銀保監(jiān)會在去年開始正式下調人身保險的預定利率，從4.025%開始降低到了3.5% ，利率數據的下調，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產品。但是條款款具體怎樣，我們要試探一下！

步入文章主題前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產品中，富德生命人壽負責承保責任，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

基本保額可以一次領取，也可以按月領取，賦予客戶靈活的選擇空間。另外，領取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，這實際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內容以及保單貸款的權益，下面就來剖析一番它能領取多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就達到開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，一次性領取，按月領取都是可以選擇的。那么具體能領取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年繳納21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。要求一次性領取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

如果選擇按月領取，就復雜一些了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領取，女性與男性是不相同的，數額可以看看下表，根據公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領取，那么保證給付20年，若是被保人不幸去世，未領夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。如果超過20年，被保人活多久領多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責任的，倘若被保人在領取養(yǎng)老金前就死亡了，那么保險公司就會返還給大家所有的保費，如果保單的現金價值比保費貴的話，那么客戶就可以拿到數額高的現金價值。保費和保單現金價值做比較，哪個大就返還它，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔保，從保險公司獲得的貸款，但一般都是在保單現金價值的80%以內，在資金周轉出問題時能有辦法解決。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益情況有要求的話，那就得配置含有萬能賬戶的保險，學姐解析完的這些高熱度的產品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，以下提及的是許多人在配置年金險時常見的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再來保證收益。少了這一前提 ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，收益率水平可能達不到去年的高水平，這種事情時有發(fā)生。

學姐也分享一款性價比很高的產品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領到錢，是個很好的選擇：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎上，在加“大公司”品牌，那么，就很有可能會變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經濟形勢下。保險產品的最終情況來自于合同條款，合同里先看保底利率，再去搞明白現行結算利率。

假設一定非看保險公司再決定可不可以投保，我們也不可以只去看牌子，更要看以下這幾點才能進一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現金流領取的產品，千萬別只看短期的收益高就選用，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，如果目前經濟壓力比較重，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年5年期"的圖文回答，望采納！

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