這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險，看起來挺普通的。

不過學(xué)姐也仔細(xì)研究了一番，平安鑫祥21屬于返還型重疾險中的一種。知道這個消息后的你，可能精神都亢奮起來了吧？

原因也簡單易懂，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我覺得，沒有人不想要這樣的“便宜”吧？

如果你不了解返還型重疾險的本質(zhì)，這篇文章講得非常詳細(xì)了：

況且，還要再說一下，這款重疾險保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！真的是這樣嗎？學(xué)姐已經(jīng)為大家做了這款產(chǎn)品的測評，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說了，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。我這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，確實(shí)是非常的高了。

可是在如此昂貴是價格之下，這個賠付比例完全失去了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費(fèi)形式，假如購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費(fèi)就需要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險，市面上有些重疾險還有重疾雙倍賠付！

對于預(yù)算有限的人群，還是建議先買到保障要緊，一份重疾險榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

注意到分紅一詞，大多數(shù)人會認(rèn)為，平安鑫祥21真是一個不錯的產(chǎn)品，不僅有保障，理財功能也有。

這個幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)：老王30歲的時候，投保了平安鑫祥21，每年保費(fèi)要交26700元，20年繳完，沒得重疾順順利利得活到了60歲。

那么他就可以獲得一筆60萬的滿期保險金，年收益利率在0.57%左右，相當(dāng)于免費(fèi)得保障！

聽起來是挺不錯的，不過先別高興得太早，聽學(xué)姐說一句！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險相比，平安鑫祥21保費(fèi)差不多貴了2萬。這筆多交的錢，也就是領(lǐng)取的滿期保險金，年收益率也才1.97%，比余額寶的收益還低！

更比不上那些年收益在3%以上的理財險，建議看看這份高收益理財險清單，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險金是3倍保額，這換種說法其實(shí)就是給自己買了一份壽險。

可是30歲男性買100萬保額的壽險也就需要一兩千，而且保障范圍基本都會包含全殘。假如投保了平安鑫祥21，即使不幸全殘了也不賠，簡直太冷血了！

選擇以下這些優(yōu)秀的定期壽險，大家的保障會更加好：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這其實(shí)也說明了它的理賠門檻是真的高，只有病情很嚴(yán)重的時候才能獲得賠償。

不過就現(xiàn)在多數(shù)重疾險，除卻保障重疾外，還會有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，理賠的門檻相對低很多。

不僅是前面所提到的，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內(nèi)容也是沒有提供的，假若被保人不幸罹患癌癥且會復(fù)發(fā)的話，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

不了解癌癥二次賠的小伙伴，通過這篇文章就可以知道它的重要性了：

所以對保障力度等有需求的話，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21至多只能保到65周歲，后續(xù)不再保障。在65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

這時，如果再想買重疾險的話就很難了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，到了這個年齡的時候，即使年齡符合要求，也很有可能會因為身體原因而被拒保！

總結(jié)：相信大家看到現(xiàn)在也明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，到最后卻哪個都保不全面，性價比極其的低！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險帶不帶責(zé)任"的圖文回答，望采納！

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