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社保交15年中途斷過

提問: 他是天 分類:社保交15年

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-北辰

學(xué)姐最近看到很多朋友有這樣的困惑:

“學(xué)姐,社保是不是交15年就好了呀?”

“學(xué)姐,社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎?”

“學(xué)姐,我目前工資低,才入職工作,社保想在30歲之后交,不知道可以嗎?”

其實(shí)很多人都有這樣的心理,想買社保,卻又不想那么早買,大家是覺得買多了會(huì)虧是嗎???

社保作為國(guó)家白提供給我們的福利,學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅,怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度???

社保讓你“賺了”多少錢?社保到底應(yīng)該交多久是我接下來要講的問題。

社保里交長(zhǎng)交短又有些什么區(qū)別呢?通過這篇文章你將會(huì)對(duì)這些有個(gè)大致的了解。

社保讓你“賺了”多少錢?

社保,就是我們通常所說的“五險(xiǎn)”,它們與住房公積金組合成了我們常說的“五險(xiǎn)一金”。我們來看看它們都有什么用:

養(yǎng)老保險(xiǎn)
養(yǎng)老保險(xiǎn)可以讓大家在退休之后也能領(lǐng)到錢。它在退休前繳納15年的費(fèi)用,就可以保障退休之后每月領(lǐng)到退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)
到醫(yī)院門診是我們都會(huì)經(jīng)歷的一件事,有了醫(yī)療保險(xiǎn),就能順利地報(bào)銷一部分門診費(fèi),還能夠按照一定的比例報(bào)銷我們生病住院的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等,我們平時(shí)生活中,用得最多的一份保險(xiǎn)就是醫(yī)保,醫(yī)保能給我們帶來極大的便利。

生育保險(xiǎn)
看名字我們就能夠想到這份保險(xiǎn)是給生小孩的人準(zhǔn)備的。它能報(bào)銷生育各項(xiàng)費(fèi)用,提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資等生育津貼。

工傷保險(xiǎn)
作用就是假設(shè)我們因?yàn)樵诠ぷ髌陂g以及上下班途中出現(xiàn)意外,一段時(shí)間失去了勞動(dòng)能力。或者是以后都沒有勞動(dòng)能力了,也有可能發(fā)生意外死掉了。出現(xiàn)這種狀況,我們或家屬都會(huì)得到保險(xiǎn)公司的賠償。

失業(yè)保險(xiǎn)
一旦是公司破產(chǎn)或者被開除等非主觀原因造成失業(yè),我們可以依據(jù)它每月領(lǐng)取一筆失業(yè)金,緩解我們的生活壓力。

住房公積金
就是一種國(guó)家的超級(jí)社會(huì)福利,買房、租房、裝修房都可以用到,貸款利息還低。

為了更加全面的保障公民的生活,五險(xiǎn)一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個(gè)方面出發(fā),作為國(guó)家給予的社會(huì)福利保障民生。

但是有些人認(rèn)為社保太貴,因?yàn)樯绫R粋€(gè)月繳納的費(fèi)用就占到了工資的20%。

如果存在以上的想法,學(xué)姐想要你看的能夠更加全面、長(zhǎng)久一些。

讓學(xué)姐來幫你算一筆賬,你就會(huì)明白社保不但不會(huì)虧損,而且還會(huì)讓你獲利。

先來看張圖:

關(guān)于我們每個(gè)人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己和公司雙方來交。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會(huì)有所差異,公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個(gè)人,一般是個(gè)人的兩倍,這適用于各個(gè)地區(qū)。

我們假設(shè)A每月工資為10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見,社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元,但千萬不要覺得這筆錢很少,公司為了A這7980元的工資,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當(dāng)于你到手工資的一倍了,假如你所選擇的是只交15的社?;蛘叩鹊?0歲之后才交的話,先不提沒有了保障,光是隱形的工資就白白損失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久?

社保應(yīng)該交多久,就學(xué)姐的看法,那就是能交多久就交多久。

我們從各個(gè)方面看看:

養(yǎng)老保險(xiǎn)
很多人想到社保的交付時(shí)間就是“社保只要交15年就行”,其實(shí)其中的原因是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年,那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金。所以就會(huì)認(rèn)為繳納15年和25年的區(qū)別并不是很明顯。

大家產(chǎn)生這樣的想法,主要是因?yàn)榇蠹覜]有真正的了解養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

繳納15年和25年的區(qū)別大家可能不太清楚,現(xiàn)在就由學(xué)姐我為你們揭秘:

以職工養(yǎng)老為例,我們列出其計(jì)算方式:

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金:個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=(人口平均壽命-退休年齡)×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式的復(fù)雜程度有點(diǎn)高,但是不影響我們直觀的看到,隨著大家繳納的年限增長(zhǎng),個(gè)人賬戶中的余額也會(huì)隨著增多,那么退休了每個(gè)月能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就會(huì)增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班,月薪都是6000,當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000,個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%,都工作到60歲退休(計(jì)發(fā)月數(shù)為139),A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn),B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下,計(jì)算得出:

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元;B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%,這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù),如果算上通貨膨脹跟工資漲幅,這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮砜匆唤M對(duì)比:

因此我們無論選擇A、B中的那個(gè),我們可以看到,都是在我們退休四年后收回本金的。但是由于B多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn),每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元,1年多領(lǐng)1.2萬元。

最重要的是我們要記?。簩?shí)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng),我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)增多的,以至于養(yǎng)老金也會(huì)變多的。 

倘若我們年輕的時(shí)候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話,等到年紀(jì)大了其他的老頭老太太都在跳廣場(chǎng)舞,至于你可能連交報(bào)名費(fèi)都困難,

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著凌駕于其他商業(yè)醫(yī)療的突出優(yōu)點(diǎn):

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保不需要等待,當(dāng)月交次月就能有保障,但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要等待至少90天。

  生病之后也可投保
目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康要求,如果不吻合要求不能買,多少錢都不行,可是社會(huì)醫(yī)保就沒有限制這個(gè),如果身體有問題可以直接投保并報(bào)銷。
  無條件續(xù)保
你只管交錢,國(guó)家就有能力給你保障,不用在乎身體狀況如何,
  續(xù)保滿15年或25年即可余生都獲得保障
在退休前男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年(部分地區(qū)可能不同)的保險(xiǎn),余生就能享有醫(yī)保保障一輩子。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方,是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過的。由于人年紀(jì)大了后,各方面營(yíng)養(yǎng)流失,患病的可能性大大提高。

這時(shí)候購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的話,不是保費(fèi)太貴,就是直接拒保。購(gòu)買零門檻、繳費(fèi)不高的醫(yī)保不是更好嗎?

我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會(huì)去到兩個(gè)地方:
醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)在我們醫(yī)??ǖ腫個(gè)人賬戶]中看到,當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時(shí)候,就可以直接用醫(yī)??ɡ锏腻X刷。
這和我們每月拿出一小筆錢存起來的想法是一樣的,這樣生病的話還有一筆錢可用。
公司繳納的10%的這部分會(huì)在社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中,要是我們查出重疾要住院治療的話,我們能找它報(bào)銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等(據(jù)醫(yī)院的等級(jí)劃分報(bào)銷比例一般是在70%~90%)。
所以說,大家不要認(rèn)為買醫(yī)保是一種浪費(fèi),只是交由國(guó)家賬戶,如果我們生病時(shí)有需要也可以拿出來使用。
如果堅(jiān)持繳納,不但能用來報(bào)銷生重病時(shí)的費(fèi)用,報(bào)銷額度還每年都增長(zhǎng),國(guó)家提供為我們保障終生的服務(wù),但前提是要我們繳滿25年。

大家要清楚,關(guān)于有一些地區(qū)的醫(yī)保的保額額度,你們的繳納時(shí)間越長(zhǎng),額度也會(huì)變大。像深圳這個(gè)城市,若是你堅(jiān)持連續(xù)交了6年醫(yī)保,那么你最后可以拿到一百萬的醫(yī)保保額,
假如三個(gè)月沒有繳費(fèi)了,那么連續(xù)的繳納時(shí)間會(huì)被清空,這樣保額也會(huì)將到最低,
(假設(shè)你只要在退休前繳夠25年,就算連續(xù)繳納時(shí)間變?yōu)榱?,也不?huì)影響合計(jì)繳納時(shí)間,那么即便是不連續(xù)的繳,也能夠獲得一輩子的保障)
生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)
{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來說,繳費(fèi)年限的影響不大,社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

看名字我們就能夠想到這份保險(xiǎn)是給生小孩的人準(zhǔn)備的。假如你不打算生孩子的話,那么交這個(gè)保險(xiǎn)的必要性就不大了。

但要是要生小孩,生育險(xiǎn)就會(huì)提供很多報(bào)銷服務(wù),其中包括生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用,也能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)。

假如你需要生育險(xiǎn),那你也是不用交一分錢的,因?yàn)楣緯?huì)給我們繳納全部的費(fèi)用,你只需要工作累積九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上,那么,是可以享受生育險(xiǎn)給我們的報(bào)銷。而且這筆錢費(fèi)用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險(xiǎn)

我想你應(yīng)該知道失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似,你交的時(shí)間越長(zhǎng),那么你領(lǐng)的金額就越多。而且月份也會(huì)比較久一些。

如果我們失業(yè)了的話,失業(yè)險(xiǎn)才會(huì)顯它的作用,但是條件會(huì)比較苛刻:

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年;
? 非主觀性原因造成的失業(yè)(即個(gè)人辭職的不算);
? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
再加上我們失業(yè)的可能性很低,所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話,那么你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......(還不如不領(lǐng))

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)只要參保就能獲得保障,對(duì)繳納年限沒有要求,聲明一下工傷險(xiǎn)跟生育險(xiǎn)類似,不需要交一分錢,公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

也就是說,這類似于國(guó)家免費(fèi)給我們一層保障,我們有什么理由拒絕呢?

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時(shí)候,會(huì)用到住房公積金,因?yàn)橘J款的利息非常低,所以等同于我們用國(guó)家白給的羊毛。

在不同的地區(qū)公積金貸款額度的計(jì)算方式也不相同,例如廣州的計(jì)算公式為:
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
貸款額度越大,說明你貸款額度一定是交的又多又久。
假設(shè)甲用商業(yè)貸款,乙用公積金,現(xiàn)在甲乙同時(shí),同地貸款100萬,30年還清,30年后,乙會(huì)比甲少還多少錢呢?
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香?。海?/section>
公積金繳納的額度會(huì)占到個(gè)人工資的5%~12%,有些人覺得它的繳納額度很大,而這筆錢并不是沒有用途的,只是現(xiàn)在暫時(shí)由國(guó)家為我們存起來了而已。
當(dāng)我們需要貸款買房時(shí),使用公積金貸款會(huì)為我們省不少錢,因?yàn)楣e金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%,公積金不止僅僅可用于買房,還可以用于租房,并且在你滿足一定條件后還可以連本帶息全額提出來。
國(guó)家不但一分沒要,還為我們買房提供了很強(qiáng)力的優(yōu)惠。

總之,我們不但要交社保,我們還要好好交、早早交,爭(zhēng)取將社會(huì)主義為我們建設(shè)的福利給自己安排得妥妥的。
依靠社保帶來的基礎(chǔ)保障,好好努力工作,爭(zhēng)取早日達(dá)到小康生活,多為我們的祖國(guó)奉獻(xiàn)自我,成就個(gè)人夢(mèng)想,實(shí)現(xiàn)偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)。
當(dāng)然了,某些地方具有過人之處,那么在某些地方就會(huì)有缺點(diǎn)。社保確確實(shí)實(shí)給大家提供了全面的社會(huì)性保障,使人人都能達(dá)到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”。
可是社保畢竟是一項(xiàng)全民福利,它只能提供一個(gè)基本保障,就好比它只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。
我們都知道,醫(yī)保是不會(huì)報(bào)銷身患重疾所花費(fèi)的幾十甚至上百萬的費(fèi)用;工傷保險(xiǎn)給予的經(jīng)濟(jì)保障,在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時(shí)是無法足夠的補(bǔ)償。
想要有鮑翅粥喝,我們就需要購(gòu)買保額更高,保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)。

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以上就是我對(duì) "社保交15年中途斷過"的圖文回答,望采納!

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