網披露的信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實際結算利率從5.35%（2月份）一直下降到了4.9%（11月份），下降幅度非常大。

綜合來說，惠添富作為一款理財險，整體收益率并不樂觀，大家要理性選擇。如果你真的喜愛惠添富這類年金險，可以看看整體收益率比較高的其他一些產品：

最后提醒大家，在買年金險時候，除了關注收益率高不高之外，還需要了解一下年金險的常見套路，避免踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "工行惠添富年金保險5年期"的圖文回答，望采納！

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