年輕人會理財?shù)脑絹碓蕉?，也讓自己財富得到了，而現(xiàn)在有很多理財?shù)姆绞?，也可以通過保險里面的年金險產(chǎn)品來理財。

有些上了年紀(jì)的人就不是很清楚了難道類似于投保年金險這樣的方式，要比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行是一個非常可靠不錯的地方，但是銀行的儲蓄利率高不到哪里去，通過存錢來進(jìn)行財富增值其實(shí)獲得的收益不高。

那到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

研究之前，不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險身為一種理財型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費(fèi)，保險人是以被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死了或保險合同期滿。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財資金的流向：

投保人在年金賬戶里交過了錢，就在事先約好的時間里，年金賬戶會返還一筆生存金，并且偶爾保險公司會發(fā)分紅，雖然沒有固定金額；

生存金以及分紅一般情況下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶按照復(fù)利的方法累計計算利息；

萬能賬戶相當(dāng)于一個活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時候都可以進(jìn)行，但是還存在手續(xù)費(fèi)。

然而并不是每個年金險產(chǎn)品都設(shè)置分紅或者萬能賬戶的，甚至這些典型特點(diǎn)，現(xiàn)階段市面上的年金險越來越多樣化，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

上面的圖片顯示出的信息有，年金險真的比銀行儲蓄要龐雜不少。

更為詳細(xì)的分類解說已經(jīng)被學(xué)姐整理出來了，各位可以直接了解一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復(fù)雜了，那為什么想購買年金險的人還是這么多呢？

以下講的是年金險的功能：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了，需要大量的資金，為了不讓孩子在起跑線上輸，父母們努力工作賺錢，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

我們以小學(xué)為例，孩子不僅要上學(xué)，還要經(jīng)常參加各種校外補(bǔ)習(xí)來彌補(bǔ)課堂上的不足，更不用說課堂外的興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應(yīng)付得來的。

教育年金險其實(shí)是一個專為小朋友研制的年金險產(chǎn)品，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

教育金產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容可以從下面這篇文章中得到，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁撸呀?jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就著手操辦了。

朋友們借著還有精力與此同時有負(fù)擔(dān)能力的前提下，提早自己購進(jìn)一份年金險，等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲蓄

要是我們買一份年金險的話，是可以養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的。

學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，況且買入年金保險的門坎也比較低，像那種價格最低的年金險，一年只需要5000塊就可以了，是普通的上班族也能夠承受的。

（4）財富傳承

從高收入群體的視角，他們的收入往往要大于支出不少，假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代，辦理繼承的手續(xù)事實(shí)上是特別復(fù)雜的，并且有很大的可能性會被收取高額的遺產(chǎn)稅，因此利用購買高額的年金險的方式，這樣既能夠達(dá)到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。

大家看到這兒，應(yīng)該都認(rèn)為年金險值得買吧，但是想買年金險，這幾點(diǎn)要事先注意：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

那說了這么多，不過實(shí)際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復(fù)了，朋友們可能對哪種方式更好不是很了解？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認(rèn)真看，

1、收益

下面是近期央行定期存款基準(zhǔn)利率：活期存款有0.35%的基準(zhǔn)利率，最高利率指的是，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

而年金險是最高預(yù)定利率是4.025%，大部分年金險的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

年金險不僅含有以上功能，年金保險的復(fù)利增量可以附加到一個萬能賬戶，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。

如若你有投保一款高收益的年金險的想法，無需花時間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的，兩者安全性都很好。

你為保險公司可能會倒閉而擔(dān)心，沒有必要擔(dān)心，國家也會幫助保險公司的，比如讓其他保險機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單不會失效。

懷疑的話，就點(diǎn)開這個鏈接看看，看完你心里就有數(shù)了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，可是倘如中途要錢的話支持取出，只是利率是依據(jù)活期來算。

年金險的封閉期必不可少，最快領(lǐng)取錢也要等個5年，倘若中途想要取出來，難免有損失，基于這個問題，保險公司便大多在年金險上提供保單貸款方式，以便我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

總的來說，跟銀行存錢相比投保年金險更有利，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

然而，萬一經(jīng)濟(jì)不富裕，學(xué)姐的意見是大家先把人身保障做完善，再思量理財險產(chǎn)品。

選擇購買保障型保險的因?yàn)槭鞘裁矗肯胫赖男』锇楹煤每纯催@篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇放銀行還是買年金險合適"的圖文回答，望采納！

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