大部分人都是通過壽險開始慢慢認識保險的，壽險是保障被保險人的生命，合同不僅條款簡單、保障責任也是非常清楚。

幫險一般分為定期和終身壽險。定期壽險的特點是保額高、保費低，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險金才允許領取；

終身壽險是沒有保障期限的，保險責任自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。受益人拿到保險金是一定的，因為人總會死亡。

有了對比之后，定期壽險將保險的本質顯示的淋漓盡致，更重視保障。購買終身壽險，就像是進行長期理財，在儲蓄方面更有保障性，資產(chǎn)傳承功能也更強。

我今天就給大家講一講終身壽險。我之前也講過關于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又分為定額終身險和增額終身險。

定額終身險：簽署合同之后就不能改了，所以簽合同的時候就要確定保額。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，保額會隨著時間的增長而增加，保額是如何增長的會寫在保險合同中。

增額終身險有哪些分類和優(yōu)勢呢，下面有一個文章連接，有興趣愛好的朋友點選進去了解吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。以后分紅不明確產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只能認為是對未來收益的假設，分紅是要看具體情況的。

③投資連結型：在壽險保障的基礎上，額外增加了投資功能，投資功能占了大部分，壽險保障很少。未來收益是不可測的，并不一定能夠盈利。

④萬能險：僅對個人賬戶的增長提供一個最低保證，實際計算利率是不確定的。

②③④這三類上面提到的保險擁有的投資理財性質更多些，保險費用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。所以，購買沒有復雜性質終身壽險更適合大多數(shù)的人。

為了能讓朋友們更加容易的區(qū)分出這幾種保險，學姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

比較其他的保險產(chǎn)品，終身壽險雖然百分之百理賠，可是卻做到了保費高，杠桿低，收益也是平常水平。

不過市場檢驗產(chǎn)品有一些方法是最好的，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨有的優(yōu)點。終身壽險出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，受益人可以通過自己指定，而且能夠按照自己的想法將財富傳給自己的親人，法律會給予庇護。另外，被保險人還能夠將保險金分期、分批給予受益人，給財富提供一個長期的安全保證，防止后代對突然有了巨額財富 進行毫無節(jié)制地揮霍，沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財富，實現(xiàn)財富安全傳承。

2、債務隔離

保險金并不是遺產(chǎn)，也不算是償債資產(chǎn)，所以不可能強制抵債。

但是通過保險避債有一定的前提條件：假設保險的受益人寫著法定受益人，則保險金將當作遺產(chǎn)傳給繼承人。屆時，繼承人需要承擔債務。

保險金無息償還債務是在受益人被指定的情況下，但是規(guī)定受益人也是包含了前提條件的。

舉個例子：B先生從銀行貸款了三百萬，他還配置了一份500萬保額的終身壽險，假若設置受益人是妻子，則銀行貸款，就屬于夫妻共同債務，妻子具有連帶清償責任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險算是長期性保險，其保單是有現(xiàn)金價值的，購買完到一定時間，現(xiàn)金價值將超出保額。表面上是投保，實際上和儲蓄是一樣的，在保險公司里，保額是不停地在增長的，同時具備了保值和儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險有保單貸款功能，它對于企業(yè)家，更利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會因為不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生一些變化。但綜上所述，貸款利率一般情況下都不會很高。大多數(shù)都是按照中央銀行貸款基準利率浮動為依據(jù)的。

對于有想法想要入手終身壽險的小伙伴，學姐給大家匯總了好的資料，希望能幫到你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特點之一就是貴，普通家庭很難負擔得起高昂的保費，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，可以在一定水準積極抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險特別相宜進行資產(chǎn)承繼。不僅在理賠具有決定性，也可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包括終身壽險的保險金，受益人領取保險金的同時也不需要承擔。此外，針對稅務方面也有一定的優(yōu)勢。

記錄到最后：

學姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險的干貨，有這方面需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不論是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的好，哪有好與壞的保險，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對 "給家人配置終身壽險應該注意的問題"的圖文回答，望采納！

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