提問: 愿你與她長久
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險(xiǎn)好
優(yōu)質(zhì)回答
年輕人會(huì)理財(cái)?shù)脑絹碓蕉?,也讓自己?cái)富得到了,而當(dāng)下理財(cái)?shù)姆绞角姘俟?,就連保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也能理財(cái)。
有些上了年紀(jì)的人就會(huì)產(chǎn)生疑惑,難道像投保年金險(xiǎn)等方式,真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎?是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢?
銀行的確是個(gè)安全可靠的地方,然而現(xiàn)在銀行的儲(chǔ)蓄利率基本不高,通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益是很低的。
那到底把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好,學(xué)姐馬上就跟大家說一下!
講解之前,要是不熟悉保險(xiǎn)的話就先點(diǎn)開這個(gè)鏈接看看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總吧,才可以更好的看懂下文:
一、什么是年金險(xiǎn)?年金險(xiǎn)有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪一個(gè)會(huì)更加好之前,我們首先要先把年金險(xiǎn)弄清楚:
1、什么是年金險(xiǎn)?
年金險(xiǎn)是屬于那種理財(cái)型保險(xiǎn),意思是指,投保人或被保險(xiǎn)人一次性或者按期限來交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人是以被保險(xiǎn)人生存為前提,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,一直到被保險(xiǎn)人去世了或保險(xiǎn)合同期限滿了。
從上面的圖中我們能夠得知理財(cái)資金的流向是什么樣的:
投保人在年金賬戶里交過了錢,等到約好的時(shí)間,年金賬戶會(huì)返還生存金,另外,保險(xiǎn)公司會(huì)分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅;
生存金和分紅通常會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶按照復(fù)利的方法累計(jì)計(jì)算利息;
萬能賬戶相當(dāng)于一個(gè)活期賬戶,追加存入和提取基金都不受時(shí)間限制,唯一的缺點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)。
然而部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的,甚至這些鮮明的特點(diǎn),而今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)漸漸演變成多種類型,學(xué)姐將這些年金險(xiǎn)大概分了一下類,分成了下面表格當(dāng)中的4類:
上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們,年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄要復(fù)雜得多。
學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說,小伙伴們可以看一看下文:
2、年金險(xiǎn)的作用
既然年金險(xiǎn)如此復(fù)雜,那為什么還是有如此多的人想去購買年金險(xiǎn)呢?
年金險(xiǎn)的作用有必要在這里講一講:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了,需要花很多的金錢,為了孩子能夠比別人優(yōu)秀,家長們那么辛苦賺錢,不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。
舉個(gè)例子,比如說小學(xué),孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外,還要經(jīng)常參加各種校外補(bǔ)習(xí)來彌補(bǔ)課堂上的不足,何況還有課堂外的興趣班,要是光靠銀行儲(chǔ)蓄是招架不住的。
年金險(xiǎn)產(chǎn)品中有一個(gè)針對(duì)小朋友需求設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn),它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。
下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品,有興趣的話,不妨閱讀一下:
(2)養(yǎng)老
因?yàn)槔淆g化問題在我國越來越嚴(yán)重,已經(jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活,想要年老之后過上好一點(diǎn)的退休生活,就需要我們趁早打算了。
大家趁著還相對(duì)年輕并且有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下,預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險(xiǎn),等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。
(3)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
購買年金險(xiǎn),同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。
上面說到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就體現(xiàn)出來,另外購進(jìn)年金保險(xiǎn)的門檻并不高,只要一年花5000塊就能投保,價(jià)格最便宜的年金險(xiǎn),對(duì)于普通的上班族來說,也可以負(fù)擔(dān)得起。
(4)財(cái)富傳承
從高收入群體的處境來看,他們的收入非常豐厚,要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出,假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的,并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大,于是利用添置高額的年金險(xiǎn)的途徑,如此一來不但能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)而且可以財(cái)富傳承的意愿。
看到這里,應(yīng)該有更多的小伙伴們認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯(cuò)吧,想購買年金險(xiǎn)的朋友得特別注意這幾點(diǎn):
二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好?
對(duì)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說了挺多,不過實(shí)際上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲(chǔ)蓄重復(fù)了,朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀?
因此大家一定要耐心仔細(xì)地看下面的對(duì)比,
1、收益
當(dāng)今央行定期存款基準(zhǔn)利率在下面:活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%,三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。
不過4.025%是年金險(xiǎn)所含的最高預(yù)定利率,一般來說,年金險(xiǎn)的預(yù)定利率是在2.75%以上的。
除了上面所說的之外,年金保險(xiǎn)的復(fù)利增量可以附加到一個(gè)萬能賬戶,一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。
假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險(xiǎn)的需求,不用費(fèi)工夫找,學(xué)姐這就引薦:
2、安全性
銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理保險(xiǎn)和銀行,兩者都具有很好的安全性。
你擔(dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉,也不用太擔(dān)心,國家也會(huì)想其他辦法的,比如安排其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì)接手管理的,我們之前投保的保單還是具有效力。
懷疑的話,就點(diǎn)開這個(gè)鏈接看看,瞅完你心里的顧慮就會(huì)打消了:
3、靈活性
銀行儲(chǔ)蓄最高可選擇5年定期,本金和利息會(huì)在5年后進(jìn)行返還,不過如果中途需要用錢的話,可以直接去取出來,但是利率是按照活期來算。
年金險(xiǎn)需要設(shè)置封閉期,最快把錢取出來也得5年時(shí)間,倘若中途想要取出來,難免有損失,想到這個(gè)問題,一部分保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式,以便我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。
根據(jù)以上所說,在銀行存錢不如投保年金險(xiǎn)有利,安全性和銀行相當(dāng),銀行沒有它收益高。
但是,倘若經(jīng)濟(jì)條件差,學(xué)姐認(rèn)為大伙還是先將人身保障做充足更好,再思量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。
選擇購買保障型保險(xiǎn)的因?yàn)槭鞘裁??想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧:
以上就是我對(duì) "有多余的錢選擇買年金險(xiǎn)還是存銀行靠譜"的圖文回答,望采納!
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