有人說所有車子的擋風(fēng)屏玻璃的右上角，全都粘貼著一個(gè)寫著年份的小標(biāo)簽。所有人都對這個(gè)小物件的存在不以為奇，可是要弄明白這是干什么的呢？目前還沒有買車的朋友多半是不清楚。

雖然已經(jīng)買了車，但是很有可能只知道人家叫交強(qiáng)險(xiǎn)，人家到底是用來干嘛的？也知道的不是很清楚。

很多人都不知道什么是交強(qiáng)險(xiǎn)，跟著往下看，一篇文章告訴你。

理論篇

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？

定義

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

用一種比較好理解的方式向你解釋，這個(gè)保險(xiǎn)是國家要求，車主必須購買的。這樣可以在發(fā)生交通事故的時(shí)候，使受害人能夠得到一些賠償。

你可以這樣理解：

開車撞到人了，被撞的是受害人。

受害人之所以是這輛車的主人，是因?yàn)槲覀冏擦诉@輛車。

只要是坐在這個(gè)車上的人受到了傷害，那么都可以算作是受害者。

我們把公共財(cái)產(chǎn)比如馬路邊的街燈撞壞了，受害人就是政府。

總而言之，交強(qiáng)險(xiǎn)對于受害人的利益是持保護(hù)的，然后賠的錢是會給到受害者本人的，若是你們產(chǎn)生了交通事故，自家小車的耗損，則由車損險(xiǎn)來負(fù)責(zé)。

特點(diǎn)

無論是從性質(zhì)還是發(fā)揮作用的方法看，交強(qiáng)險(xiǎn)都很像社保，它們都能夠給我們的某一方面做了一個(gè)基本保障，因此下面講解幾個(gè)關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：

①強(qiáng)制性

交強(qiáng)險(xiǎn)肯定要繳納的原因，重點(diǎn)在擴(kuò)大第三方責(zé)任險(xiǎn)的投保面，發(fā)生交通事故時(shí)最大程度上為受害人提供及時(shí)的基本服務(wù)。

該強(qiáng)制性不僅僅表現(xiàn)在一定要投保上，同時(shí)也呈現(xiàn)在一定要承保上，正常來說，不止車主是需要投保的，并且保險(xiǎn)公司也是需要承保的，是不能隨便廢除合同的。

②公益性

交強(qiáng)險(xiǎn)主要是為了保護(hù)受害者的利益，若是有交通事故，司機(jī)就算屬于酒后駕駛或是故意撞車，仍然能得到賠付。

如果有以上違法的情況，投保的保險(xiǎn)公司只能先行墊付醫(yī)療費(fèi)用，隨后立案調(diào)查，最后要求肇事司機(jī)賠償給你們。

但是若是你們是特意的話，交強(qiáng)險(xiǎn)是不可能賠償你的。

③廣泛性

所有種類的機(jī)動(dòng)車（包括摩托車）皆可參保，除了兩輪的電瓶車。

交強(qiáng)險(xiǎn)要花多少？

根據(jù)車輛是否自用、是否為營業(yè)車輛、是否為貨車、是否為特種車等情況，交強(qiáng)險(xiǎn)將車型分為8大類42小類。

車型不一致那么保費(fèi)也會有差別，而且這個(gè)價(jià)格全國一致。

查閱資料可以解開所產(chǎn)生的疑惑，我這里只告訴大家我們平時(shí)家庭自用汽車6座以下的保費(fèi)為：950元/年。

當(dāng)然，交強(qiáng)險(xiǎn)是會把注重點(diǎn)放在你交強(qiáng)險(xiǎn)也會根據(jù)你“是不是個(gè)良好的車主”，來規(guī)劃你下一年的保費(fèi)：

如果連續(xù)一年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低10%

如果連續(xù)兩年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低20%

如果連續(xù)三年及以上沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么降低50%

如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)不變

如果上一年發(fā)生兩次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加10%

如果上一年發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加30%

一年中交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付有限制嗎？是沒有約束范圍的，盡管開車時(shí)粗心大意導(dǎo)致出險(xiǎn)次數(shù)變得很多，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付是根據(jù)你出險(xiǎn)次數(shù)所決定的。

那交強(qiáng)險(xiǎn)這種多次出險(xiǎn)的情況，會不會導(dǎo)致第二年不能夠繼續(xù)投保呢？

答案是：允許的，如果你有豐富的出險(xiǎn)次數(shù)，保險(xiǎn)公司把你列入黑名單，交強(qiáng)險(xiǎn)依然可投保，保險(xiǎn)公司必須承保。是不能強(qiáng)制性的嘛：）

交強(qiáng)險(xiǎn)能賠多少？

賠付額度

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是只看“是否有責(zé)任”，不管“責(zé)任重還是輕”，它無論你是屬于主責(zé)、同責(zé)、全責(zé)，自己次責(zé)的哪一種，如果是“有責(zé)”，賠償限額就是依據(jù)有責(zé)，一旦被認(rèn)定為“無責(zé)”，就按無責(zé)賠償走。

在交強(qiáng)險(xiǎn)中賠償限額只會出現(xiàn)以下兩種狀況：有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度和無責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度。

①有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：

死亡傷殘賠償限額：180000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：18000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

②無責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：死亡傷殘賠償限額：18000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1800元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。

大概意思是：

死亡傷殘賠償限額就是受害人身故時(shí)，能夠賠付的額度；

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額就是受害人受傷時(shí)，能夠賠付的醫(yī)療費(fèi)用額度；

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額就是受害人在這次交通事故時(shí)，能夠賠付的財(cái)產(chǎn)損失（比如撞了人家的車）的額度。

它們之間有限制，是不能一起用的，舉例來說：

小明開車一不留神把別人車子蹭了，全責(zé)應(yīng)由小明來負(fù)，擦破了額頭的是對方副駕駛座上的女朋友，后視鏡因?yàn)樾∶鬈嚨呐鲎脖蛔菜榱?，鑒定后，小明至少要賠付醫(yī)療費(fèi)、車損費(fèi)各2萬元。

那樣，小明通過交強(qiáng)險(xiǎn)就可以報(bào)銷1.8萬+2千=2萬元。剩下的（2萬-1.8萬）+（2萬-2千）=2萬元，這余下的賠款，小明最好是通過三者險(xiǎn)賠付或自己自費(fèi)。

墊付與追償

前面有表達(dá)出來了，交強(qiáng)險(xiǎn)也有一定的公益性，它的主張?jiān)谟诒ＷC受害人的利益不受侵害，因此當(dāng)我們在以下幾種情形發(fā)生交通事故時(shí)，先進(jìn)行墊付，再找肇事者賠償，這是交強(qiáng)險(xiǎn)的處理原則：

? 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

? 駕駛?cè)俗砭?、吸毒的?/p>

? 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；

? 被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

只要遇見這樣的情景，受害者先得到賠償，再向肇事者追償，這是保險(xiǎn)公司執(zhí)行的順序。

不可賠償

單單遇到這種情況，交強(qiáng)險(xiǎn)不理賠：受害人故意造成的交通事故損失。

大致來說，不賠的情況有碰瓷和自殺自殘。

另外，前面還有說道，在交通事故中被保險(xiǎn)人車上的財(cái)物損失等其他損失不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付范圍，比如財(cái)產(chǎn)與醫(yī)療損失等。

實(shí)戰(zhàn)篇

想要知道交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)銷需要什么資料和流程，請往下看：

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷資料

? 交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；

? 被保險(xiǎn)人出具的索賠申請書；

? 被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；

? 公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

? 被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；

? 受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；

? 其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷流程

第一步

撥打122交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。如有發(fā)生人身傷亡，還需要撥打120。

第二步

保險(xiǎn)公司會在收到賠償申請之日的1個(gè)工作日內(nèi)，書面告知我們需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

保險(xiǎn)公司在收到證明和資料之日的5個(gè)工作日內(nèi)，會對是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，然后告訴我們能不能賠付，是有責(zé)還是無責(zé)。

如果不能賠付，保險(xiǎn)公司會書面告知我們理由。如果可以賠付，則會與我們達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議，并在10日之后賠償給我們保險(xiǎn)金。

補(bǔ)充

交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)之間的差別

第三者責(zé)任險(xiǎn)，可簡稱為三者險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn)。它與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別如下：

①賠償原則不同

根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。

②保障范圍不同

除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

③具有強(qiáng)制性

根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

④根據(jù)《條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

⑤交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，第三者責(zé)任險(xiǎn)并不區(qū)分責(zé)任限額。

⑥第三者責(zé)任險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后予以補(bǔ)充賠償。

不交交強(qiáng)險(xiǎn)會被允許嗎

使不得，若是被交警逮到的話，除了要求立刻投保之外，還會進(jìn)行雙倍保費(fèi)和扣留機(jī)動(dòng)車的行政處罰。

假如不添置交強(qiáng)險(xiǎn)，若是遇到第三方傷亡交通事故，車主得自己先賠償巨額賠款。

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