提問: 我在南你向北
分類:太平金生恒贏年金險
優(yōu)質回答
太平人壽保險公司在以前有上過一款分紅型的年金險產(chǎn)品,據(jù)稱有著不低回報的年金險——金生恒贏年金險。
聽聞該款保險產(chǎn)品的高達生存金收益為5%,此外還有分紅收益。
當時不少人聽到這個傳聞,紛紛購買了這款年金險,后面你會清楚這款年金險的收益的,其實并沒有宣傳的時候那么高,同時還有很多陷阱,又相繼退保,更讓人生氣的是,退保也不可以將已交的保費如數(shù)拿到手。
保險假如想退保是會有風險的,格外是年金險這種理財型保險,前面要退保的話耗費更多,如若想要退保少虧點,大家可以先瀏覽完下文:
《「保險退?!狗ǖ淠阒档脫碛校俊?/span>weixin.qq.275.com
太平金生恒贏年金險收益到底如何,下面學姐就給大家認真分析分析吧。
一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何?
這樣吧,我們先瞅瞅金生恒贏的保障形態(tài)圖:
1、投保規(guī)則
太平人壽的金生恒贏年金險投保的年齡不是任何年齡都可以投保的,是在出生滿30天到59歲,這么說來投保的最大年齡是59歲,這與市面上最高投保年齡為70歲來說,顯得格局還是有點小了。
保障期限它是保終身的,適應這社會的變化,不過目前年金險產(chǎn)品大多都是保障終身的
繳費期限比較靈活,含有躉交也就是一次性及交費,還含有分年期交費,挑選后面這種繳費方式,如此一來能夠把每年的保費壓力都減少一些。
應根據(jù)自身經(jīng)濟水平來選擇繳費年限。以下是關于如何選取合適繳費年限的內(nèi)容:
《要怎樣選擇繳費年限才能做到保證不虧損?》weixin.qq.275.com
2、年金收益情況
這一款金生恒贏年金險分紅型保險產(chǎn)品囊括了生存保險金、身故保險金、年度紅利和終了紅利。
然而其身故保險金的細節(jié)藏有一些貓膩,一旦閱讀條款不仔細,僅依靠保險業(yè)務人員口中介紹就判斷或直接買下這款產(chǎn)品,投保人不幸身故了,身故保險金基本不能帶給受益人多少收益。
舉例來說,有一位30歲的張先生,對這款產(chǎn)品進行投保,每年都投10萬,連續(xù)5年進行投保,就可以得到50萬的保額,
張先生到了60周歲前的年齡投保期限就到期了,張先生可以在投保期限結束時一次性領取投保保單上全部的現(xiàn)金價值以及其所產(chǎn)生的紅利補償,但實際上你所能領取的錢基本上等于你這些年上交的錢。
如果到60周歲那年不取這筆錢,投保期限截止下一年,保單現(xiàn)金價值會被歸零,不在值錢,得等到投保人或被保人身故,這筆錢才可以被身故受益人取得,這筆錢從60周歲以后,每年需要交付的生存金都是從本金里面扣的。
生存保險金,每年都要給基本保險金額的5%,在您年齡到了八十周歲時仍然活著的話,高檔紅利在計算統(tǒng)計后能拿到179萬元,124萬元是中檔紅利合計可以得到的,最后,低檔紅利計算累計領取的金額為88萬元。
比如說中檔紅利,可能會認為比所交的保費多了有好幾十萬,但是,這個同樣也要等到50年之后張先生才能領取,當50年后,幾十萬的錢或許會貶值,不等同與現(xiàn)在的幾十萬。
何況,上下浮動是保險公司紅利的特點,因此保險公司要憑借自己的實際經(jīng)營狀況來對紅利進行核算。
簡而言之,上文講得紅利利益一律都是在公司的精算假設的基礎上,它并不是公司歷史經(jīng)營業(yè)績的體現(xiàn),也不是對于未來的期望,紅利分配具有一定的不穩(wěn)定性,事實上,有很大的可能沒有收益,沒有多出保費幾十萬,更甚至是連一分分紅都沒有。
有好多人認為分紅型保險都是騙人的,這就是原因,就是因為一開始沒有意識到保險公司分紅的不固定性,買了后悔退保,如果這個時候退保,損失更大,的確追悔莫及。
看到這里你依舊對分紅型產(chǎn)品感興趣,學姐勸你冷靜下來,先看了這篇文再說:
《分紅險之所以那么高的原因,原來是……》weixin.qq.275.com
那這么看來,太平人壽的金生恒贏年金險是真的不怎么好,難怪那么多人選擇購買就都覺得后悔。
二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面?
難不成市面上那些年金險產(chǎn)品都是像這款金生恒贏一樣的差勁嗎?其實吧,市面上還是有蠻多實際收益高的產(chǎn)品的,只是,想要找這種高收益的產(chǎn)品,這種事情那我們一定要認真仔細慎重的去選擇,也不能盲目的去聽從業(yè)務員說的。
以下幾點要求是我們在購買年金險產(chǎn)品所需小心的:
1、配齊保障型保險后再考慮理財
首先,學姐提醒各位要買保險的朋友,不管你是考慮買保障型保險還是理財型保險,有一個原則需要加強注意就是“先保障后理財”。
總的來說,需要建立完善的保障體系、等到有了更多閑錢的時候,就可以去買年金險一下理財產(chǎn)品了。
假如只購買年金險并沒有購買保障型保險的話,比如說由于身體中的疾病導致大量用錢,年金險有一個事實就是它的錢不能立即使用,交保費是在后期還要進行的,那么等到我們可以去領取這筆錢時,已經(jīng)失去了治療的時機,病情越發(fā)加深,甚至連人都救不過來了。
收益再高又有什么用,命都沒有了還談什么享受?
不要以為自己身體健康就不會出事,人難以預算疾病意外,而且也沒有辦法。萬一有不幸的事情發(fā)生,后悔藥是沒有的。如果健康險還沒有配好,那就先把保障做好再說:
《到底要不要買保險?如果不出險,錢不就白花了?》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理財型保險
要是你對保險比較陌生,不知道理財型保險都有哪些種類,收益是好是壞、領取方式等方面也沒有搞明白,徑直投保之后發(fā)現(xiàn)收益完全沒有我們想的那么多,那么自己就會超級后悔。
在這里,我簡單整理了各種年金險的種類,大家可以先了解一下:
根據(jù)上面的圖片可知,年金險的種類繁多,還可以組合不同功能,如果深入挖掘的話,這就是一部分專門的知識類目了。
想要進一步了解各類年金險的內(nèi)容,學姐收集了各種年金險的內(nèi)容,把它們整理在了一起,想了解的朋友們可以看看:
《如何分辨分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險?最劃算的是買哪一種呢?》weixin.qq.275.com
3、“畫大餅”不要信
像金生恒贏年金險,很多人投保都是因為保險業(yè)務員賣產(chǎn)品的時候一味宣傳的收益而被欺騙了。
實際上,分紅險的分紅是保險公司經(jīng)營這份保險所獲得的收益情況來進行分紅。注意!不是保險公司的整體盈利。
《分紅保險精算規(guī)定》:保險公司需要在確定每年精算結余之后,支配給保單持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。
分紅的來源是保險公司的利潤,至于一年的利潤能達到多少,還不是保險公司說多少是多少。
4、遇到“萬能”賬戶要謹慎
除了分紅型產(chǎn)品要注意,關于萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品我們也該警惕起來了。
對于帶有萬能賬戶的產(chǎn)品,相應的年金可以先選擇不領取,也可以選擇把錢存到萬能賬戶里面使其二次升值。
進入萬能賬戶后是按照「返還金」來計算利息的,并不是每年繳納的本金,投保人所繳納的保費將會被分成兩個不同的領域,并且有一部分只作為儲蓄投資使用,這一部分才是進入萬能賬戶的錢。
是以,繳納的保費=儲蓄投資的錢+萬能賬戶的錢!
可以說不變的利率,萬能賬戶中單單有保底利率,給產(chǎn)品做廣告時說的收益也許只是在理想狀態(tài)下才有的結果,但是最后一個精確的結算波動在2-5%之間到手有多少錢我們也不知道。
萬能賬戶不僅利率容易上當,并且針對每筆進帳都征收手續(xù)費!再就是還會有管理費之類的費用需要繳納。
同時萬能賬戶的錢,拿出來也是有限的,可不是你想得到多少都行。
對萬能險好奇的伙計,詳情請戳開下面這篇文章:
《什么是萬能險?它都有什么優(yōu)缺點呢?快來一探究竟吧!》weixin.qq.275.com
總結一下,凡是涉及到理財型保險,盲目聽信別人的話,聽風就是雨的面對收益方面的問題都不對,好不好,有產(chǎn)品讓你心動了,如果急著入手就錯了,條款內(nèi)容要冷靜的時候仔細研究。
由于保險是一紙合同,涉及到的專業(yè)知識比較廣泛,由此難以判斷,我們可以讓專業(yè)人士來進行發(fā)揮用處,畢竟這涉及到自身利益的,還是小心為上。
最終,年金險的坑,已經(jīng)被學姐為大家一個個的扒出來了,投保之前一定要慎重考慮清楚:
《只要學會這套路,就會遠離年金險的99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "太平人壽金生恒贏年金險等待期久"的圖文回答,望采納!
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