“有沒有一種保險產品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

不過別高興太早，下面學姐和大家一起分析一個人保壽險最近的一款新品年金險——臻鑫相伴年金險，讓大家對夢想和現實的差距有個了解。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們對人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖做一個深入了解：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那恐怕是不太合適，因為關于它的保險期間和可領取的年限這兩方面都是較短暫的，退休后沒辦法年年都可以領錢。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責任算是比較簡單的，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險并沒有攜帶萬能險賬戶，然后還不允許領取分紅。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應的生效日開始，才能每年領取100%的年交保費的生存年限。

其余還需要我們重點關注的是，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”只能二賠一。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內，那么保險公司將給付保單現金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，與此同時，保險合同終止，其余保險責任也結束。

如果疾病想被保障，被保險人就要投保另外的健康產品：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險的方式，獲取高保額的身價保障，那學姐可要提醒你不要輕易選擇。

從產品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式，給付出險時的保單現金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現金價值在投保的早期，價值是比已交保費的少很多的，而處在保險期間后期的話，和累計已交保費相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

雖然年金險是在壽險的基礎上加以改進的，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學姐粗略算了算，去考慮用理財保險賺大錢，那是不可能的事情。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產品，一年在保費上支出10萬，堅持10年，就能得到265590元的基本保額，那老王在保險期內獲取的利益是：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，共計能拿80萬。

假如13年過去后，保險期結束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。提醒大家，不同的產品收益也自然不同，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品還是可以考慮一下的。

所以，臻鑫相伴年金險并不是很優(yōu)秀。但建議您如果只是想保障高額身價或者理財增值的話，可以查看其他險種。

若是要去限制自身的亂花費，想有一些存款，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險，它有著十三年保險時期。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險帶附加險"的圖文回答，望采納！

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