壽險打開許多人對保險的認識，壽險以被保險人的壽命為保險對象，保障的責任也非常清晰明了，合同條款比較簡單易懂。

壽險分別有終身壽險和定期壽險兩種。定期壽險的特點是保額高、保費低，被保險人必須在保單規(guī)定的期間身故，保險金才允許領??；

終身壽險是保障被保險人一直到身故的壽險，保險責任的期限是自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。人固有一死，所以受益人領取到保險金是肯定的。

對比了解了之后，定期壽險中保險的本質更加明顯，更注重保障。終身壽險就像是定期存錢，對于被保人來說，儲蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實用，也更強。

今天我們說的主題就是終身壽險。關于定期壽險，大家可以回看：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以細分為兩種保險類型，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額在簽署合同的時候就要確定，即便之后想要改保額也是沒法改的。

增額終身壽險：保額隨著時間的增長而增加的終身壽險，保額會以一個什么樣的趨勢增長會寫在保險合同當中。

關于增額終身壽險的介紹，有一個文章鏈接我放在下面了，感興趣的朋友點進去看看：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財和保障兩種功能的保險產(chǎn)品。未來分不分紅不一定，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只能認為是對未來收益的假設，分紅是不可控的。

③投資連結型：在壽險保障的基礎上，額外增加了投資功能，多數(shù)部分是投資功能，極少部分是壽險保障。未來收益不可預估的，或許還會賠錢。

④萬能險：只為個人賬戶的增長提供最低限度的保障，實際計算利率是未知的。

在投資理財性質方面。以上②③④這三類保險會擁有的更多，保費高，以后能產(chǎn)生多少收益也不好說。所以，購買沒有復雜性質終身壽險更適合大多數(shù)的人。

想讓朋友們能很快的區(qū)分這幾樣保險。，大家可以瀏覽學姐整理好的有關這幾者之間的不同點，想了解的小伙伴可以瀏覽一下：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品相比較而言，雖然說終身壽險達到100%理賠，但是保費高、杠桿低，收益也普普通通。

不過市場檢驗產(chǎn)品有一些方法是最好的，這類產(chǎn)品既然存在，必然有獨特的優(yōu)勢。終身壽險的長處如下：

1、資產(chǎn)傳承

百分之百的賠付方面是終身壽險可以做到的，可指定受益人按照自己的想法將財富給自己的親人，能夠得到法律的保護。此外，被保險人還有權利將合同規(guī)定的保險金在時間上分成若干次、一批一批的給受益人，這也是為了能讓財富長期安全，避免后代突然擁有巨額財富，揮霍無度，違背了投保人對于后代掌握財富的初衷。

2、債務隔離

遺產(chǎn)里并沒有保險金這一部分，也不算是償債資產(chǎn)，故而不可能被強制抵債。

不過以保險的方式避債有一定的前提條件：要是法定受益人被寫入受益人一欄，因此保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給予繼承人。屆時，繼承人需要承擔債務。

一旦指定受益人保險金就不需要償還債務了，不過設置受益人也是攜有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行貸款300萬，他還有一份500萬保額的終身壽險，如果指定受益人為妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務，妻子擁有連帶清償責任，萬一B不幸去世，在妻子拿到保險金后，貸款是需要償還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質是長期性保險，保單擁有現(xiàn)金價值，購買完到一定時間，現(xiàn)金價值會比保額來得高。嘴上說是買保險，實質上就相當于“存錢”，保額在保險公司里，就吳持續(xù)增加的狀態(tài)，不僅保值，還有儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險有保單貸款功能，企業(yè)家可以用于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會因不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而有所區(qū)別。但總的來說，貸款利率相對較低，很多時候都是參照中央銀行貸款基準利率浮動為基礎的。

對于有想法想要入手終身壽險的小伙伴，學姐為我們收集了好的材料，希望能幫到你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特點之一就是貴，高漲的保費是普通家庭難以承受的生活負擔，于是，提倡普通大眾直接選擇按期壽險的配備。同時，終身壽險的重要功能還有儲存，通貨膨脹的力量可以在一定層次抵抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險真的很切合進行資產(chǎn)承接。在理賠方面是十分堅定的，且能夠按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包含終身壽險的保險金，受益人領取保險金的當時也不用承擔。同時，關于稅務方面也有一定的好處。

寫在最后：

學姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險的干貨，有這方面需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

無論是定期壽險還是終身壽險，二者之間都有各自的長處，哪有好與壞的保險，最好的產(chǎn)品是根據(jù)自己需求配置的 ，希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對 "給自己配置終身壽險應該關注的問題"的圖文回答，望采納！

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