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幫家人配置年金險(xiǎn)需要注意的點(diǎn)

提問(wèn): 年輕貴在拼搏 分類:年金險(xiǎn)有必要買嗎揭秘年金險(xiǎn)的坑

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-娜娜

根據(jù)我國(guó)第七次人口普查結(jié)果顯示,目前我國(guó)的老齡化人口有2.64億達(dá)到60歲及以上,人口老齡化問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重,也許在未來(lái)我們退休后,國(guó)家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問(wèn)題時(shí),養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來(lái)越認(rèn)真地關(guān)注。

于是,他們把目光轉(zhuǎn)移到商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)上,在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)中,不得不說(shuō)年金險(xiǎn)是一個(gè)重要成員,由于不懂,所以買年金險(xiǎn)的時(shí)候,容易被導(dǎo)購(gòu)忽悠,也不知道哪個(gè)地方容易入坑。

今天,學(xué)姐就給大家講講年金險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)和缺陷,其實(shí)挑選年金險(xiǎn)也有技巧的,學(xué)姐也給大家普及一下~

然而養(yǎng)老保險(xiǎn)除年金險(xiǎn)以外,增額終身壽險(xiǎn)也是一款性價(jià)比不錯(cuò)的產(chǎn)品,歡迎來(lái)看看:

一、年金險(xiǎn)有必要買嗎?有沒(méi)有什么坑?

年金險(xiǎn)是可以一次性或者按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)公司將被保人生存當(dāng)作前提,依照年、半年、季或月支撥保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。

淺易地說(shuō),年金險(xiǎn)就是把我們的錢存到保險(xiǎn)公司,到了約定的時(shí)間,保險(xiǎn)公司會(huì)給我們返錢、給分紅等,萬(wàn)一發(fā)生意外而逝世了我們能讓受益人拿到這筆錢。例如常見(jiàn)的教育金、養(yǎng)老金,以及萬(wàn)能型年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn)等。

那年金險(xiǎn)具體有哪些優(yōu)勢(shì)呢?

1. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

現(xiàn)在越來(lái)越多的人超前消費(fèi),比如使用花唄、白條、信用卡等,他們不但經(jīng)常淪為月光族,還有進(jìn)行分期還款的。

然而我們都需要提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問(wèn)題和孩子的教育問(wèn)題,而年金險(xiǎn)的作用就是幫你強(qiáng)制儲(chǔ)蓄來(lái)解決這些難題,一次性交一筆錢,或者每年拿一筆錢給保險(xiǎn)公司,到了約定的時(shí)間,就能夠開(kāi)始找保險(xiǎn)公司領(lǐng)錢了。

2. 鎖定收益

年金險(xiǎn)的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。什么時(shí)候領(lǐng)取,可以領(lǐng)取多少,都是固定的,這樣一來(lái)我們就可以得到長(zhǎng)期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險(xiǎn)不受經(jīng)濟(jì)變化、利率下行的影響,對(duì)于資金來(lái)說(shuō),能夠?qū)崿F(xiàn)保值和增值。

3. 安全性高

在我國(guó),保險(xiǎn)比銀行存款的安全性還要高,凡是出現(xiàn)在合同里的條款,法律都會(huì)保護(hù)。

哪怕是保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉了,根據(jù)《保險(xiǎn)法》八十九條、九十二條:

保險(xiǎn)公司萬(wàn)一被依法撤銷或宣告破產(chǎn),那么它擁有的人壽保險(xiǎn)合同,以及責(zé)任準(zhǔn)備金,務(wù)必得轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議不符的,將會(huì)由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)選擇值定接受轉(zhuǎn)讓。

可以理解為,你的保單會(huì)轉(zhuǎn)交給其他的保險(xiǎn)公司,保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險(xiǎn)可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、鎖定收益、安全性高,可是還是有一些做的不太好的地方:

1. 保障功能薄弱

理財(cái)型保險(xiǎn)中的年金險(xiǎn),不屬于是保障型保險(xiǎn),當(dāng)重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候,理財(cái)型保險(xiǎn)賠付是不現(xiàn)實(shí)的,目前情況下的家庭容易產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī),會(huì)虧損很大的資金

所以,各位在買入年金險(xiǎn)前,要先買好齊全的人身保障,像重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及意外險(xiǎn)等等,可以更好地轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),有經(jīng)濟(jì)條件的話才去購(gòu)買年金險(xiǎn)。

那重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)有什么區(qū)別呢?應(yīng)該如何選擇呢?這篇文章會(huì)教你區(qū)別在哪里,怎么買:

2. 資金流動(dòng)性差

年金險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能,投入到年金險(xiǎn)里的錢,通常是不能隨意取出的,流動(dòng)性差,不能隨存隨取。

如果你急需用錢,或者沒(méi)有做好后期的資金規(guī)劃,想把在年金險(xiǎn)里的錢轉(zhuǎn)移,一般都是不批準(zhǔn)的。

如果想要提高資金流動(dòng)性,什么時(shí)候存什么時(shí)候取出都可以的理財(cái)險(xiǎn),部分增額終身壽險(xiǎn)可以達(dá)到以上的要求:

3. 短期收益不高

根據(jù)國(guó)家治理非法收益正當(dāng)化的規(guī)定,前五年,年金險(xiǎn)的收益一般不會(huì)很高。沒(méi)有十年,基本上回不了本。當(dāng)然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險(xiǎn),大概在第七年或第八年,復(fù)利增長(zhǎng)會(huì)在回本之后出現(xiàn)。

對(duì)于年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō),持有的投資時(shí)間比較長(zhǎng),因?yàn)橹挥虚L(zhǎng)時(shí)間的積累之后,得到的收益才會(huì)比較高,在短時(shí)間之內(nèi),不會(huì)擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人,但其實(shí)分紅是不確定的。

分紅的多少是要看保險(xiǎn)公司上一年度在分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際利潤(rùn),收益無(wú)法獲得保證它是浮動(dòng)的。

如果經(jīng)營(yíng)不良,0分紅很可能發(fā)生,若是經(jīng)營(yíng)沒(méi)有出現(xiàn)問(wèn)題,想要得到分紅還是有機(jī)會(huì),具體的數(shù)字是無(wú)法確定的。

年金險(xiǎn)除了以上的四點(diǎn)缺陷,還存在著這些坑:

總的來(lái)說(shuō),年金險(xiǎn)有一定的優(yōu)勢(shì),但是也有不少短板,有多余的錢在手上可以購(gòu)買年金險(xiǎn),它可以讓你老了以后更加有保障,并且孩子的教育也有了資金儲(chǔ)備。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)?

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR是年金險(xiǎn)的“照妖鏡”,集中體現(xiàn)了一款年金險(xiǎn)的真實(shí)收益,于是,我們?cè)谶x擇年金險(xiǎn)時(shí),注意觀察內(nèi)部收益率IRR夠不夠高,內(nèi)部收益率IRR能達(dá)到百分之三的年度保險(xiǎn)金就已經(jīng)很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價(jià)值+萬(wàn)能賬戶價(jià)值,因?yàn)橛辛松婵偫?,所以客戶在退保整個(gè)保單的時(shí)候所有的錢都是能夠拿回來(lái)的。

假如說(shuō)你從40歲就開(kāi)始每年都領(lǐng)取固定的生存金,那么你一直可以領(lǐng)到60歲,60歲時(shí)還能取得滿期金,那合同結(jié)算后,把所有領(lǐng)取的生存金和滿期金加起來(lái)就是生存總利益了。

我們?cè)趯?duì)比選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候,那去選擇那些生存總利益比較高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假設(shè)購(gòu)買了萬(wàn)能型年金險(xiǎn),會(huì)有一個(gè)通用賬戶給到你,利率是越高越好的對(duì)全能型賬戶來(lái)說(shuō),截止到現(xiàn)在最高保底利率是3%,這是由銀保監(jiān)護(hù)規(guī)定的,如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險(xiǎn),那就更好了。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險(xiǎn)金,有興趣的朋友可以參考一下:

綜合各方面來(lái)說(shuō),把年金險(xiǎn)當(dāng)成理財(cái)和養(yǎng)老金還是較為合適的,選擇一個(gè)款好的年金險(xiǎn),必須同時(shí)具備生存總利益高,內(nèi)部收益率高以及萬(wàn)能賬戶保底利率高的特點(diǎn)。

以上就是我對(duì) "幫家人配置年金險(xiǎn)需要注意的點(diǎn)"的圖文回答,望采納!

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