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手里有多的錢放銀行還是買入年金險(xiǎn)

提問: 夢痕淺 分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險(xiǎn)好

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-婷婷

越來越多的年輕人學(xué)會(huì)了理財(cái),增加自己的財(cái)富,而如今理財(cái)?shù)姆绞蕉喾N多樣,就連保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也能理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就會(huì)問一些問題,難道投保年金險(xiǎn)這樣的方式,當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎?真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎?

銀行是一個(gè)非常值得信賴的地方,但是如今銀行的儲(chǔ)蓄利率普遍很低,通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)也不能獲得多少收益。

那究竟是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好,學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下!

深入了解前,不太懂保險(xiǎn)的朋友要先看看這篇保險(xiǎn)知識匯總,有利于更好的去理解下文:

一、什么是年金險(xiǎn)?年金險(xiǎn)有什么用?

“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪一個(gè)會(huì)更加好之前,我們要做的第一件事就是要把年金險(xiǎn)了解清楚:

1、什么是年金險(xiǎn)?

年金險(xiǎn)身為一種理財(cái)型保險(xiǎn),意思是指,投保人或被保險(xiǎn)人一次性或者按期限來交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,一直到被保險(xiǎn)人死了或保險(xiǎn)合同期滿。

從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向是這個(gè)樣子的:

年金賬戶接收到投保人所交的費(fèi)用之后,等到約好的時(shí)間,年金賬戶會(huì)返還生存金,以及保險(xiǎn)公司會(huì)派發(fā)金額不確定的分紅;

生存金跟分紅正常情形下會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶進(jìn)行生息,利滾利;

萬能賬戶,它其實(shí)類似一個(gè)活期賬戶,可以隨意追加存入或者提取資金,但是手續(xù)費(fèi)還是要付。

但不是每款年金險(xiǎn)產(chǎn)品都有分紅或者萬能賬戶,甚至這些特點(diǎn),現(xiàn)在市面上已有多種類型的年金險(xiǎn)存在,這些年金險(xiǎn)被學(xué)姐大致分了下類,就是下面表格當(dāng)中的4類:

從上圖我們可以看出,相較于銀行儲(chǔ)蓄,年金險(xiǎn)確實(shí)要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理了一份更為詳細(xì)的分類解說,朋友們可以瀏覽一下后面這個(gè)文章:

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都復(fù)雜成這個(gè)樣子了,那為何想購買年金險(xiǎn)的人群仍然如此龐大呢?

以下講的是年金險(xiǎn)的功能:

(1)教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了,需要投入很多的資金,為了不讓孩子在起跑線上輸,家長們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

舉個(gè)例子,比如說小學(xué),孩子除了需要在學(xué)校讀書之外,為了彌補(bǔ)課堂欠缺的知識,還要參加各種補(bǔ)習(xí)班,并且還得參加課堂外的興趣班,要是光靠銀行儲(chǔ)蓄是招架不住的。

所以出現(xiàn)了專門為小朋友設(shè)計(jì)的年金險(xiǎn),叫教育年金險(xiǎn),它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容,想知道更多的朋友不妨看一看:

(2)養(yǎng)老

由于國家老齡化形勢越來越嚴(yán)峻,有不少的年輕人在擔(dān)憂自己以后老了的生活,想要年老之后的退休生活豐富多彩,就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費(fèi)能力不低的前提下,早早給自己買一份養(yǎng)老年金險(xiǎn),到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

(3)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

如果我們買了年金險(xiǎn),那就會(huì)成為儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

上述養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就彰顯出來,另外買進(jìn)年金保險(xiǎn)的門檻也較低,每年只需要花5000元就可以購買價(jià)格最低的年金險(xiǎn)了,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。

(4)財(cái)富傳承

看向整個(gè)高收入群體,他們的收入往往要大于支出不少,如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外,并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大,所以借由購買高額的年金險(xiǎn)的手段,這樣財(cái)富傳承的目的能夠達(dá)到,又能夠合理的減少一些繳稅費(fèi)。

朋友們一直看到這里,應(yīng)該有不少的小伙伴們贊同年金險(xiǎn)性價(jià)比高吧,要是有小伙伴想添置年金險(xiǎn),留意這幾點(diǎn):

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好?

那說了這么多,不過其實(shí)年金險(xiǎn)的一些功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn),朋友們可能對哪種方式更好不是很了解?

因此接下來的對比大家一定要認(rèn)真耐心的瀏覽,

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準(zhǔn)利率在下面:0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的,規(guī)定的最高利率是:三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

然而年金險(xiǎn)所含的最高預(yù)定利率是4.025%,對于年金險(xiǎn)的預(yù)定利率來說,大多數(shù)是超過2.75%的。

除了上面所說的之外,年金險(xiǎn)還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶,萬能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險(xiǎn),不用花時(shí)間找,學(xué)姐雙手奉上:

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都?xì)w銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管,兩者安全性都是非常好的。

你說保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況,也不要過于擔(dān)心,國家也會(huì)想其他辦法的,比如安排其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì)接手管理的,我們之前投保的保單還是可以生效。

倘若懷疑的話,建議瀏覽一下此文,看完你就相信了:

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多能選5年定期,當(dāng)?shù)搅?年的時(shí)候,本金和利息是會(huì)一起返還回來的,可是倘如中途要錢的話支持取出,但是利率是按照活期來算。

年金險(xiǎn)的話會(huì)設(shè)置一個(gè)封閉期,最快把錢取出來也得5年時(shí)間,中途要是想要取出來,損失一定會(huì)有的,想到這個(gè)問題,有不少的保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上設(shè)置保單貸款方式,便于我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

概而言之,投保年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)比在銀行存錢更劃算,跟銀行一樣安全,收益高于銀行。

不過,假如手頭不寬裕的話,學(xué)姐的意見是大家先把人身保障做完善,再研究理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為啥要買保障型保險(xiǎn)呢?認(rèn)真看完這篇文章就會(huì)清楚了:

以上就是我對 "手里有多的錢放銀行還是買入年金險(xiǎn)"的圖文回答,望采納!

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