人保健康設(shè)計(jì)了一款卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)，不僅規(guī)定了護(hù)理保障，而且要是發(fā)生疾病身故時(shí)，保險(xiǎn)公司也可能進(jìn)行賠付，有不少小伙伴都想要為自己或長輩添加一份。

那么這款產(chǎn)品真的優(yōu)秀嗎？適不適用于自己？

今天學(xué)姐就來給大家測評看看，這款產(chǎn)品是否適合我們?nèi)胧郑?/p>

如果想要快速查看測評結(jié)果的，可以看這篇文章：

一、卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)有什么亮點(diǎn)？

首先，我們來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)支持滿28天-70周歲人群投保，提供了非常寬泛的投保年齡范。

目前市場上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高通常為60、65周歲，而卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的投保年齡最高要求為70周歲，是很讓人滿意的。

對于一些60、65周歲到70周歲，身體還算健康的中老年人，假如無法入手其他產(chǎn)品，可以考慮下這款保險(xiǎn)。

規(guī)定的投保年齡越廣泛，就有越多的人群可以配置，讓更多人可以按照需求投保。

所以卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)在投保年齡方面是比較友好的。

2. 給付比例高

接著研究卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的賠付方面，針對不同年齡提供了不同的給付比例。

在18-60周歲此階段內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，對應(yīng)的給付比例囊括為160%；在61周歲及以上有保險(xiǎn)事故發(fā)生，對應(yīng)的給付比例要求為120%。

根據(jù)市面上的同類產(chǎn)品可以得知，40-60周歲對應(yīng)的給付比例一般規(guī)定為140%，不過卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)，40-60周歲的對應(yīng)給付比例要求為160%，是比較優(yōu)秀的。

不得不說40-60周歲這個(gè)年齡段的人群大多是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，萬一發(fā)生疾病導(dǎo)致喪失日常生活能力，或因?yàn)榧膊∩硗觯瑢Ρ槐Ｈ思彝碇v打擊是比較大的。

而設(shè)置的給付比例越高，能使被保人或受益人有機(jī)會獲得更多的賠償，幫助他們維持正常生活。

3. 提供減保權(quán)益

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)除了添加了護(hù)理保險(xiǎn)金和疾病身故保險(xiǎn)金以外，還規(guī)定了保單貸款、減保權(quán)益。

學(xué)姐帶大家了解下減保權(quán)益。

減保簡單來說就是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額減小部分對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

一旦投保人打算提取部分資金或急需一筆資金時(shí)，就可以根據(jù)需求和經(jīng)濟(jì)情況向保險(xiǎn)公司申請減保權(quán)益，保險(xiǎn)公司會提供一筆資金。

這些權(quán)益是保險(xiǎn)公司額外設(shè)置的，投保人可以依照自己的要求來決定是否申請。

除了這些權(quán)益外，還有很多保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語，很多小伙伴都不了解，建議大家投保前看看這篇文章：

二、卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)這兩點(diǎn)要注意！

1. 等待期長

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的等待期一共有180天，要知道市面上的同類產(chǎn)品，比較給力的等待期少至90天。

相對來說，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的等待期是很長的，比出色產(chǎn)品多了一倍的時(shí)間。

有關(guān)等待期，可以說是合同生效起的一段時(shí)間，在這期間有保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司是有可能不進(jìn)行賠付的。

總得來講等待期越短越好，可以更快為被保人添加全部保障，也可以減少等待期內(nèi)出險(xiǎn)不理賠的情況。

由此可見，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)在等待期這方面就不太人性化。

如果在等待期內(nèi)出險(xiǎn)怎么辦？還能申請理賠嗎？學(xué)姐對這方面整理了一篇文章，想要了解的可以看這篇文章：

2. 遞增系數(shù)一般

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)，首個(gè)保單年度的有效保險(xiǎn)金額和基本保險(xiǎn)金額保持一致。眼下從第二個(gè)保單年度起，有效保額每年以3.5%復(fù)利形式增加。

這可以說，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的有效保額會隨著保單年度增加，若是被保人持有保單的時(shí)間越長，這時(shí)候有效保額就越高。

目前市場上的同類產(chǎn)品，有效保額的遞增系數(shù)普遍在3.5%左右，比較不錯(cuò)的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

盡管數(shù)據(jù)看著差距不大，但是在基本保額和保單年度沒有區(qū)別的情況下，倘若遞增系數(shù)越高，

相對來說，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)就還不錯(cuò)，并不算優(yōu)秀。

整體來看，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)雖然投保年齡范圍貼心、給付比例高、涵蓋了減保權(quán)益，但是包含的等待期較長，有效保額遞增系數(shù)一般，想要投保的家人考慮清楚再購置！

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