1.先完善孩子的社區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)（或者新農(nóng)合，剛出生的嬰兒就可以辦理）。這是基本的保障，也是最實(shí)惠的一種。2.投保兒童卡單險(xiǎn)，社保以外的醫(yī)療費(fèi)和意外事故，例如燒燙扭傷，磕磕碰碰，貓抓狗咬的醫(yī)療費(fèi)大部分都報(bào)銷。3.投保健康險(xiǎn)，提供意外和重疾的保障，費(fèi)用低，保障不打折，帶有分紅或返還避免資金貶值。而且孩子上大學(xué)期間能把分紅和返還取出來用作教育金的補(bǔ)充。

第一，不滿十六歲，不能進(jìn)廠工作，屬于童工，是非法的，用人單位應(yīng)該承擔(dān)法律責(zé)任。 第二，既然是非法的，就不能簽訂勞動(dòng)合同，也不能參加社會(huì)保險(xiǎn)。

和我一個(gè)情況，我家是昌邑的。的確是有這種規(guī)定，家里要入就全部入，有一個(gè)不入的就不能入。但是我們村里是用村費(fèi)給補(bǔ)貼一半，也就是說我一年只需要交一百元就夠了，其它的村里給補(bǔ)上，所以還是很合算的。你肯定就是戶口跟爸媽在一起唄，兩種辦法，一種是如果城里有房子就馬上把戶口辦出來；另一種就是入唄，兩個(gè)保險(xiǎn)暫時(shí)不沖突，而且父母年歲也得小50了，入了還是合算的。

平安保險(xiǎn)

比較一下這一款：泰康人壽“財(cái)富人生”終身年金保險(xiǎn)（分紅型） 特色：快、久、多、活、全。 快：返還快，回本快；久：領(lǐng)取久，活到100歲，領(lǐng)到100歲；多：收益多，錢領(lǐng)得多，收益來源渠道多；活：變現(xiàn)、存取靈活；全：保障全面，身價(jià)保障、重疾保障；保額隨年齡遞增逐漸增加； 保障利益：您只需年繳費(fèi)5000元，交10年，就可以兼顧教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁、重疾、養(yǎng)老、身價(jià)保障；交費(fèi)期內(nèi)，投保的第二年您就能獲得：基本保費(fèi)的2%持續(xù)獎(jiǎng)金；每年返還保額的10%（一直到59周歲）；特別獎(jiǎng)50%（每5年返還首期主險(xiǎn)繳費(fèi)的50%，10年繳費(fèi)返還兩次）； 養(yǎng)老年金：保額的20%（從60周歲開始，保證領(lǐng)取20年，然后就是活多久，領(lǐng)多久；如果這些不領(lǐng)取則進(jìn)入投資賬戶，以月復(fù)利滾存的方式繼續(xù)累積生息；您還同時(shí)擁有人身保障、重疾保障（定期繳費(fèi)、費(fèi)用低；人身保障、重疾保額年年增）！您還享有該險(xiǎn)種最人性的設(shè)計(jì)：意外、高殘免保費(fèi)，收益不變規(guī)劃全。

買保險(xiǎn)之前要確立正確的投保觀念，了解正確的投保知識(shí)。 購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的一般原則： 1、先大人，后小孩（父母才是孩子最大的保障。買保險(xiǎn)，不要主次顛倒。天下父母心都是一樣的，誰(shuí)都希望給孩子多些。但惟獨(dú)保險(xiǎn)，我們自己保得多，保得足，才是愛孩子的體現(xiàn)。） 2、先保障，后理財(cái) 3、投保順序一般為：意外、壽險(xiǎn)、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老 4、年保費(fèi)支出為年收入的10-20% 5、不一定一次購(gòu)買到位，意外險(xiǎn)可以全家都買，其他的看經(jīng)濟(jì)條件先給家庭支柱購(gòu)買，再逐步完善 希望對(duì)您有所幫助！ 保險(xiǎn)如同穿衣，必須量身定制。保險(xiǎn)險(xiǎn)種沒有好與不好，只有適合與不適合。沒有你家庭的任何信息和保險(xiǎn)需求分析，貿(mào)然給出建議是對(duì)你的不負(fù)責(zé)。 為了獲得一份科學(xué)合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，建議你參考上述投保規(guī)則通過第三方生命天空保險(xiǎn)中間站（不屬于任何保險(xiǎn)公司，不銷售任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是為保險(xiǎn)買賣雙方搭建的交流互動(dòng)平臺(tái)）的“保險(xiǎn)招標(biāo)”功能，按照設(shè)定的科學(xué)流程，匿名發(fā)布你的保險(xiǎn)需求，可以獲得當(dāng)?shù)馗鞔蟊ｋU(xiǎn)公司的不同代理人給你定制的保險(xiǎn)方案，自己客觀比較選擇，也不會(huì)受到無謂的打擾，主動(dòng)選擇中意的代理人。 1

1、你年紀(jì)輕輕的，就有保險(xiǎn)意識(shí)了，不錯(cuò)！不會(huì)是因?yàn)樯眢w已經(jīng)不舒服了才想到保險(xiǎn)吧？如果是這樣的話，那就不對(duì)了； 2、你才16歲，未成年，應(yīng)該由你父親或母親做投保人才能投保； 3、你16歲，還在上學(xué)吧？其實(shí)最合算的醫(yī)療保險(xiǎn)就是學(xué)平險(xiǎn)，就是學(xué)校統(tǒng)一投保的那種，一般一年才幾十元錢； 4、有的城市還實(shí)行城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，是國(guó)家的，那個(gè)也不錯(cuò)的，只不過現(xiàn)在還有地方?jīng)]有施行，不知道你當(dāng)?shù)赜袥]有？ 5、買了上面說的保險(xiǎn)后，如果你家庭經(jīng)濟(jì)情況較好的，也可以再投保商業(yè)保險(xiǎn)的，可以投保教育險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)（與你學(xué)平險(xiǎn)是互為補(bǔ)充，最多報(bào)銷發(fā)票總金額，不能重復(fù)多份報(bào)銷）、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（與你學(xué)平險(xiǎn)是互為補(bǔ)充，最多報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)發(fā)票總金額，不重復(fù)多份報(bào)銷）、養(yǎng)老保險(xiǎn)等等。

買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)主要有幾點(diǎn) 第一代理人給你設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)計(jì)劃是不是真的適合你 第二代理人所述條款以及收益（只針對(duì)分紅型產(chǎn)品）是否達(dá)到了誠(chéng)信原則以及你是否明白條款含義 第三你對(duì)代理人所要了解的一些情況（比如收入住址電話病史等等）是否如實(shí)告之（這將是理賠的 重要依據(jù)） 第四最重要的買保險(xiǎn)是為了保障要明白你都具有哪些保障以及權(quán)益

看不懂的話，就圖片中的微信我。

　　首先不推薦年金分紅險(xiǎn)（包括所謂的理財(cái)險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)）還有大部分萬(wàn)能險(xiǎn)原因太長(zhǎng)，您可以看我對(duì)于其他問題的回答。那您沒問我也就不做詳細(xì)解釋了，反正我推薦的家庭理財(cái)方式是銀行存款+保本型理財(cái)+長(zhǎng)期保障類保險(xiǎn)與消費(fèi)性保險(xiǎn)。下面直接說說推薦什么保險(xiǎn)： 　　對(duì)于您女兒的話請(qǐng)按照如下順序考慮： 　　1、自身購(gòu)買10-30萬(wàn)的重疾類保險(xiǎn) 　　重疾險(xiǎn)推薦產(chǎn)品： 　?。?）中國(guó)人壽—2012版康寧終身 　　（2）中英人壽—吉祥安康 　?。?）昆侖健康—祥寧終身 　　2、每年購(gòu)買意外卡單（這樣最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠比直接購(gòu)買意外險(xiǎn)便宜）一般100-120左右。目前基本是10萬(wàn)意外傷害保障1萬(wàn)醫(yī)療保障左右的責(zé)任。 　　這個(gè)沒有特別推薦的，選擇家附近能辦理理賠的公司就好 　　3、考慮購(gòu)買一定的住院費(fèi)用報(bào)銷型的保險(xiǎn)（保額5千就夠，有社保呢，主要是社保起報(bào)線以下的部分） 　　這個(gè)沒有特別推薦的，選擇家附近能辦理理賠的公司就好 　　4、購(gòu)買一定額度的住院津貼保險(xiǎn)（萬(wàn)一住院按天數(shù)拿到津貼，不是報(bào)銷是定額給付所以可以和社保完美疊加） 　　推薦險(xiǎn)種：泰康人壽—世紀(jì)泰康 　　廣告一堆，看來還是有必要解釋一下為什么不會(huì)見萬(wàn)能險(xiǎn)與年金分紅險(xiǎn)了 　　關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)不推薦，萬(wàn)能利息不如銀行。業(yè)務(wù)員老說（其實(shí)都是主管、經(jīng)理和公司培訓(xùn)教的）萬(wàn)能險(xiǎn)是日計(jì)息月復(fù)利，利滾利。銀行是單利沒法比。對(duì)這個(gè)我跟您說道說道。別管是什么計(jì)息方式，保險(xiǎn)公司公布萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶利率是“年化利率”也就是換算成年收益率，這個(gè)值已經(jīng)是換算過的，就和銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益一個(gè)概念。那什么是年復(fù)利呢？其實(shí)一年期定期存款利率就是年復(fù)利。為什么？因?yàn)槟阢y行存了一年錢，第二年到期轉(zhuǎn)存您將利息和本金一起存進(jìn)去那就是復(fù)利的概念了。業(yè)務(wù)員老是在說銀行是單利，實(shí)際上是在刻意忽略這點(diǎn)。而出一年期定期存款外其他年期存款利率是多少呢？目前最新的央行基準(zhǔn)利率是兩年4.10%，三年4.65%， 五年5.10%。換算成年化復(fù)利就是兩年4.02%，三年4.45%，五年4.65%。對(duì)了這個(gè)只是央行基準(zhǔn)利率，目前銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)對(duì)銀行利率放開，銀行有權(quán)利上調(diào)最高至基準(zhǔn)利率的1.1倍。 　　而業(yè)務(wù)員一定會(huì)告訴您，萬(wàn)能險(xiǎn)的收益>分紅保險(xiǎn)的收益。那就方便我了，咱們對(duì)比萬(wàn)能險(xiǎn)收益與銀行定期存款收益就好了。上面我已經(jīng)換算了銀行各年期定期存款利率了，太平的萬(wàn)能險(xiǎn)好像年化利率不足4%吧？更別說初始費(fèi)用，風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)用，保單管理費(fèi)用等等。。。那結(jié)論出來了，從收益角度上講明顯是銀行存款>萬(wàn)能險(xiǎn)>年金分紅類保險(xiǎn)（所謂的理財(cái)分紅險(xiǎn)或教育金保險(xiǎn)）。 　　現(xiàn)在繼續(xù)說萬(wàn)能險(xiǎn)和銀行存款的問題，我們確定了一件事，銀行存款收益>萬(wàn)能險(xiǎn)收益，但是馬上業(yè)務(wù)員就會(huì)跳出來駁斥我，保險(xiǎn)是有保障的，保障！感謝上帝如果您這么說我非常認(rèn)同，至少您回歸了保險(xiǎn)本源——保障。那好就談保障，實(shí)際上萬(wàn)能險(xiǎn)的保障都是附加險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)本身的保額您也是支付了初始費(fèi)用（初始費(fèi)用扣一堆，前五年老高，一般是6000部分第一年50%，第二年25%，第三年15%，第四、五年10%。5年后和每次追加至少扣5%），而且每年還要扣除風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)用。而其他附加險(xiǎn)是每年都要扣除相應(yīng)的費(fèi)用的。也就是說其實(shí)您可以通過消費(fèi)型保險(xiǎn)得到這些保障，而不是非要通過萬(wàn)能險(xiǎn)。但是消費(fèi)型保險(xiǎn)也存在一些問題，就是到達(dá)一定年齡之后就不能再投保了，而且年齡越高費(fèi)率越高（萬(wàn)能險(xiǎn)也存在這種問題，年齡大了之后您會(huì)發(fā)現(xiàn)扣除的費(fèi)用超過您的想象，業(yè)務(wù)員會(huì)告訴您您可以到什么什么時(shí)候退保，是，這樣從收益角度來說是保證了，但是保障呢？沒了），所以在消費(fèi)型保險(xiǎn)的基礎(chǔ)之上一定還要有一些長(zhǎng)期保障類產(chǎn)品。 　　結(jié)論出來那對(duì)于一般家庭來說（年收入20萬(wàn)以下，高收入人群有其他方案）最佳的理財(cái)方式是銀行存款+銀行保本型理財(cái)+消費(fèi)型重疾險(xiǎn)與長(zhǎng)期保障類險(xiǎn)種的組合，而進(jìn)取型投資部分就眼看自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力再選擇何種類別的風(fēng)險(xiǎn)投資了。 　　根據(jù)保監(jiān)發(fā)[1999]93號(hào)《關(guān)于調(diào)整壽險(xiǎn)保單預(yù)定利率的緊急通知》明確指出壽險(xiǎn)保單的預(yù)定利率調(diào)整為不超過年復(fù)利2.5%，并不得附加利差返還條款。 　　所以各家公司分紅險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際上都差不多，基本上主要差在是前邊領(lǐng)得多還是后面領(lǐng)得多。 　　另外分紅是不確定的。這個(gè)就看公司的運(yùn)營(yíng)狀況了。 　　另外關(guān)于分紅不是說一家公司盈利高分的就絕對(duì)多，這個(gè)不一定。即使盈利不高的公司為了維系客戶也是有分紅的。因?yàn)橛行┕居?jì)算分紅會(huì)用凈盈利去計(jì)算，有些公司是在扣減一些費(fèi)用之前計(jì)算。 (每家保險(xiǎn)公司的分紅都會(huì)做平滑處理，因?yàn)槊考夜径疾荒鼙ＷC每年都會(huì)有超高的投資收益，所以會(huì)有主動(dòng)平滑和被動(dòng)平滑兩種方式，也就是盈利高了就留點(diǎn)分紅儲(chǔ)備金，盈利低了就多拿出點(diǎn)錢來分紅，平安當(dāng)年投資虧損但是分紅照樣不低就是個(gè)例子。)所以實(shí)際各家公司分紅一般都在中檔左右，好點(diǎn)的公司都是高于中檔，超過高檔的很少，一般不會(huì)年年超過高檔） 　　而具體分紅情況只能參考該公司客戶去年同類型產(chǎn)品的實(shí)際分紅。 　　目前雖然銀行降息，一年期3.25%，但是還是銀行儲(chǔ)蓄和銀行保本理財(cái)?shù)氖找鏁?huì)高一點(diǎn)（儲(chǔ)蓄是確定收益，保本理財(cái)保本是肯定的，盈利基本能夠保證，而且期限短，資金靈活。銀行還有一定的調(diào)整權(quán)利，前兩天一位銀行的姐姐告訴我他們那一年期利率是3.75%） 　　保險(xiǎn)不要簡(jiǎn)單的去計(jì)算總收益，要折算成年化收益的。推薦使用excel中的irr函數(shù)。一般0歲孩子80年滿期的產(chǎn)品的收益（中檔紅利）3.7%左右，高檔是4.8%左右。（您存了80年，大部分要后面才領(lǐng)?。?，如果保險(xiǎn)期間縮短相對(duì)收益率也會(huì)降低。 　　銀行一般保本型理財(cái)產(chǎn)品270天的能達(dá)到5%以上。 　　當(dāng)然保險(xiǎn)不是一無是處，買保險(xiǎn)不要貪圖單純的收益，保險(xiǎn)是一份保障。畢竟銀行可能調(diào)息，保險(xiǎn)合同載明利益時(shí)不會(huì)調(diào)整的，而紅利和公司經(jīng)營(yíng)狀況和投資環(huán)境有關(guān)，投資環(huán)境好的時(shí)候肯定要多上一些。而且保險(xiǎn)具有豁免功能（如果夠買的話一定要附加。選擇除保險(xiǎn)外其他方式存儲(chǔ)教育金可以通過給自己購(gòu)買定期壽險(xiǎn)達(dá)到一樣的效果）。最終要的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)是一份對(duì)孩子的關(guān)愛，他能把您對(duì)孩子的愛傳遞下去。想象那樣一副畫面，當(dāng)您的孩子白發(fā)蒼蒼的時(shí)候，他還能會(huì)他的孫子說，我還能感受到已經(jīng)在天堂的父母對(duì)我的愛。那是一種真么樣的感覺？