壽險是以被保險人的身故或全殘為賠付條件的的保險，一般分為定期壽險和終身壽險。今天學(xué)姐主要和大家說的是終身壽險。

單從產(chǎn)品的角度來解釋，這是一個一定會支付賠償金的險種，因為人固有一死，身故即可理賠，因此達成了人們對于保險的理賠希望，只不過這種期待與自身無關(guān)，而是將它傳給了別人。

渤海人壽向市場發(fā)行的鑫禧人生終身壽險，還有來自太平洋保險旗下的長相伴（慶典版），是目前終身壽險市場中大家討論最為激烈的產(chǎn)品了，學(xué)姐收到很多人的咨詢：這兩款產(chǎn)品如何？哪款更出色？下面學(xué)姐就從以上幾個問題著手來給大家進行一波測評！

在正式開始測評之前，學(xué)姐先為大家送上一份保險秘籍，幫助大家更好地了解相關(guān)內(nèi)容！

一、鑫禧人生和太平洋長相伴慶典版保障分析

先來看看這兩款產(chǎn)品的保障圖：

1、投保條件

由圖可知，針對鑫禧人生和長相伴慶典版，允許剛出生滿30天的小嬰兒投保。其中鑫禧人生最高只允許65周歲的人投保。而長相伴慶典版將最高投保年齡設(shè)置為70周歲，再來看看投保年齡，長相伴慶典版的投保年齡范圍更為寬廣。

鑫禧人生和長相伴慶典版所設(shè)置的繳費期限是一樣的，都很豐富，支持躉交是一方面，另外還涵蓋了5種不一樣的年交繳費期限。站在消費者的角度上，還是非常友好的，主要是因為多了一種繳費期限，也就意味著多一種選擇。

若經(jīng)濟條件比較寬裕，可以選擇躉交的方式，假設(shè)設(shè)置的保障內(nèi)容相同，躉交得繳納的保費，和年交相比會少一些。

可能有的朋友不知道躉交是什么意思，不了解的朋友看看這篇文章就明白了：

2、保障內(nèi)容

鑫禧人生和長相伴慶典版為被保人所提供的保障內(nèi)容也都區(qū)別不大，在提供身故保障的同時，還給予全殘保障，這樣給消費者帶來了安全感。

畢竟假設(shè)發(fā)生全殘，那么就意味著無法再正常工作，也會因此失去了經(jīng)濟來源。而在以后的治療里還會發(fā)生一大筆費用，包括家庭生活方面的支出更是不能少。

但是，倘若能夠擁有全殘保障，那么在保障期間發(fā)生了全殘過后，這時候便能獲得一筆全殘保險金，可以用來彌補金錢上的損失。

另外，鑫禧人生和長相伴慶典版都設(shè)置有一些比較實用的保單權(quán)益。

鑫禧人生支持保單貸款、減保的權(quán)益，而長相伴慶典版提供更多的權(quán)益，包含了保單貸款、保費自動墊交、轉(zhuǎn)換年金、減保等，這些權(quán)益還是比較實用的，就拿其中兩款產(chǎn)品都有提供的保單貸款來說吧。

保單貸款說得通俗易懂一點就是指投保人可以將所持有的保單抵押給保險公司，依據(jù)一定的比例，把保單現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換成資金的一種借貸方式。碰到資金短缺的情況，保單貸款權(quán)益就可以幫助消費者解決燃眉之急了。但是需要關(guān)注的是最多只能借80%的現(xiàn)金價值。

二、鑫禧人生和長相伴慶典版到底誰更好？

結(jié)合以上所說，雖然鑫禧人生和長相伴慶典版在保障內(nèi)容方面不存在什么差別，但長相伴慶典版的投保年齡范圍和鑫禧人生相比會更大，而且所提供的保單權(quán)益也更豐富，因此學(xué)姐認(rèn)為長相伴慶典版要比鑫禧人生優(yōu)秀很多。

但是相較于市場中其他產(chǎn)品而言，這兩款產(chǎn)品做得都不算非常好，畢竟市場中一些做得好的終身壽險產(chǎn)品，在提供普通身故/全殘保障的同時，還會額外增加一些“航空意外身故保險金”、“公共交通工具意外身故保險金”等方面的保險責(zé)任，為被保險人提供更完善的保障。

并且從一款增額終身壽險的角度來說，鑫禧人生和長相伴慶典版的保額遞增比例只有3.50%，并不高，目前有些增額終身壽險的保額遞增比例已經(jīng)達到了3.80%，甚至是4.0%，因此學(xué)姐來看的話這兩款產(chǎn)品不出色，建議大家多找一些同類型的產(chǎn)品對比一下。

為了方便大家進行比較，學(xué)姐特地整理了一份榜單，在這里推薦給大家，點擊鏈接即可獲取詳細資料！

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