提問: 畫室過半生
分類:智盈人生萬能險
優(yōu)質(zhì)回答
停止銷售有一段時間的一個產(chǎn)品在保險里很受歡迎,從發(fā)行到現(xiàn)在,很多人看好,而且還一直有著美麗的傳說,說的就是平安人壽的智盈人生萬能險。
這款產(chǎn)品自推出后深受大家的喜愛,還因此獲得了多個獎項,在2008年的是就獲得了一下獎:最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。
沒想到智盈人生是一款這么優(yōu)秀的產(chǎn)品!
然而,在對智盈人生的條款進(jìn)行認(rèn)真分析之后,卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。
智盈人生究竟有什么不為人知的事情,接下來,學(xué)姐就要給大家答疑解惑啦。時間緊的小伙伴這篇測評文章先打開看看:
《網(wǎng)上都說平安的「智盈人生」不好,是真的嗎?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析!
具體看看智盈人生的這款險種的形態(tài)圖,要趕在詳細(xì)分析之前去看:
智盈人生其實是一款主險為萬能型終身壽險,附加險為重疾、意外保障的產(chǎn)品。
平安當(dāng)時推銷智盈人生時這幾個點簡直就是讓人很想擁有它:
1.終身保障,賬戶價值隨時領(lǐng)取,領(lǐng)取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療,不同種類風(fēng)險均可覆蓋;
3.利率上不封頂下有保底。
單單看著這些點確實很是吸引人,不過,實際上優(yōu)不優(yōu)秀,我們還要從其他方面了解:
(一)主險保障
1、壽險沒有全殘保障
智盈人生屬于終身壽險,為客戶提供了身故保障,在合同有效期內(nèi),如果不幸身故的話,目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金,可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。
因為不提供全殘保障,所以無感!
全殘保障是壽險里非常重要的一部分,甚至從某種意義上來說,其實,全殘能讓一個家庭的經(jīng)濟(jì)損失很劇烈,在某一種程度上比身故還要嚴(yán)重,因為全殘人士還有每天的生活費(fèi)用和治理費(fèi)用開支,對一個普通家庭來說,確實要承受很大的壓力。
而有了全殘保障,就有一筆充足的保險金來緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力。
學(xué)姐認(rèn)為有必要把相關(guān)的內(nèi)容給大家介紹一下,做的不錯的壽險產(chǎn)品,在身故/全殘保障方面是怎么做的:
《值得買的十大壽險排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除費(fèi)用高
平安智盈人生累計收益的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。
扣除初始費(fèi)用是在每次存錢的時候進(jìn)行的!每期交費(fèi)時的初始費(fèi)用比例在條款里是被明確規(guī)定過的:
第1保單年度交費(fèi),就直接扣掉50%的保險費(fèi),扣除的保費(fèi)變成5%的時候就是第6年保單年度了。
換種方式來看,在智盈人生投保的話,第一年是需要交6000元費(fèi)用的,按照規(guī)定是會扣除3000元的,3000元錢屬于沒有回報的投資,現(xiàn)在以后或者是將來不會出現(xiàn)一點點收獲。
因此,智盈人生即使是有了萬能險,我們也不一定能夠賺到任何的錢,說不定錢沒賺到,反而被扣掉很多錢。至于萬能險,除了上面的內(nèi)容,還有下面的這些內(nèi)容是需要我們關(guān)注的:
《買萬能險究竟能賺多少錢?別被賣了還樂滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加險保障
1、提前給付重疾關(guān)愛金
智盈人生的重疾保障中有一個很人性化的設(shè)計,一旦是醫(yī)院通知確診了癌癥晚期,則會提前給付基本保額。
2、重疾險保障力度小
不過,智盈人生的重疾保障卻還是差強(qiáng)人意,因為當(dāng)下它只提供了58種重大疾病的保障,并且保額還要與主險共享。
可以理解為在賠付重疾險的保額之后,主險保額隨之遞減,結(jié)論是理財賬戶里的資金將重新計算,按照遞減后的保額,換個說法,理財賬戶里的錢就會越來越少。
3、意外傷害賠付比例
智盈人生的意外傷害賠付是按傷殘比例賠付的,但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。
新標(biāo)準(zhǔn)在2014年國家出了之后,其就是十級了,傷殘標(biāo)準(zhǔn)搞不懂的可以看這里,原因也可能是智盈人生推出的時間比較早,
別人能夠有十級傷殘賠付,但你購買了這款產(chǎn)品之后不能和其他人一樣享有,但是別人的賠付比例一方面更高,另一方面也更加明確,這樣一來更難受了。
要是你還不明白十級傷殘賠付是什么,可以點擊這里:
《【保險理賠】包含哪些內(nèi)容,如何定義理賠傷殘標(biāo)準(zhǔn),這些你都需要知道》weixin.qq.275.com
其他,傷殘標(biāo)準(zhǔn)低作罷了,還存在一個揪心的事情,對于10萬保額意外傷害就得170元保費(fèi),而且單一險種在市場上有很多每10萬保額保費(fèi)低于100元的,對比之后,可以發(fā)現(xiàn)智盈人生這款產(chǎn)品的性價比并不高。
如果想要買意外險保障,這篇文章里寫到的產(chǎn)品一般都是性價比相對來說高一些的,并且品質(zhì)方面也有保證的產(chǎn)品,大家可以按照自己的喜好來挑選:
《2021年,最值得買的意外險都在這里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
合同里已經(jīng)明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%,并且不做更多的保證。
也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明確,而且這么點保底利率看著也太慘了。
對于現(xiàn)在這個萬能險保底利率起碼都有2.5%的市場來講,1.75%的保底利率顯得略微寒酸了。
智盈人生的萬能險收益存在的問題,其他萬能險也許也存在,基于此各位在下單這類保險前,推薦大家先看看這篇防騙指南:
《用萬能險理財,收益穩(wěn)定又安全?一文起底萬能險!》weixin.qq.275.com
綜上所述,智盈人生這款產(chǎn)品雖然說兼具保障和投資功能這些功能,但是保障條款中有劣勢,投資并不出色。
因此,保險公司有名,產(chǎn)品的性價比也不一定高,我們買保險,不要被表面那些不切實際的榮耀迷了眼,要學(xué)會理性看待,認(rèn)真剖析產(chǎn)品才是王道。
二、如果后悔買了智盈人生怎么辦?
那如果已經(jīng)買了這款產(chǎn)品,后悔了怎么辦,畢竟要是退保的話損失肯定是少不了的,那要通過什么方式才能減少損失呢?
智盈人生萬能險有著一個漫長的投資期限,雖然收益一般,這樣說自然不是絕對的,但總體這類產(chǎn)品這個保險是期繳保費(fèi)越多,對于繳費(fèi)期限長,那么回本就快,就有更多的收入。于是我們把智盈人生的主險部分保存著,雖然這款產(chǎn)品把超過了標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分都進(jìn)行了扣減5%的初始費(fèi)用率的操作,在10年和15年這兩個時間段,前者差不多能回本,后者差不多跟存銀行一樣,這個保險在收益上要到20年以后才有見效,只要被保人還活在世上,繳費(fèi)就還能繼續(xù),那還是能繼續(xù)能得到點利益的。
小伙伴們要入手專門的保障型產(chǎn)品,與此同時,刪去智盈人生的附加險,就視它為放錢的地方就ok了,不論有多少吧,但還是可以有保底1.75%的利滾利在逐漸遞增。
假設(shè)想放棄智盈人生,則學(xué)姐推薦大家先來看下這退保攻略,幫你把損失降到最小:
《「保險退?!乖趺赐耍吮D芡硕嗌?,如何降低退保損失?》weixin.qq.275.com
最后給大家講講如何去買保險,我們買保險不要只光執(zhí)著于保險公司的大小和榮譽(yù),主要還是多了解一下條款,那些條款是否滿足我們保障條件和自身利益。
如果需要購買理財產(chǎn)品的,可以選擇它“專心理財險”,不會有哪款保險產(chǎn)品做的“面面俱到”!大家留神下,選擇理財險之前,我們先確保保障沒有什么遺漏,保障型保險都有以下這一些,學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)了,小伙伴們認(rèn)真瞧瞧:
《重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險有什么區(qū)別?理賠的時候會沖突嗎?》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險特定要買嗎"的圖文回答,望采納!
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