平安的平安福 最好，沒有之一

你要買嗎？可選的產(chǎn)品還是有不少的，新華有一個網(wǎng)銷的產(chǎn)品，還有精心優(yōu)選都是不錯的，如果不抽煙喝酒的話是屬于那種身體素質(zhì)特別好的選擇精心優(yōu)選，這個產(chǎn)品非常不錯的，馬上要出新版的了，還有輕癥，不管保險責(zé)任還是保費(fèi)這個產(chǎn)品絕對是首選。需要可以幫你投保

消費(fèi)型的重疾險產(chǎn)品是相對返還型的，消費(fèi)型的重疾險如果在保險合同期內(nèi)沒有出險，保險公司是不返還保費(fèi)的，而返還型的保險產(chǎn)品，保險公司會在一定利息下返還保險的現(xiàn)金價值，一般是高于保費(fèi)的，雖然看起來返還型的保險更劃算，但是消費(fèi)型的重疾險其實(shí)性價比更高。

是的 每年繳費(fèi) 如： 682國壽長久呵護(hù)住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險 698國壽長久呵護(hù)住院定額給付醫(yī)療保險 1、瑞鑫典藏版：（全能產(chǎn)品）健康 意外 教育 養(yǎng)老 理財（50種重疾+10種輕疾 一張大瑞鑫等于買了5張保單 保到85歲返還3.5倍 2、國壽福：（50種+30種重疾+10種+10種輕疾 終身保障 少兒國壽福：（15少兒重疾+80種重疾+20種輕疾 終身保障 3、康寧終身2012：健康 重疾 保障：輕癥、重疾、高殘、身故保障于一體 （40種重疾+10種輕疾 終身保障 附加： 682國壽長久呵護(hù)住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險 698國壽長久呵護(hù)住院定額給付醫(yī)療保險 4、康寧萬能：一款可以養(yǎng)老的健康險（健康和理財 為時代而生，滿足您健康與養(yǎng)老雙需求！ 身故、重疾、意外 能養(yǎng)老的健康險 保健康的養(yǎng)老險 有病治病、無病養(yǎng)老。 5、康寧定期2013： 健康 保障（40種重疾+10種輕疾 保到70歲 6、防癌險：專屬防癌呵護(hù)、健康、滿期返還保費(fèi) 保到80歲 生病急需30萬，怎么辦？國壽防癌險來也，100多種癌癥都能賠！ 7、如意隨行：首款1.25倍返還的百萬身價意外險 不花錢，滿期還給利息，還能享受百萬保障30年！ 百萬起駕 如意隨行！保費(fèi)低保障高！還要返本！ 8、康寧寶貝：領(lǐng)取多，保障全，一個賬戶，N個保單 管孩子的前半生，養(yǎng)父母的后半生！ 保到30歲 36種少兒高發(fā)重疾 2種特定疾病 投保人帶豁免50種重大疾病 9、福祿雙喜：兩年一返兼分紅 滿期返本萬能增值 10、鑫福一生：分紅險帶豁免帶鑫賬戶（進(jìn)出靈活） 意外卡 吉祥D卡：200元 學(xué)平險：120元或100元 駕乘保：365元或455元 限京車牌 老年意外傷害保險卡：15元 30元 50元 少兒、教育、意外、健康、醫(yī)療、住院、養(yǎng)老、車險、家財?shù)? 熱銷：瑞鑫典藏版、國壽福、防癌險、康寧終身2012、如意隨行、吉祥D卡、學(xué)平險、英才卡、駕乘保、老年意外傷害保險卡

儲蓄型重疾險簡單來說就是將錢存放在保險公司。而消費(fèi)型重疾險是純消費(fèi)，只是用來購買風(fēng)險保障，不具備其他功能。 因此，儲蓄型重疾險和消費(fèi)型相比，儲蓄型重疾險的投保周期比較長，它使用多交的保費(fèi)來進(jìn)行整體投資，最后還是會連本帶利將錢返還給投保人。 想了解更多的保險資訊與產(chǎn)品可以進(jìn)入：平安保險，這里有豐富的保險資訊與優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品

根據(jù)保費(fèi)是否返還，可以把重疾險劃分為消費(fèi)型重疾險和返還型重疾險。 消費(fèi)型重疾險，保障期內(nèi)出險按合同約定賠付保額，保障期內(nèi)不出險，到期后合同終止，所交的錢就被消費(fèi)掉了，有點(diǎn)像車險。 正因?yàn)椴环颠€保費(fèi)，保費(fèi)更便宜，保障杠桿也更高。

？？？？？在哪兒呢？

您好！依據(jù)您的經(jīng)濟(jì)情況，對您來說，意外與健康醫(yī)療風(fēng)險應(yīng)是最需得到保障的，建議您可以考慮先完善社保，在此基礎(chǔ)上，您還應(yīng)該完善保障型的商業(yè)保險產(chǎn)品，可適當(dāng)選擇消費(fèi)型的商業(yè)健康醫(yī)療保險產(chǎn)品作為社保補(bǔ)充。 適合35歲人士的保障型的商業(yè)健康醫(yī)療保險產(chǎn)品，慧擇網(wǎng)建議您可以參考：大眾“慧擇白領(lǐng)健康保險”計(jì)劃A ，保費(fèi)便宜，涵蓋一般意外傷害、重大疾病、公共交通工具、意外醫(yī)療、住院津貼、電梯意外保障。 非常高興能為您解答疑問，若您仍存在困惑，歡迎繼續(xù)向我咨詢，或者查看我的百度空間，抑或通過百度hi與其進(jìn)行互動。

今天說說消費(fèi)型和返還型保險。 消費(fèi)型保險，價格便宜。以小孩的重疾為例，保個30年，50萬保額一年也就5、6百塊。 但很多朋友都有個困惑：要是不生病，交的錢不就浪費(fèi)了？ 也因此，很多人更愿意買帶返還的，生病就賠錢，沒病就返錢，看起來不是很劃算？但答案并非如此。 一、返還的保險不劃算 接著上面的問題，為啥返還的不劃算？ 我拿兩個保障內(nèi)容極度相近，一個消費(fèi)型的少兒重疾媽咪寶貝、一個返還的太**超*寶3.0對比下，大家就能清楚了。 保障詳情圖 從保障內(nèi)容上看，媽咪寶貝是比返還型的超*寶全面的：媽咪寶貝多一個中癥保障 輕癥多賠10%保額。 最大的區(qū)別在于返還。 ● **寶的年繳保費(fèi)5100元（0歲男）由兩部分構(gòu)成：兩全（返還的意思）3880元 保障1220元。 也就是說，如果不要返還，單就保障來說，**寶就值1220元。 30年保障期滿，一次性返還150%所繳保費(fèi)，即5100x10x150%=76500元。 ●如果買更高性價比的媽咪寶貝，總保費(fèi)是995x10=9950元（1萬都不到）。 保費(fèi)相差4105元/年，總保費(fèi)差額是41050元。。 按照之前我給大家傳達(dá)的老思路：不買返還，用這個差額去搞投資。拿最簡單的傻瓜式理財手段余額寶為例： 2.4450%的收益率，41050元的差額投資本金，30年后的總收益是： 41050x（1.02445的30次方）=84729.66元。 比超*寶30年后返還的76500元還要多8200元。 所以，現(xiàn)在就非常明確了。 買消費(fèi)型的重疾險，總收益是“出險賠50萬保額 84729元理財收益”。 買返還型的重疾險，總收益是“出險理賠50萬保額 76500元返還收益”。 現(xiàn)在該怎么選，就不用我多說了吧。 二、返還型保險的兩個bug 返還型的保險除了收益低，有兩個不劃算的bug。 1、幾十年后返還的錢，不值錢 同樣以**寶為例，上面的測算，30年后返還76500元。 以3%的年通脹率算，這筆錢在30年后才僅值：76500x（0.97的30次方）=30676元。值了一半多。 90年代一個家庭有個幾萬塊錢，就是人家羨慕的萬元戶，但現(xiàn)在幾萬塊錢就真不算啥了。所以，幾十年后返還的那筆錢，聊勝于無。 經(jīng)濟(jì)學(xué)有個術(shù)語叫“機(jī)會成本”。意思是你為了得到某個東西，而放棄了另一些東西的最大價值。 比如游戲和學(xué)習(xí)。為了玩游戲而浪費(fèi)了很多學(xué)習(xí)的時間，導(dǎo)致自己成績變差、見識短淺。 生活中大多數(shù)人都會選擇玩游戲，因?yàn)槟塬@得即時的快感和滿足。 而學(xué)習(xí)所帶來好處并不是立竿見影，需要長期堅(jiān)持，可能還沒啥效果，所以很多人就不愿意學(xué)習(xí)。 返還型的保險也是如此。 為了返還，導(dǎo)致自己要多花3~4倍的錢買保險，如果用省下來的錢去投資、提升自己、或是買些大物件啥的，或許能獲得更大的收益，這就是機(jī)會成本。 2、如果保障期內(nèi)理賠了，返還的保險就是巨虧 很多賣返還型保險的銷售人員不會告訴你的是：返還型保險一旦保障期內(nèi)出險了，到期后就沒有返還。 同樣是50萬保額，保30年，**寶要5100元/年，媽咪寶貝只需996元/年。 如果在保障期30年內(nèi)患重疾，兩款產(chǎn)品都能理賠50萬保額。 因?yàn)槔碣r了，超*寶就沒有返還，也就意味著為了返還而多交的幾千塊保費(fèi)全打了水漂。 而且，因?yàn)榉颠€的保險太貴，很多朋友在有限的預(yù)算內(nèi)，為了強(qiáng)行帶上返還，只能買個10萬、20萬保額。 這點(diǎn)保額即便出險了，也賠不了多少錢。買保險就是買保額，保額少了，就起不到彌補(bǔ)損失的作用。 三、我的思考 今天的文章并不是一棍子打死返還型保險。 每種產(chǎn)品的設(shè)計(jì)都和市場需求有關(guān)，有人買就有人賣，蘿卜青菜各有所愛。 但如果非要返還，不如試試買消費(fèi)型保險 投資的方式。 或者用另一種方法，即買高現(xiàn)金價值的保險。 比如同屬于消費(fèi)型保險的達(dá)爾文1號重疾險 兒童重疾多倍寶寶。 達(dá)爾文1號的現(xiàn)金價值最高可以達(dá)到95%保額，買50萬保額現(xiàn)價最高就是47.5萬。 達(dá)爾文1號的現(xiàn)金價值走勢圖 多倍寶寶的現(xiàn)金價值最高達(dá)到100%保額，買50萬保額最終退?；蛏砉示湍苜r50萬。 這種就是用消費(fèi)型保險的錢，買到了返還型的收益。

根據(jù)保費(fèi)是否返還，可以把重疾險劃分為消費(fèi)型重疾險和返還型重疾險。 消費(fèi)型重疾險，保障期內(nèi)出險按合同約定賠付保額，保障期內(nèi)不出險，到期后合同終止，所交的錢就被消費(fèi)掉了，有點(diǎn)像車險。 正因?yàn)椴环颠€保費(fèi)，保費(fèi)更便宜，保障杠桿也更高。