中荷金生有約是中荷人壽保險公司旗下的一款能夠保障終身的養(yǎng)老年金險，這款產(chǎn)品最大的特點在于被保人活多久，保險金就到手多久。

而中荷人壽保險又擔(dān)心被保人剛領(lǐng)取保險金不久后就去世，因此推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，太體貼了！

但是，年金險被歸類為是理財型保險，坑自然不會少！學(xué)姐概括了這份年金險的一些常見的坑，大家可拿去和中荷金生有約對比一下：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大家覺得保障責(zé)任多就代表產(chǎn)品越好嗎？那當(dāng)然不是這樣的，一款產(chǎn)品的保障責(zé)任多，可能它也存在不少限制，想知道的朋友千萬不能錯過~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

話不多說，學(xué)姐先行奉上中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

學(xué)姐的結(jié)論如下：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了避免出現(xiàn)被保險人剛領(lǐng)取年金的一兩年之后就不幸身故的情況，因此把保障責(zé)任領(lǐng)取年數(shù)定為20年。

通俗易懂點就是，要是被保人收到了保險金，但20年又沒有領(lǐng)完，保險公司會把余下的保險金一次性給付給收益人，這項保障責(zé)任還是挺不錯的！

雖說中荷金生有約的優(yōu)點也不少，但學(xué)姐測評保險這么多年，了解的產(chǎn)品也很多，如果要說年金險的保障責(zé)任十分豐富，那中荷金生有約還不能算是！

再怎么說，現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品，在保障責(zé)任方面，除了可以保障身故保險金外，還包含了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

例如這十款出色的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約也就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說如果活到100歲，保險金方面，保險公司可以選擇按年或者是按月直接給付被保人。

這也可以說是中荷金生有約的一大特色之一，但是也許有朋友存在疑問，若是沒有活到那么大的年齡的話，真心很吃虧！

事實并非如此，從國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)中可以知道，我國有一半的人口可以活到77歲，其中，男性平均壽命就是在73.64歲，而女性平均壽命在79.43歲。

就在，醫(yī)療技術(shù)逐步發(fā)展的趨勢下，你覺得活到100歲的愿望沒有可能會實現(xiàn)嗎！

可是對于是否買入中荷金生，大家也都不用著急，要知道，一款養(yǎng)老年金險好與不好，主要還得看收益高不高？收益較低，怎么來養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

比如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面是中荷金生有約的收益演算圖，感興趣的小伙伴可以看看：

衡量年金險時可以使用IRR收益率來進行判斷，如若大家要判斷一款年金險入手了會不會虧，一定要看的就是IRR收益的數(shù)據(jù)！

當(dāng)然，如果對IRR收益率想要深入了解的話，這篇文章一定要閱讀一遍：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那按照學(xué)姐的計算，中荷金生有約的IRR核算方法，發(fā)現(xiàn)到年金賬戶的錢到60歲時，本金才會被現(xiàn)金價值所超越，也就意味著，于是，當(dāng)被保人48歲的時候，累計返還保險金還不高于現(xiàn)金價值，由此可見，中荷金生有約有較長的回本時間。

那么，倘若有朋友選擇了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，千萬不要輕易退保，在60歲之前選擇退保的話，吃虧的可真的就是自己了喲~

其次，在60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險的收益大概是2.72%，在100歲的時候收益占比大概是4.09%，這就印證了年金險“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約確實如此！

在70歲的時候，中荷今生有約的收益也只有3%多一點，而且，目前市面上不錯的年金險的收益占比都可以達(dá)到3.5%，中荷金生有約還是不太行！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜合來看，中荷金生有約有特性——保證領(lǐng)取20年，但也擁有不少毛病，例如：60歲之前收益率低、保障責(zé)任不全面等。

而現(xiàn)在大多數(shù)人的養(yǎng)老保障都趨向個人養(yǎng)老儲蓄方面發(fā)展，所以，學(xué)姐推薦大家貨比三家后入手，大家值得擁有更好的產(chǎn)品。

此外，學(xué)姐還得提醒大家“先保障，后理財”，保障才是最重要的，理財只是次要的。假若大家把錢梭哈在了理財上，萬一哪天罹患重疾，再把錢全部拿出來給付醫(yī)療費用，真心很吃虧！

最后，學(xué)姐要將不同年齡階段的人身保障配置方案給各位小伙伴看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "買中荷人壽金生有約年金險可靠嗎?"的圖文回答，望采納！

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