提問: 夢痕淺
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質(zhì)回答
越來越多的年輕人學會了理財,增加自己的財富,而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣,就連保險里面的年金險也能理財。
有些上了年紀的人就會問一些問題,難道投保年金險這樣的方式,當真比把錢存進銀行更安全嗎?真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎?
銀行是一個非常值得信賴的地方,但是如今銀行的儲蓄利率普遍很低,通過存錢來進行財富增值其實也不能獲得多少收益。
那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好,學姐馬上就來幫大家分析一下!
深入了解前,不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總,有利于更好的去理解下文:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前,我們要做的第一件事就是要把年金險了解清楚:
1、什么是年金險?
年金險身為一種理財型保險,意思是指,投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費,保險人以被保險人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險金,一直到被保險人死了或保險合同期滿。
從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財資金的流向是這個樣子的:
年金賬戶接收到投保人所交的費用之后,等到約好的時間,年金賬戶會返還生存金,以及保險公司會派發(fā)金額不確定的分紅;
生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶進行生息,利滾利;
萬能賬戶,它其實類似一個活期賬戶,可以隨意追加存入或者提取資金,但是手續(xù)費還是要付。
但不是每款年金險產(chǎn)品都有分紅或者萬能賬戶,甚至這些特點,現(xiàn)在市面上已有多種類型的年金險存在,這些年金險被學姐大致分了下類,就是下面表格當中的4類:
從上圖我們可以看出,相較于銀行儲蓄,年金險確實要復雜得多。
學姐也整理了一份更為詳細的分類解說,朋友們可以瀏覽一下后面這個文章:
2、年金險的作用
年金險都復雜成這個樣子了,那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢?
以下講的是年金險的功能:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了,需要投入很多的資金,為了不讓孩子在起跑線上輸,家長們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。
舉個例子,比如說小學,孩子除了需要在學校讀書之外,為了彌補課堂欠缺的知識,還要參加各種補習班,并且還得參加課堂外的興趣班,要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。
所以出現(xiàn)了專門為小朋友設計的年金險,叫教育年金險,它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。
下面這篇文章講解了很多關于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容,想知道更多的朋友不妨看一看:
(2)養(yǎng)老
由于國家老齡化形勢越來越嚴峻,有不少的年輕人在擔憂自己以后老了的生活,想要年老之后的退休生活豐富多彩,就需要我們現(xiàn)在就要打算好。
小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下,早早給自己買一份養(yǎng)老年金險,到了退休后自然是可以領取一筆充足的養(yǎng)老金。
(3)強制儲蓄
如果我們買了年金險,那就會成為儲蓄習慣。
上述養(yǎng)老年金險的作用就彰顯出來,另外買進年金保險的門檻也較低,每年只需要花5000元就可以購買價格最低的年金險了,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。
(4)財富傳承
看向整個高收入群體,他們的收入往往要大于支出不少,如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外,并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大,所以借由購買高額的年金險的手段,這樣財富傳承的目的能夠達到,又能夠合理的減少一些繳稅費。
朋友們一直看到這里,應該有不少的小伙伴們贊同年金險性價比高吧,要是有小伙伴想添置年金險,留意這幾點:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
那說了這么多,不過其實年金險的一些功能銀行儲蓄也能實現(xiàn),朋友們可能對哪種方式更好不是很了解?
因此接下來的對比大家一定要認真耐心的瀏覽,
1、收益
當今央行定期存款基準利率在下面:0.35%的基準利率是活期存款擁有的,規(guī)定的最高利率是:三年期定期存款基準利率為2.75%。
然而年金險所含的最高預定利率是4.025%,對于年金險的預定利率來說,大多數(shù)是超過2.75%的。
除了上面所說的之外,年金險還可以附加可以復利增值的萬能賬戶,萬能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。
如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險,不用花時間找,學姐雙手奉上:
2、安全性
銀行和保險都歸銀保監(jiān)會監(jiān)管,兩者安全性都是非常好的。
你說保險公司會出現(xiàn)倒閉情況,也不要過于擔心,國家也會想其他辦法的,比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的,我們之前投保的保單還是可以生效。
倘若懷疑的話,建議瀏覽一下此文,看完你就相信了:
3、靈活性
銀行儲蓄最多能選5年定期,當?shù)搅?年的時候,本金和利息是會一起返還回來的,可是倘如中途要錢的話支持取出,但是利率是按照活期來算。
年金險的話會設置一個封閉期,最快把錢取出來也得5年時間,中途要是想要取出來,損失一定會有的,想到這個問題,有不少的保險公司會在年金險上設置保單貸款方式,便于我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)。
概而言之,投保年金險的優(yōu)點比在銀行存錢更劃算,跟銀行一樣安全,收益高于銀行。
不過,假如手頭不寬裕的話,學姐的意見是大家先把人身保障做完善,再研究理財險產(chǎn)品。
為啥要買保障型保險呢?認真看完這篇文章就會清楚了:
以上就是我對 "手里有多的錢放銀行還是買入年金險"的圖文回答,望采納!
全網(wǎng)同號:小秋陽說保險,歡迎搜索!
上一篇: 康贏佳2.0的保障到底行不行
下一篇: 和諧健康福家保的條款究竟好不好
掃碼關注微信公眾號
幫你花更少的錢,買對的保險
關注【小秋陽說保險】
解決你所有的保險疑問
微信掃一掃下方二維碼
閱讀更多文章