最近有很多朋友問學(xué)姐：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學(xué)姐，我現(xiàn)在沒有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來得及嗎？”

想買社保，卻又不想那么早買，覺得買多了會虧是吧？？？

社保作為國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

好了，我今天就要給你們講講：社保帶來的“收益”，社保交費的最佳時間？

通過觀看這篇文章，你就會知道社保里社保里長期交費和短期交費的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金統(tǒng)稱為“五險一金”，它們有哪些用處呢？

養(yǎng)老保險

繳納養(yǎng)老保險，能讓大家在退休以后享受到每個月的補貼。它在退休前繳納15年的費用，就可以保障退休之后每月領(lǐng)到退休金。

醫(yī)療保險

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會產(chǎn)生門診費等醫(yī)療費用，這時候我們的醫(yī)保就能報銷其中一部分，而且還能夠在你生病住院時，報銷你部分的住院費、醫(yī)療費，我們平時生活中，用得最多的一份保險就是醫(yī)保，醫(yī)保能給我們帶來極大的便利。

生育保險

顧名思義，就是給生小孩準(zhǔn)備的保險，它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等 各項費用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

工傷保險

它給我們的保障就是當(dāng)我們工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意料之外的傷害或者患上職業(yè)病等原因，生病暫時不能工作或永久喪失勞動能力甚至發(fā)生意外狀況死亡這種情況，家屬或我們都能得到保險公司的補償。

失業(yè)保險

一旦是公司破產(chǎn)或者被開除等非主觀原因造成失業(yè)，我們可以依據(jù)它每月領(lǐng)取一筆失業(yè)金，緩解我們的生活壓力。

住房公積金

當(dāng)你想要買房、租房、裝修房時，你可以以超低的貸款利息薅國家羊毛。

五險一金是國家社會福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們在日常生活中遇到的六大方面的問題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

對于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢占到了工資的20%，會造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

如果存在以上的想法，學(xué)姐想要你看的能夠更加全面、長久一些。

讓學(xué)姐來幫你算一筆賬，你就會明白社保不但不會虧損，而且還會讓你獲利。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶費用的繳納，是由我們自己和公司共同完成。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會有稍稍的不同，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個人，一般是個人的兩倍，這適用于各個地區(qū)。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當(dāng)于你到手工資的一倍了，假如你所選擇的是只交15的社?；蛘叩鹊?0歲之后才交的話，這樣的話不光沒有了保障，而且還會損失很大一筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

經(jīng)常會聽見有人說社保是不是不應(yīng)該交太久呢？答案是否定的，應(yīng)該能交多久交多久。

我們挨個來瀏覽：

養(yǎng)老保險

關(guān)于社保交付時間很多人的想法都是“社保只要交15年就行”，其實原因所在于養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后領(lǐng)取退休金的時間就是每月一領(lǐng)了。就因為這樣才使得大家覺得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

這大多數(shù)是因為大家對養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則不夠了解以及不懂養(yǎng)老金的計算方式，才使得大家產(chǎn)生這樣的想法。

現(xiàn)在學(xué)姐跟大家說，繳納15年和25年肯定是不一樣的，那究竟差在哪？差別會有多大？接下來我舉例讓大家了解的更透徹些：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，即便這樣我們也能直觀的看出來，我們的個人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，那么退休了每個月能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就會增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們可以了解到，無論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。但是由于B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

最重要的是我們要記?。簩嶋H上養(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增多的，以至于養(yǎng)老金也會變多的。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時那幾百塊錢的工資，等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場舞，但是你可能交報名費都很困難，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險無法超越的長處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當(dāng)月交次月保障。

  生病之后也可投保

如今國內(nèi)很多商業(yè)保險嚴(yán)格要求購買者達到一定的健康要求，如果不合適有錢也不了保險，然而社會醫(yī)?？梢灾苯油?，就算在生病也可以還能報銷，沒有這個局限。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就敢給你保，不管身體啥情況，

  繼續(xù)保險滿15年或25年可以保障終身

只要在退休前，男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），即可終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險比不過的。因為人一旦歲數(shù)大了，患病的風(fēng)險就會提高。

這時候購買商業(yè)保險的話，要么保費及其高昂，要么直接拒保。購買無需門檻、低繳費的醫(yī)保難道不好嗎？

我們?nèi)粘Ｉ钪欣U納的醫(yī)療保險的錢在這兩個地方：

醫(yī)療保險個人繳納的2%的部分會在我們醫(yī)?？ǖ腫個人賬戶]中看到，當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，都可以直接刷醫(yī)保卡里的錢。

這和我們每月拿出一小筆錢存起來的想法是一樣的，這樣生病的話還有一筆錢可用。

醫(yī)療保險繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會進入到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們得了重疾且要住院的話，可以幫我們分擔(dān)一定比例的住院費、藥物費、治療費等（根據(jù)醫(yī)院的等級報銷比例通常是70%~90%）。

所以說，我們繳納的醫(yī)保費用并沒有浪費，只是讓國家替我們進行安排，當(dāng)我們生病有需要時可以再拿出來用。

只要堅持繳納醫(yī)保，不僅在生重病的時候可以用來報銷，報銷額度還能逐年增長，當(dāng)繳納滿25年后國家還能給我們保障終生。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時間持續(xù)增加，那么你的額度也會增長，以深圳這個城市為例子，你們持續(xù)繳納6年醫(yī)保，最終，你們可以獲得100萬的醫(yī)保保額，

假如三個月沒有繳費了，那么連續(xù)的繳納時間會被清空，這樣保額也會將到最低，

（就算持續(xù)繳納時間變?yōu)榱懔?，那也不需要害怕累計繳納時間受到影響，只需在退休前共計繳滿25年，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

顧名思義，就是給生小孩準(zhǔn)備的保險，如果你還不想生孩子，那么這個保險就不是必須交的。

但如果要生小孩的話，生育險不僅對生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用進行報銷，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會給消費者提供。

對于生育險而言，個人一分錢都不用，交由公司替我們?nèi)坷U納，你只需要工作累積九個月或累計12個月以上，那么，你就會知道生育險是給予我們的報銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險

我想你應(yīng)該知道失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，你交的時間越長，那么你領(lǐng)的金額就越多。而且月份也會比較久一些。

假如你沒有失業(yè)，失業(yè)險是用不上的，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

還有就是我們的失業(yè)可能性很低，所以失業(yè)險它的意義并沒有太大的用處。還有，如果你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，這樣何必呢？你這樣會強制參加再就業(yè)培訓(xùn)的……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求。而且生育險跟工傷險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

相當(dāng)于，國家免費給予我們的一層保障，我們沒理由拒絕。

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時候，會用到住房公積金，因為貸款的利息非常低，所以等同于我們用國家白給的羊毛。

在不同的地區(qū)公積金貸款額度的計算方式也不相同，例如廣州的計算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時長，直接會影響你貸款額度的大小。

假設(shè)我們需要兩百萬，我們用公積金貸款100萬，再用商業(yè)貸款貸款100萬，并且30年還清，那么30年后，公積金會比商業(yè)貸款少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

個人工資的5%～12%，對個人而言可能有點多，并且需要全部繳納公積金額度，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因為這筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？

當(dāng)我們需要貸款買房是，有公積金的就能比沒有公積金的貸款省下很多錢，因為公積金貸款比銀行貸款利息要低40%，公積金除了可以用來買房還可以用來租房，而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來。

國家不但一分沒要，還為我們買房提供了很強力的優(yōu)惠。

總之，我們在交社保上一定要交的好，交的早，爭取更多地享受社會主義為我們帶來的美好福利。

憑借社保這個強有力的保障，勤勤懇懇地工作，爭取縮短步入小康水平的進程，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個社會。

當(dāng)然了，某些地方具有過人之處，那么在某些地方就會有缺點。的確社保給每個人帶來了全面的保障，其中就包括了有錢去醫(yī)院看病，有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。

但社保作為一項全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個人都“有白粥喝”。

醫(yī)保在面對身患重疾可能需要幾十上百萬開銷的我們也是無可奈何的；根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故造成的損失，工傷保險的賠償不夠彌補。

我們需要買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險，才能確保我們得到更多更好的保障。

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以上就是我對 "社保交滿15年合適嗎"的圖文回答，望采納！

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