停止銷售有一段時間的一個產(chǎn)品在保險里很受歡迎，一直到現(xiàn)在還可以聽得見它的優(yōu)越歷史，平安人壽的智盈人生萬能險說的就是這款。

對于這款產(chǎn)品大家可是普遍好評，自推出后便輕松斬獲多個獎項，在2008年獲得了最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，以此看來還是非常的優(yōu)秀。

原來平安智盈人生這么優(yōu)秀！

不過，學(xué)姐認(rèn)真研究了智盈人生的相關(guān)條款，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生究竟有什么不為人知的事情，下面，學(xué)姐給大家詳細(xì)地說明一下。著急的小伙伴們可以直接看看這篇測評文章哦：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體分析之前，大家一起先看看智盈人生到這款產(chǎn)品的形態(tài)圖片：

智盈人生的萬能型終身壽險及重疾、意外保障產(chǎn)品于保險而言保障的很全面。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時這幾個優(yōu)點非常的不錯直接戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就看著這幾點其實就已經(jīng)吸引到我們的目光了，不過，實際上是不是好的，我們還得另當(dāng)別論：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生是一款終身壽險產(chǎn)品，其中包括身故保障，當(dāng)被保險人在合同有效期內(nèi)不幸身故，那么保險公司按照保單價值的105%或基本保額給付身故保險金。

因為不提供全殘保障，所以無感！

對壽險來說全殘保障是至關(guān)重要的，甚至把這個問題看得更深一點，仔細(xì)想想，全殘給家庭帶來的損失比身故還要強(qiáng)烈一些，全殘人士相對于普通人來說，每天的個人支出都比較多，對一個普通家庭來說，確實要承受很大的壓力。

有了全殘保障，對于家庭來說，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力沒有那么的大。

學(xué)姐這里有必要給大家看看，好的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是如何做的：

2、扣除費用高

平安智盈累計收益是靠客戶每年存的錢存入保單賬戶來計算的。

每次存錢的時候是必須要扣除初始費用的！條款里特別強(qiáng)調(diào)了每期交費時的初始費用比例：

一開始交第1保單年度交費的時候就要扣掉50%保險費，自第6年保單年度之后，扣除的保費就是5%。

也就是說，投保智盈人生這份保險的第一年是要交費6000元的，按照規(guī)定是會扣除3000元的，不用再考慮這3000元錢的收益狀況了，以后無論是什么時候都不會出現(xiàn)任何的回報。

所以，我們不要以為智盈人生有了萬能險，就一定能賺錢，很有可能被扣掉了很多錢，盈利方面也沒有。關(guān)于萬能險，還有這些點我們要注意：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生這款保險關(guān)于重疾保障其中有一個設(shè)計非常人性化，假如患病，并且被醫(yī)院確診為非常嚴(yán)重的疾病晚期，就可以提前付基本保額。

2、重疾險保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是需要改進(jìn)的，是因為它只為58種重大疾病做出保障，而保額還是與主險共享的。

可以理解為在賠付重疾險的保額之后，主險保額隨之遞減，按照遞減后的保額理財賬戶里的資金將重新計算，意思就是，錢在理財賬戶里面漸漸消失一大部分。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害賠付按找傷殘比例賠付是智盈人生一直以來的比例，但是按規(guī)定而言它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

十級標(biāo)準(zhǔn)在2014年國家出新標(biāo)準(zhǔn)的時候就已經(jīng)是了，對傷殘標(biāo)準(zhǔn)分不清的，可以以此為參考，原因也可能是智盈人生推出的時間比較早，

但是如果有朋友買了這款產(chǎn)品，就不能夠和別人一樣享有十級傷殘的賠付，但是別人的賠付比例一方面更高，另一方面也更加明確，這樣一來更難受了。

如果你對十級傷殘賠付并不了解，那么可以看看這篇文章：

此外，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低不提也罷，還存在一個揪心的事情，花170元保費只得到了意外傷害10萬保額，且現(xiàn)在單一險種的市場上每10萬保額保費低于100元的歷歷可見，對比之下，智盈人生實在沒有性價比可言。

要是你準(zhǔn)備買意外險，這篇文章里大多數(shù)都是那些做的很不錯的產(chǎn)品，除了性價比高之外，品質(zhì)也是不錯的，大家可以自由挑選：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保證。

意思就是說保底利率之上的收益很難確定下來，并且保底利率只有1.75%真的太凄慘了。

相較于起碼都有2.5%萬能險保底利率的市場情況，1.75%確實是顯得比較寒酸了。

智盈人生的萬能險收益擁有的毛病，其他萬能險也可能會遇到，因此大家入手這類產(chǎn)品前，建議先看看這篇防坑指南：

所以，智盈人生這款產(chǎn)品有兼具保障 ?投資功能，雖然很齊全，然而保障條款中還是有不少bug的，投資沒有很優(yōu)秀。

因此保險公司名氣大，產(chǎn)品也有可能差勁，大家不能因為這些光面堂皇的外面所迷惑，要保持冷靜，探究產(chǎn)品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假若已選用了該款產(chǎn)品，不想要了咋辦，畢竟要是退保的話損失肯定是少不了的，要怎樣做才能降低損失呢？

智盈人生萬能險需要長期投資的，雖然收益低，這說法自然是相對的，但整體規(guī)劃上可以看出，這個保險的期繳保費增加得越多，對于繳費期限長，那么回本就快，就有更多的收入。于是我們把智盈人生的主險部分保存著，雖然高出標(biāo)準(zhǔn)保費6000塊的部分這款產(chǎn)品有一個扣除5%的初始費用率的操作，很大機(jī)會上，10年能回本，15年左右媲美銀行，這個保險開始盈利至少要20年，只要被保人沒有逝世，就能一直繳費，還是可以獲取些利益的。

然后，我們購買專門的保障型產(chǎn)品后，再把智盈人生的附加險去掉，就把它單純地作為存錢的工具好了，最少也能夠保證有保底利率1.75%的復(fù)利在增加，這樣累計起來也是不少的。

如果實在想退了智盈人生，因此，學(xué)姐認(rèn)為大家先閱讀下這退保攻略，了解了這些東西，你的損失將會變得更低：

這里提示一下，我們不能只在乎保險公司名聲是多好，利潤是有多少，關(guān)鍵是要看合同條款是否滿足了我們所需要的保障條件和自身利益。

這款專心理財險可靠，大家需要買理財產(chǎn)品的可以購買，不會有哪款保險產(chǎn)品做的“面面俱到”！小伙伴們要當(dāng)心，在買理財險之前，我們第一步要確保保障是相對完整的，保障型的保險一共是這些，學(xué)姐幫助大家整合了一份，你們仔細(xì)看下：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險與鑫享金生怎樣比?"的圖文回答，望采納！

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