大部分的人聽(tīng)說(shuō)保險(xiǎn)，是從壽險(xiǎn)開(kāi)始的，壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)對(duì)象，合同不僅條款簡(jiǎn)單、保障責(zé)任也是非常清楚。

壽險(xiǎn)分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，被保險(xiǎn)人身故時(shí)間必須是保單規(guī)定的期間，保險(xiǎn)金才允許領(lǐng)??；

終身壽險(xiǎn)是一種不定期的保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故的這個(gè)時(shí)間段，都是保險(xiǎn)責(zé)任期間。按照自然規(guī)律人一定會(huì)死亡，因此受益人肯定能拿到保險(xiǎn)金。

通過(guò)對(duì)比，定期壽險(xiǎn)更是能看出保險(xiǎn)的本質(zhì)，更注重保障。不定期的死亡保險(xiǎn)，就好比理財(cái)規(guī)劃，對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實(shí)用，也更強(qiáng)。

今天，我要給大家講的是終身壽險(xiǎn)。我在之前也和大家聊過(guò)定期壽險(xiǎn)，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：在簽署合同的時(shí)候就需要確定保額，之后不能再變化了。

增額終身壽險(xiǎn)：保額與時(shí)間成正比的終身壽險(xiǎn)，時(shí)間越長(zhǎng)保額也會(huì)增多，關(guān)于保額的增長(zhǎng)幅度會(huì)在保險(xiǎn)合同中寫清楚。

關(guān)于增額終身險(xiǎn)的分類和優(yōu)勢(shì)等的介紹，以下有一個(gè)文章鏈接，有興趣愛(ài)好的朋友點(diǎn)選進(jìn)去了解吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：聚集了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。以后分紅不明確產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的測(cè)算數(shù)字并不萬(wàn)全準(zhǔn)確，它只是對(duì)未來(lái)收益的假設(shè)，分紅是未知數(shù)的。

③投資連結(jié)型：不光有壽險(xiǎn)保障作為基礎(chǔ)，還追加了投資功能，最主要的是投資功能，壽險(xiǎn)保障的作用很低。未來(lái)收益是未知的，也有可能賠本。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：僅僅屬于個(gè)人賬戶增長(zhǎng)的一個(gè)最低限度的保證，實(shí)際計(jì)算利率是不可預(yù)測(cè)的。

②③④三種剛說(shuō)過(guò)的保險(xiǎn)具有更加濃重的投資理財(cái)性質(zhì)，保費(fèi)高，以后能產(chǎn)生多少收益也不好說(shuō)。因此，大多數(shù)朋友應(yīng)該投保性質(zhì)簡(jiǎn)單的終身壽險(xiǎn)。

為了使大家更容易搞清楚這幾個(gè)類型的保險(xiǎn)，學(xué)姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，對(duì)此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險(xiǎn)可以做到，但是保費(fèi)卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

不過(guò)檢驗(yàn)產(chǎn)品市場(chǎng)上非常好的辦法，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么也有他自己出類拔萃的地方。終身壽險(xiǎn)出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以做到百分之百賠付，可指定受益人按照自己的想法將財(cái)富給自己的親人，法律會(huì)給予保護(hù)。除此之外，投保人還能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)金在時(shí)間上分若干次、分批給予受益人，必須要給財(cái)富提供長(zhǎng)期的安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財(cái)富，且進(jìn)行毫無(wú)節(jié)制地?fù)]霍，沒(méi)有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財(cái)富，實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里并沒(méi)有保險(xiǎn)金這一部分，也不算作償債資產(chǎn)，所以不可能強(qiáng)制抵債。

但是保險(xiǎn)避債有某些先決條件：針對(duì)收益人如若填寫了法定受益人，那么保險(xiǎn)金將作為遺產(chǎn)給繼承人。屆時(shí)，繼承人具有還債務(wù)的責(zé)任。

明確了指定受益人，保險(xiǎn)金與債務(wù)是沒(méi)有關(guān)系的，然而，設(shè)置受益人也是存在前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生向銀行進(jìn)行貸款300萬(wàn)，他身上還存有一份五百萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，要是設(shè)置受益人為妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務(wù)，妻子身上帶有連帶清償責(zé)任，一旦B不幸離世，妻子拿到保險(xiǎn)金后需要償還貸款；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)作為一款長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，它的保單享有現(xiàn)金價(jià)值，購(gòu)買完到一定時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)比保額來(lái)得高。嘴上說(shuō)是買保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上是“儲(chǔ)蓄”，在保險(xiǎn)公司里，保額是不停地在增長(zhǎng)的，同時(shí)具備了保值和儲(chǔ)蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)還具有保單貸款功能的，有利于企業(yè)家對(duì)進(jìn)行現(xiàn)金流補(bǔ)償。

保單貸款的利率是會(huì)隨著不同的保險(xiǎn)公司以及產(chǎn)品發(fā)生變化的。但由此看來(lái)，一般貸款的利率都很低。很多時(shí)候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)為基礎(chǔ)的。

如果有想考慮買終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐專門編輯了一份真實(shí)的材料為了大家。真心希望能夠提供你們一點(diǎn)幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)的顯著特點(diǎn)之一就是價(jià)錢昂貴，高漲的保費(fèi)是普通家庭難以承受的生活負(fù)擔(dān)，于是，定期壽險(xiǎn)被提議是平常人的直接配置。除此之外，貯蓄也是終身壽險(xiǎn)的基本功能，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)真的很切合進(jìn)行資產(chǎn)承接。不僅僅在理賠具有十分的信心，也可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的時(shí)候是不用無(wú)需承擔(dān)任何責(zé)任的。其余，在稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

寫到結(jié)尾處：

學(xué)姐給各位伙伴們整理出了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的干貨，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，它們都各有各的優(yōu)勢(shì)，但保險(xiǎn)沒(méi)有絕對(duì)的好與壞，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，此文希望能給大家借鑒經(jīng)驗(yàn)。

以上就是我對(duì) "終身壽險(xiǎn)的服務(wù)到底靠不靠譜"的圖文回答，望采納！

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