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商業(yè)保險中的重大疾病險一般指的是什么類型險種

提問: 心難自控 分類:什么是大病險

優(yōu)質回答

學霸說保險-菲爾

最近有很多小伙伴都來問大病險:“大病險是什么險?有入手的必要嗎?應該怎么挑?”。

確實,大病帶來的打擊不僅是身體方面的,經濟方面也是會飽受沖擊。

學姐十分欣慰,大家提高了風險意識。

那今天就向大家好好地說一說這個大病險吧!

在介紹之前,先為大家奉上一份保險知識手冊,以防被騙第一步:

一、什么是大病險?

大病險,指的是為重大疾病提供保障的保險,一般有兩種:百萬醫(yī)療險和重疾保險。

1. 百萬醫(yī)療險:和醫(yī)保相似,屬于報銷型險,報銷的范圍比較廣,基本不限社保100%報銷,一般有一萬元左右的免賠額。

不明白免額賠是啥?這篇文章可以找到答案:

2. 重疾保險:屬于給付型險種,當被保人發(fā)生合同約定的重大疾病時,保險公司會直接賠付一筆保險金。自己是可以決定保險金的去處的,拿來當醫(yī)療費用還是補償收入損失都行。

雖然兩者都是為重大疾病提供保障的保險,但是也存在很多區(qū)別,想了解更多內容可以看看這篇文章:

二、有必要買大病險嗎?

這是有必要的,最好百萬醫(yī)療險和重疾保險一起配置,原因如下:

1. 重疾患病率高、患病人群低齡化

有數據顯示,在中國,平均每10秒就有一個人罹患癌癥,而且患重疾的人群年齡越來越低,平均理賠年齡達到了42歲!

除去加強自身身體素質去預防疾病這個辦法,我們還可以選擇配置大病險,來轉移疾病所帶來的風險。

2. 重疾所需治療費用高昂

重疾的治療費用特別貴,數據統(tǒng)計一般要在30-70萬,這么多費用對一些家庭來說打擊無疑是致命的。

假使不幸患上重病,產生的巨額醫(yī)療費用僅僅只是一點點,康復費、護理費等等其他后續(xù)的花銷,也是一筆不小的數目,這些都好像黏附在你身上的水蛭,使勁吸你的血,你努力存的存款,在不經意間都被消耗的干干凈凈,

再帶大家來看看這張圖:

之前我們稍微提了一下,雖然重疾保險和醫(yī)療險范疇都是在大病險里的,但是兩者是不同的賠付方式。

醫(yī)療險可以解決直接損失,如治療費用,它是根據看病的發(fā)票進行報銷的;而重疾保險則是保險公司直接賠付一筆保險金,則可用于潛在損失,比如療養(yǎng)費、收入損失等。

倘若配置了百萬醫(yī)療險+重疾保險,產生的醫(yī)療費可以通過百萬醫(yī)療險報銷;

重疾保險賠付的保險金會減輕我們生活的重擔的,它的保險金現(xiàn)在用于損失補償、支付后續(xù)的康復費等。

綜上,大病險的購買是有必要性的,百萬醫(yī)療險和重疾保險一起買最好。

三、大病險應該怎么挑?

一個好的事物永遠比不上好的方法,下面學姐就給大家具體說說好的大病險是怎么樣的,幫大家挑品質高的大病險。

1.百萬醫(yī)療險挑選指南

①續(xù)保條件寬松

現(xiàn)在很多百萬醫(yī)療險都是買一年保一年。

對于續(xù)保條件嚴格的保險公司來說,第二年對被保人的健康狀況會做一個審核。倘若被保人的身體狀況變差或者發(fā)生過理賠,可以預見保險公司會很容易拒保。

所以在選擇百萬醫(yī)療險的時候,盡量不要選擇續(xù)保條件非常嚴格的。

②保障全面

百萬醫(yī)療險的常見保障有:一般住院和重疾住院、特殊門診、門診手術以及住院前后的門急診等。

該有的基礎保障必須一件不落,才能成為我們抵御疾病風險的有效屏障。

不懂得要挑選哪個百萬醫(yī)療險?別怕,學姐的建議向來都是很全面的,請看:

2.重疾保險挑選指南

①保障全面

要想成為一款優(yōu)秀的重疾保險,就要在重疾保障以外再加上對輕癥、中癥的保障。

沒有及時得到治療的輕癥、中癥,很有可能就會惡化成重疾。

例如說被保人購買了一份重疾險,其中有包含對輕癥、中癥的保障,而后他不幸患上了輕癥/中癥,那么保險公司會給予一筆保險金,這是嚴格按照標準的,被保人在這筆錢的幫助下,疾病得到及時治療,就不會惡化成重疾。

并且在保障期內,后期又不幸罹患重疾的話,被保人依然能得到賠付。

這樣的話,可以說是降低了理賠門檻,同時擴大了理賠范圍,充分保障被保人的利益。

②額外賠付

由于不同年齡段的人,患上重疾之后的影響可能天差地別,所以判斷一款重疾保險好不好,還要看它是否對特殊年齡段有額外賠付。

例如,在保單前15年可以額外獲得30%賠付保額,在60歲前可以額外獲得50%賠付保額等。

額外賠付對家庭經濟支柱的保障是非常大的,被保人可以享有更多的經濟補償,更加充分的保障力度,就能增強抵御疾病帶來的風險的效率。

還有,挑選重疾保險時多重視這些要點:

重疾保障哪家好?快來看看學姐整理的這份榜單,有沒有你想要的:

以上就是我對 "商業(yè)保險中的重大疾病險一般指的是什么類型險種"的圖文回答,望采納!

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